作者: Chris Tam

Chris Tam 目前在 Talk Money 處理數據收集、分析及核實工作。Chris專注收集、分析及核實香港證券商收費、服務、產品等。他對投資有10年經驗，對股票、黃金和債券等投資產品情有獨鍾。

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銀行開戶優惠

Wise 匯菁匯款全攻略2026｜開戶教學、手續費比較與安全性深度評測

Wise（前稱 TransferWise）係近年最多香港人用嘅海外匯款及換匯平台之一，主打 真實匯率、低手續費、快速過數。無論你係留學生、海外工作、Freelancer、做投資入金（如 IB），Wise 都係熱門選擇。本文一次過幫你睇清 Wise 點用、平喺邊、安唔安全。

Wise 是什麼？為什麼海外送金與換匯大家都用它？

Wise 係一間國際金融科技公司，提供 多幣種帳戶、跨境匯款、外幣兌換及 Wise Card 服務。用戶可以持有多達 40+ 種貨幣，用接近市場中間價（Mid-market rate）換匯，成本遠低於傳統銀行電匯。

Wise 匯率優勢：為什麼比傳統銀行電匯更平？

  • 採用 即時中間價匯率（非銀行「加價匯率」）
  • 手續費清楚列明，無隱藏成本
  • 銀行電匯往往「匯率差＋電報費＋中轉費」，Wise 一次過收清

👉 對比傳統銀行，海外匯款可慳 30%–80% 成本

Wise 香港與 Wise 台灣的使用差異與功能限制

  • Wise 香港：可開多幣種帳戶、用 Wise Card、支援入金 IB
  • Wise 台灣：功能大致相同，但部分入金方式及卡功能略有差異
  • 兩地同樣受當地及國際金融監管

Wise 安全嗎？解析匯款安全性與詐騙預防指南

Wise 監管背景

Wise 受多個地區監管，包括：

  • 英國 FCA
  • 歐盟金融監管機構
  • 香港用戶資金採用 客戶資金分隔（Safeguarding）

👉 Wise 唔係銀行，但資金與公司營運資金分開存放

警惕 Wise 詐騙

常見詐騙包括：

  • 假冒 Wise 電郵／短訊
  • 要求你轉錢去「第三方帳戶」
  • 社交平台假客服

✅ 正確做法：
只用官方 App／網站操作，唔好點擊不明連結。

Wise 開戶教學

Wise 註冊與開戶流程步驟拆解

1️⃣ 點擊此鏈接註冊
2️⃣ 驗證電郵及手機
3️⃣ 上載身份證明文件
4️⃣ 完成後即可開多幣種帳戶

整個流程一般 10–15 分鐘完成

Wise 虛擬信用卡（Wise Card）申請與海外支付功能

  • 提供實體卡＋虛擬卡
  • 支援 Apple Pay / Google Pay
  • 海外簽賬匯率好、手續費低

Wise 手續費與入金方法詳解

Wise 入金方法：銀行轉帳、信用卡及 Apple Pay 比較

入金方式手續費速度
銀行轉帳最低1–2 工作日
信用卡較高即時
Apple Pay中等即時

👉 大額建議用 銀行轉帳 最抵

Wise 匯款手續費計算：透明收費 vs. 隱藏成本

Wise 會喺匯款前清楚顯示：

  • 匯率
  • 手續費
  • 實收金額

無電報費、無中轉費。

Wise 出金與過數：如何快速將資金提現至本地銀行

  • 可直接提現到香港銀行戶口
  • 一般 1 個工作天內完成

IB Wise 比較與投資入金策略

Interactive Brokers（IB）與 Wise 帳戶連動教學

  • Wise 可作為 IB 入金中介
  • 適合做 美股／外幣投資
  • 匯率成本低於銀行電匯

投資者評價：Wise 入金 IB 的優點與缺點

優點

  • 快
  • 成本低
  • 匯率透明

缺點

大額資金需留意合規審查

IB 有最低入金規則

Wise 好唔好用？

Wise 提供：

適合 Freelancer、海外電商、收外國人工

英鎊 / 歐元 / 美元本地帳戶資料

總結

Wise 特別適合：

  • 海外匯款／留學生
  • Freelancer 收外幣
  • 投資者入金 IB
  • 經常海外消費人士

👉 如果你重視 低成本、透明、方便，Wise 仍然係 2026 年最值得用嘅匯款工具之一。

常見問題

Wise 安全嗎？

Wise 受多地監管，客戶資金分隔存放，安全性高。

Wise 係銀行嗎？

唔係銀行，但功能接近多幣種銀行帳戶。

Wise 可唔可以當主力戶口？

適合作外幣及匯款戶口，唔建議完全取代本地銀行。

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銀行開戶優惠

Fusion Bank 好唔好？2026 開戶優惠、迎新回贈、定期存款與信用卡全面攻略

Fusion Bank（富融銀行）係香港持牌虛擬銀行之一，主打 簡單開戶、活期及定期高息、新資金優惠。本文一次過為你拆解 Fusion Bank 背景、安全性、2026 最新開戶優惠、存款利率、信用卡／扣賬卡及實際使用體驗，幫你判斷 Fusion Bank 值唔值得開。

呢篇文幫你一次過整理 2026 年 2 月最新嘅 Fusion Bank 開戶迎新、25 厘定存、私人貸款 全攻略，等你可以拎盡富融嘅隱藏福利！

Fusion Bank 是什麼？背景與安全性一文看清

1. Fusion Bank 背景與母公司介紹

Fusion Bank（富融銀行）背景極其強大，由 騰訊 (Tencent)、中國工商銀行（亞洲）(ICBC Asia)、香港交易所 (HKEX)、高瓴資本及 Perfect Ridge 組成。有騰訊同工銀撐腰，無論係技術定資金實力都係銀行級別。

2. 是否受監管？資金安唔安全？

  • 香港持牌： 獲香港金管局 (HKMA) 發牌，受《銀行業條例》監管。
  • 50 萬保障： 係存款保障計劃成員。2026 年起，雖然存保上限討論提升，但目前基本法例保障額仍為 HK$50 萬，資金絕對安全。

Fusion Bank 2026 開戶優惠與迎新獎賞

2026 年 2 月，Fusion Bank 的賣點係「全城最高息」嘅定存加息券。

1. Fusion Bank 迎新優惠 (2月新春限定)

  • 邀請碼 / 推薦碼： 註冊時填寫指定邀請碼（暫時未有提供邀請碼），成功開戶即可獲得：
    • 25% p.a. 港元定存加息券（14 日期，上限 HK$50,000），短短兩星期收息約 $480。
    • WeChat Pay HK 現金券： 成功綁定 WeChat Pay HK，通常送高達 HK$200 現金券。

2. 新資金優惠與計算

  • 快閃星期一 (Flash Monday)： 逢星期一 12:00pm，現有客戶亦可搶 8.8% 甚至更高嘅短線定存加息券，係 2026 年最快賺快錢嘅方法。

Fusion Bank 是信用卡還是扣賬卡？

Fusion Bank 目前並沒有發行實體信用卡或扣賬卡 (Debit Card)。

  • 點樣消費？ Fusion Bank 深度整合於 WeChat Pay HK。
  • 簽賬回贈： 你只需將 Fusion 戶口綁定至 WeChat Pay，消費時選擇 Fusion 扣賬，通常可享 1% – 8% 唔等嘅現金回贈（以點數或紅包形式派發）。
  • 海外消費： 雖然冇卡，但喺內地或海外用 WeChat Pay 扣 Fusion 戶口，通常可享免手續費及優厚匯率。

Fusion Bank 海外簽賬手續費與外幣消費回贈

由於 Fusion 冇卡，你要將 Fusion 戶口綁定落 WeChat Pay HK，然後喺海外（或內地）消費時選用 Fusion 戶口扣賬。

項目收費 / 表現詳細說明
海外簽賬手續費0% (豁免)經 WeChat Pay HK 扣 Fusion 戶口，通常豁免 1.95% 的外幣交易費。
外幣兌換匯率實時優厚匯率使用騰訊提供的匯率，通常比傳統銀行信用卡稍好，且透明度高。
適用範圍中國大陸及全球只要商戶支援 WeChat Pay（如日本 Laweson、韓國百貨公司、內地商場），即可使用。
銀行支付工具海外手續費回贈率
Fusion BankWeChat Pay HK$0 (免手續費)1% – 10% (WeFun)
Mox BankMox Credit 卡$0 (免手續費)1% – 2% (現金)
ZA BankZA Card (Visa)1.95%3% – 6% (ZA Coin)

去中國內地： 全港最抵！ 配合 WeChat Pay HK 基本上係零手續費，仲有大量內地專屬優惠券。

去日韓歐美： 如果該商戶支援微信支付，Fusion 係**「慳手續費」**嘅好幫手；但如果商戶只收實體卡，你就需要準備 Mox 或 ZA Card。

Fusion Bank 定期存款與活期利息分析

1. 港元定期存款 (2026 年 2 月更新)

Fusion Bank 係 2026 年初嘅「定存之王」：

  • 基本利率： 3 個月約 2.7% – 2.9%。
  • 快閃加息： 使用加息券後，利率可衝高至 25%（全港最高）。
  • 門檻： $1 起存，零門檻極之親民。

2. 活期儲蓄利息

基本活期利率約 0.3% – 0.5%，雖然唔算極高，但勝在資金隨時動用，買股票或轉數快 (FPS) 零延遲。

Fusion Bank 貸款服務

  • 「加息」私人貸款： 2026 稅季期間，年利率低至 1.2% 左右。
  • 迎新加碼： 申請貸款達指定金額，通常額外送 HK$1,000 獎賞。

Fusion Bank 開戶流程教學

Fusion Bank 開戶流程

1️⃣ 下載 Fusion Bank App
2️⃣ 身份證驗證及自拍
3️⃣ 填寫基本資料
4️⃣ 成功開戶（一般 10 分鐘內完成）

Fusion Bank 入錢方法與首次存款說明

  • FPS 轉數快
  • 銀行轉帳
  • 首次入金一般無最低要求（優惠條款另計）

Fusion Bank 好唔好？

優缺點總結

  • ✅ 優點：
    • 定存息率極高： 係目前玩短線定存收息最快嘅虛擬銀行。
    • 與 WeChat Pay 完美結合： 適合經常往返內地或用微信支付嘅用家。
    • 外幣買賣： 提供港幣、人民幣及美元外匯買賣，匯率具競爭力。
  • ❌ 缺點：
    • 冇實體卡： 習慣用實體 Card 或 Apple Pay 嘅用家會覺得唔方便。
    • App 功能較單一： 主要集中喺定存、貸款同外匯，投資產品種類較 ZA Bank 少。

總結

如果你係高息愛好者、或者經常喺內地消費嘅人士，Fusion Bank 嘅 25 厘迎新同埋 WeChat Pay 回贈絕對係 2026 年 嘅必食之選。

常見問題

Fusion Bank 安全嗎？

受金管局監管，存款受存款保障計劃保障。

Fusion Bank 有冇最低存款？

一般無最低存款要求。

Fusion Bank 適唔適合做主力銀行？

適合作儲蓄及優惠戶口，是否作主力視乎個人需要。

如何入錢到 Fusion Bank？

最快係用 eDDA。喺 App 入面授權綁定你嘅傳統銀行戶口（如中銀、HSBC），即時由其他戶口拉錢入 Fusion，即入即做定存。

如果我唔用 WeChat Pay，開 Fusion 戶口有冇用？

有用！Fusion Bank 嘅定存利息係獨立嘅，就算你唔用微信支付，單係做佢哋嘅「快閃定存」已經非常抵玩。

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ZA Bank 好唔好？2026 開戶優惠、迎新回贈、定期存款與信用卡全面攻略

想在 2026 年搵一間最「好玩」又多優惠嘅虛擬銀行？ZA Bank（眾安銀行） 絕對係首選。作為香港第一間開業嘅虛擬銀行，ZA Bank 憑住「最快開戶」同超高創意嘅「加息券」成功入屋。

呢篇文幫你一次過拆解 2026 年 2 月最新嘅 ZA Bank 開戶優惠、定期存款、ZA Card 簽賬回贈 以及 私人貸款 全攻略，等你可以拎盡迎新獎賞！

ZA Bank 是什麼？背景與安全性一文看清

1. ZA Bank 背景與母公司介紹

ZA Bank 是眾安科技（眾安在線 06060.HK）旗下的虛擬銀行。眾安在線係中國首家互聯網保險公司，背後更有阿里巴巴及騰訊等巨頭股東撐腰，資金實力極其雄厚。

2. 是否受監管？資金安唔安全？

  • 持牌銀行： ZA Bank 獲香港金管局（HKMA）頒發銀行牌照，受《銀行業條例》嚴格監管。
  • 50 萬保障： 係存款保障計劃成員，如果你戶口入面有 HK$50 萬 或以下，受法例保障，就算銀行倒閉都有得賠。

ZA Bank 2026 開戶優惠與迎新獎賞

2026 年 2 月，ZA Bank 嘅迎新主要集中喺「加息券」同「簽賬回贈」。

1. ZA Bank 迎新優惠 (2月限時)

  • 官方迎新： 成功開戶後，通常會獲贈一系列 「加息券」（例如 3% 額外年利率）及 「回贈券」。
  • 邀請碼 / 推薦碼 (Invitation Code)： * 註冊時填寫推薦碼（暫時未有提供邀請碼），成功開戶並在 7 日內完成指定金額簽賬（通常 $100 以上），可額外獲得 HK$200 – $500 現金獎賞。

2. 回贈計算方式

  • ZA Coin： 簽賬回贈會以 ZA Coin 形式派發（100 ZA Coin = HK$1），可以喺 App 入面直接抵銷簽賬或換成現金拎走。

ZA Card 是信用卡還是扣賬卡？

ZA Card 係一張 Visa 扣賬卡 (Debit Card)。 意思係你戶口有幾多錢先可以使幾多，唔會好似信用卡咁使過頭，亦唔使收年費。

1. 海外簽賬與基本收費

  • 海外簽賬手續費： 通常收費為 1.95%（與一般傳統銀行相若）。
  • 外幣消費回贈： 定期會推出「海外旅遊回贈」，高達 3% – 6% ZA Coin 回贈，足以抵銷手續費有餘。
  • 特色功能： 「最緊要自訂」——你可以自己揀最後 6 位卡號，仲有「實體卡」可以免費申請（黑白兩色，超有質感）。

ZA Bank 海外簽賬手續費與外幣消費回贈

當你在海外實體店刷卡，或是在外國網站（如 Amazon, Rakuten, CASETiFY 等）以非港幣結算時，收費如下：

  • 手續費率：1.95%
    • 這包括了 Visa 國際組織收取的 1% 以及 ZA Bank 收取的 0.95%。
    • 雖然這不是「免手續費」，但 ZA Bank 經常透過較高的 ZA Coin 回贈 來抵銷這筆費用，甚至讓你「不跌反賺」。

FX 外幣兌換

如果你不想直接刷卡受匯率波動影響，ZA Bank App 提供：

  • 24/7 實時匯率： 支援港元、美元、人民幣。
  • 外幣定存： 你可以在匯率低位先兌換美元，再放入 ZA Bank 做短期定存（2026 年 2 月美元定存利率約 4.0% – 4.5%），等有需要時再用。
比較項目ZA CardMox CreditFusion Bank (WeChat Pay)
海外手續費1.95%0% (豁免)0% (豁免)
基本回贈抽獎隨機 (高達 200%)1% – 2%1% (WeFun)
特點高彈性，抽獎驚喜多穩健，免手續費最直接北上神卡，內地最抵
適合人士喜歡「博一博」高回贈的人追求簡單透明、去歐美旅行經常返大陸、去有微信支付地方

ZA Bank 定期存款與活期利息分析

1. 定期存款利率

ZA Bank 係全港最鍾意玩「加息券」嘅銀行：

  • 存期選擇： 提供 1 個月、3 個月、6 個月及 12 個月。
  • 抽獎加息： 經常有「千萬加息」活動，抽中加息券後，利率分分鐘高過 4%。

2. ZA 活期：錢罌加息任務

透過完成簡單任務（如完成 1 筆簽賬、買基金或出糧），活期年利率可以由基本 0.1% 提升至 3.2% – 3.8%。

ZA Bank 貸款服務

  • ZA 私人貸款： 標榜「30 秒審批」，如果你急需用錢，ZA 嘅速度真係全港最快。
  • 免息分期： 簽賬滿 $400 即可申請分期，特定迎新期間更有 3 個月 0 息 優惠。

ZA Bank 開戶流程教學

ZA Bank 開戶流程

1️⃣ 下載 ZA Bank App
2️⃣ 身份驗證（香港身份證）
3️⃣ 自拍核實
4️⃣ 成功開戶，全程約 5–10 分鐘

ZA Bank 入錢方法

  • FPS 轉數快
  • 銀行轉帳
  • 首次入金無最低金額限制（優惠另計）

ZA Bank 好唔好？

優缺點總結

✅ 優點：

  • 最強遊戲化體驗： 簽賬完可以玩「最緊要抽獎」，回贈率最高可達 200%。
  • App 超好用： 介面直覺，入錢、轉賬、買保險、買美股一 App 搞掂。
  • 開戶極快： 官方號稱最快 2 分鐘，小編實測 5 分鐘內真係得。

❌ 缺點：

  • ZA Card 係扣賬卡： 冇得好似信用卡咁儲積分換里數（里數主要靠任務換）。
  • 優惠較多變： 優惠券有有效期，要經常開 App 留意。

總結

ZA Bank 適合想要 簡單開戶、免年費、靈活存款同迎新優惠 嘅用戶。如果你重視高息新資金優惠同數碼體驗，ZA Bank 仍然係 2026 年值得考慮嘅虛擬銀行之一。

常見問題

ZA Bank 安全嗎？

受金管局監管，存款受保障，安全性與傳統銀行相同。

ZA Bank 有冇最低存款？

一般無最低存款要求。

ZA Bank 適唔適合做主力銀行？

適合作儲蓄／迎新優惠戶口，是否做主力視乎個人需要。

海外簽賬有無回贈？

基本簽賬都有回贈，特定推廣期間喺日本、英國等熱門地點消費，ZA Coin 回贈通常高達 3% 或以上。

ZA Bank 入錢方法係點？

最簡單係用 eDDA (快捷入錢)。喺 App 綁定你其他銀行（如中銀、匯豐），就可以直接喺 ZA App 撳個掣將錢「拉」過嚟，即時到賬。

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Mox Bank 好唔好？2026 開戶優惠、迎新回贈、定期存款與信用卡全面攻略

呢篇文幫你一次過整理 2026 年 2 月最新嘅 Mox Bank 開戶優惠、Mox Credit 簽賬回贈、定期存款利息 以及 私人貸款 全攻略，等你可以快人一步拎齊利是！

想在 2026 年開戶賺迎新？Mox Bank (Mox) 作為香港虛擬銀行的領頭羊，今年 2 月的優惠依然「重手」，入金留存獎賞加埋信用卡回贈，輕輕鬆鬆可以拎走幾千蚊。

Mox Bank 是什麼？背景與安全性一文看清

1. Mox Bank 背景與母公司介紹

Mox Bank 是香港八間獲發牌照的虛擬銀行之一，背景非常強大，由 渣打銀行 (Standard Chartered) 聯同 電訊盈科 (PCCW)、香港電訊 (HKT) 及 攜程 (Trip.com) 合資成立。有渣打撐腰，系統穩定度同信任度喺虛擬銀行界屬於頂級。

2. 資金安唔安全？

  • 受監管機構： 獲香港金融管理局 (HKMA) 發牌，受《銀行業條例》監管。
  • 存款保障： 係香港存款保障計劃成員，每位存款人最高可獲 HK$50 萬 補償保障。
  • 最新服務： 2026 年 1 月起，Mox 獲批正式推出加密貨幣交易服務（與 HashKey 合作），安全性已達銀行級別。

Mox Bank 2026 開戶優惠與迎新獎賞

2026 年 2 月，Mox 的迎新優惠分為「官方獎賞」同「邀請碼加碼」。

1. Mox Bank 迎新優惠 2月限時

  • 官方迎新： 成功開戶並申請 Mox Credit，簽賬滿指定金額（通常為 $5,000），可獲高達 **HK$1,000 現金獎賞** 或 52,000 亞洲萬里通里數。
  • 邀請碼 / 推薦碼 (Invitation Code)： * 使用推薦碼（暫時未有提供邀請碼）開戶，符合條件後額外加送 HK$200 現金，部分更具備「免填表」功能，直接存入戶口。

2. 回贈計算方式

  • 自選商戶 10% 回贈： 迎新期內於 Uber, Keeta, 淘寶等指定商戶消費，回贈高達 $1,200。
  • 新資金回贈： 存入新資金並維持指定日子，可享額外現金回贈。

Mox Credit 是信用卡還是扣賬卡？

Mox Credit 是一張真正的信用卡。 雖然你用的是同一張實體卡（Mox Card），但你可以隨時在 App 內切換「Mox Credit (信用卡)」或「Mox 戶口 (扣賬卡)」模式。

1. Mox Credit 2026 基本收費

  • 年費： 永久免年費。
  • 海外簽賬手續費： 0%！（2026 年全港唯一免外幣交易費且有回贈的信用卡）。
  • 簽賬回贈：
    • 無上限 2% CashBack： 需於 Mox 存款滿 HK$25 萬。
    • 無上限 1% CashBack： 基本所有消費。
    • 指定超市/商戶： 高達 3% 無上限 回贈。

Mox Bank 海外簽賬手續費與外幣消費回贈

Mox 的最大亮點在於其「真正 0% 外幣手續費」。

項目收費 (Mox Credit)詳細說明
外幣交易手續費0% (豁免)前提： 需選擇「亞洲萬里通」里數作為獎賞模式。這包括豁免了 1.95% 的外幣手續費及跨境港幣交易費 (CBF)。
基本手續費1.95%若你選擇「CashBack 現金回贈」模式且資產不足 $25 萬，通常會收取此費用。

Mox 的回贈比例取決於你的「模式選擇」以及你在 Mox 的「結餘總額」。

A. 里數模式 (推薦用於海外旅遊)

  • 結餘滿 HK$25 萬： 全球任何消費（含外幣）享 HK$4 = 1 里。
  • 結餘不足 HK$25 萬： 全球任何消費享 HK$8 = 1 里。
  • 優點： 同時享有 0% 外幣手續費，回贈無上限。

B. CashBack 現金模式

  • 結餘滿 HK$25 萬： 全球任何消費享 2% 無上限現金回贈。
  • 結餘不足 HK$25 萬： 享 1% 無上限現金回贈。
  • 優點： 現金回贈幾乎是「即簽即到」，非常直接。

Mox Bank 定期存款與活期利息分析

1. Mox 定期存款利率

2026 年 2 月，Mox 定存利率極具競爭力：

  • 港元定存： 1個月/3個月年利率約 3.3% – 3.5%（視乎當月新資金活動）。
  • 特色功能： 定存利息即開即派，唔使等期滿先收錢。

2. Mission Bonus 活期高息

完成「出糧任務」、「投資任務」或「存款任務」，活期年利率最高可達 3.5%（適用於港幣 100 萬以下）。

銀行海外手續費外幣回贈率總結建議
Mox Bank0% (里數模式)$4/里 或 2%去歐美、大額消費首選，免手續費最乾脆。
ZA Bank1.95%3% – 6% (抽獎)適合喜歡驚喜、博高回贈的人。
Fusion Bank0% (WeChat)1% – 8%返大陸、用微信支付最抵。

Mox Bank 貸款服務 即時借 即時清

  • Mox 私人貸款 (即時借)： 實際年利率低至 1.18%（稅季優惠），最快 1 秒過數，無須入息證明（若貸款額在 Credit 額度內）。
  • 卡數「即時清」： 適合想清還其他銀行高息卡數的人，通常提供 3-6 個月 0 息 優惠。

Mox Bank 開戶流程教學

  1. 下載 App： 到 App Store 或 Google Play 下載 Mox。
  2. 填寫資料： 輸入手機號碼、電郵及 邀請碼 (Invitation Code)。
  3. 身份驗證： 拍攝香港身份證並進行人臉識別。
  4. 即時審批： 最快 3 分鐘完成，即時獲得虛擬卡進行網購。

Mox Bank 入錢方法

  • FPS 轉數快
  • 銀行轉帳
  • 工資轉戶

Mox Bank 好唔好？

優缺點總結

✅ 優點：

介面簡潔，轉賬非常方便（向上滑即入錢）。

0% 海外簽賬手續費，旅行必備神卡。

利息即時派發，透明度高。

一站式買賣港美股、基金、甚至加密貨幣。

❌ 缺點：

沒有實體分行，客服主要靠 App 內 Chatbot 或電話。

高回贈 (2%) 需要維持較高存款金額 ($25 萬)。

總結

適合：

  • 想賺迎新
  • 想要免年費信用卡
  • 習慣用手機理財

未必適合：

  • 需要實體分行
  • 頻繁處理現金

👉 整體評分：4 / 5 ⭐⭐⭐⭐

常見問題

Mox 安全嗎？

受金管局監管，無最低存款要求，提供免年費信用卡及具競爭力的定期存款，適合追求迎新優惠及數碼理財的香港用戶。

開戶要幾耐？

數分鐘搞掂。

信用卡易批？

無年薪要求，易過傳統銀行，但靠數據。

海外簽賬最抵？

揀里數模式，0% 費 + HK$4/里。

分類
ETF

TLH ETF 評價 2026 避險收息穩陣之選？10-20 年美國國債 ETF 全拆解：回報、派息與風險

  • 如果你覺得買長債（如 TLT）波幅太大，買短債收息又怕未來減息冇得留住高息，咁 TLH (iShares 10-20 Year Treasury Bond ETF) 可能就係你搵緊嘅「中庸之道」。喺 2025 年環球經濟不明朗嘅情況下，TLH 點樣幫香港投資者「穩中求勝」？
  • 管理費目前是 0.15%
  • 10年平均年回報率 0.04%

TLH ETF介紹

TLH ETF 由 iShares 發行，追蹤 ICE U.S. Treasury 20+ Year Bond Index，主要投資於長期美國國債。適合作為 資產配置中避險及固定收益工具。

TLH ETF是什麼

TLH 係由貝萊德 (BlackRock) 旗下 iShares 發行嘅債券 ETF。佢專門追蹤 ICE US Treasury 10-20 Year Bond Index。

簡單嚟講，TLH 買嘅係剩餘年期喺 10 年到 20 年 之間嘅美國國債。比起常見嘅 20 年以上長債（TLT），TLH 的存續期間較短，受利率波動嘅影響相對較細，但回報依然比中短期債券高。

TLH ETF管理費

TLH ETF（全稱iShares 10-20 Year Treasury Bond ETF） 的❗管理費目前是0.15%❗

呢個意思係你每投資 $10,000 美金，佢每年會扣除 $15 美金作為管理同營運費用。

TLH ETF月供

月供或定期定額投資TLH ETF是一個非常常見且被廣泛推薦的投資策略，特別適合長期投資者和小額投資者。以下香港證券商提供TLH ETF月供服務：

在眾多選擇中，IB 盈透證券以超低手續費與全球市場接軌聞名，是許多月供族的首選工具。現在點擊這裡查看 IB 盈透證券最新開戶優惠，新客戶限時開戶即送 HKD 100 現金券，讓你跨出投資第一步時，先幫自己加個小雞腿！

證券商月供
老虎證券✓
富途牛牛✓
IB 盈透證券✓
華盛證券X
長橋證券X
漲樂全球通X
uSMART 盈立證券✓
Webull 微牛證券X

TLH ETF怎麼買

小偏以IB (Interactive Brokers) 盈透證券做示範如何在app購買ETF:

1️⃣點擊圖案進入

2️⃣在搜索位置輸入你想購買的ETF代號

3️⃣看到你想購買的ETF代號後,點擊股票位置

4️⃣點擊購買

5️⃣點擊數量

6️⃣輸入你想購買的數量

7️⃣點擊預覽

8️⃣確認總額和傭金無誤後,滑動位置買入

9️⃣顯示成功下單,IB (Interactive Brokers) 購買

您仍然可以透過在香港的券商開戶來投資TLH ETF，並可能享有相關的開戶優惠。

證券商買賣TLH ETF開戶優惠
老虎證券【了解最新獨家開戶優惠】
富途牛牛【了解最新獨家開戶優惠】
IB 盈透證券【了解最新獨家開戶優惠】
華盛證券【了解最新獨家開戶優惠】
長橋證券【了解最新獨家開戶優惠】
漲樂全球通【了解最新獨家開戶優惠】
uSMART 盈立證券【了解最新獨家開戶優惠】
Webull 微牛證券【了解最新獨家開戶優惠】

TLH ETF派息

TLH 係唔少「收息族」嘅心頭好，因為佢派息非常準時：

  • 派息頻率： 每月派息 (Monthly)。
  • 股息率 (Yield)： 2025 年底約為 3.8% – 4.1%。
  • 派息金額： 最近幾個月每股約派發 US$0.35 – US$0.37。

💡 溫馨提示： 香港投資者領取美股股息時，需扣除 30% 的美國預扣稅。計算淨回報時記得要打個折。

TLH ETF 派息付款日期
$0.378072025年12月24日
$0.366042025年12月04日
$0.369262025年11月06日
$0.345592025年10月06日
$0.372512025年09月05日
$0.377292025年08月06日
$0.359612025年07月07日
$0.346252025年06月05日
$0.356152025年05月06日
$0.369722025年04月04日
$0.246562025年03月06日
$0.348582025年02月06日
$0.36582024年12月23日
$0.348262024年12月05日
$0.371312024年11月06日
$0.357672024年10月04日
$0.366122024年09月06日
$0.351072024年08月06日
$0.348382024年07月05日
$0.357732024年06月07日
$0.349092024年05月07日
$0.358992024年04月05日
$0.334092024年03月07日
$0.355092024年02月07日
$0.354212023年12月20日
$0.365192023年12月07日
$0.333792023年11月07日
$0.356042023年10月06日
$0.33252023年09月08日
$0.401222023年08月07日
$0.332582023年07月10日
$0.340272023年06月07日
$0.334822023年05月05日
$0.372342023年04月07日
$0.296692023年03月07日
$0.325032023年02月07日
$0.334912022年12月21日
$0.325862022年12月07日
$0.25892022年11月07日
$0.297972022年10月07日
$0.288032022年09月08日
$0.226212022年08月05日
$0.244212022年07月08日
$0.223062022年06月07日
$0.232342022年05月06日
$0.187862022年04月07日
$0.201382022年03月07日
$0.184932022年02月07日
$0.213622021年12月22日
$0.203022021年12月07日
$0.208142021年11月05日
$0.198662021年10月07日
$0.201612021年09月08日
$0.196092021年08月06日
$0.189252021年07月08日
$0.184722021年06月07日
$0.172572021年05月07日
$0.157712021年04月08日
$0.143532021年03月05日
$0.155792021年02月05日

TLH ETF回報率

根據不同的時間段，TLH ETF回報率如下

平均年平均年回報率
1年 (平均年回報率)3.24%
3年 (平均年回報率)1.94%
5年 (平均年回報率)-5.51%
10年 (平均年回報率)0.04%

TLH ETF年回報

TLH 的表現主要受聯儲局 (Fed) 利率政策影響：

5 年年化回報： 由於 2022 年大幅加息，5 年年化回報一度錄得負數（約 -5.5%），但隨著利率見頂回落，價格已顯著反彈。

2025 年 YTD 回報： 受惠於減息預期，2025 年初至今總回報約 6% – 8%。

過去 1 年回報： 約 3.2%。

根據最新的數據，TLH ETF年回報率如下

年份年化報酬率
2024-4.22%
20234.03%
2022-25.25%
2021-5.38%
202013.79%
201910.11%
20180.37%
20174.22%
20160.85%
20151.40%
201414.28%
2013-8.27%
20123.73%
201121.64%
20109.71%
2009-9.12%
200820.55%

TLH ETF成分股

TLH 唔係買股票，佢持倉全部係美國政府發行嘅國債，目前約有 66 – 68 隻 債券持倉：

  • 信用等級： AAA（最高安全等級）。
  • 平均存續期間 (Duration)： 約 12 年（代表利率每升 1%，債價約跌 12%）。
  • 平均到期日 (Maturity)： 約 17 年。

由於係美國國債，違約風險近乎零，係市場公認嘅「無風險資產」。

股票代號TLH ETF 10大成分股佔TLH ETF 資產百分比
T.4.5 02.15.44United States Treasury Bonds 4.5%5.63%
T.4.75 11.15.43United States Treasury Bonds 4.75%5.58%
T.3.875 02.15.43United States Treasury Bonds 3.875%4.15%
T.2 11.15.41United States Treasury Bonds 2%4.13%
T.4.125 08.15.44United States Treasury Bonds 4.125%4.02%
T.1.75 08.15.41United States Treasury Bonds 1.75%3.99%
T.4.375 08.15.43United States Treasury Bonds 4.375%3.78%
T.4 11.15.42United States Treasury Bonds 4%3.70%
T.3.375 08.15.42United States Treasury Bonds 3.375%3.64%
T.3.875 05.15.43United States Treasury Bonds 3.875%3.52%
T.4.75 02.15.45United States Treasury Bonds 4.75%3.38%
T.1.875 02.15.41United States Treasury Bonds 1.875%3.27%
T.2.375 02.15.42United States Treasury Bonds 2.375%2.92%
T.2.25 05.15.41United States Treasury Bonds 2.25%2.83%
T.1.375 11.15.40United States Treasury Bonds 1.375%2.81%
T.2.875 05.15.43United States Treasury Bonds 2.875%2.59%
T.1.125 08.15.40United States Treasury Bonds 1.125%2.42%
T.4.875 08.15.45United States Treasury Bonds 4.875%2.39%
T.4.625 05.15.44United States Treasury Bonds 4.625%2.32%
T.2.75 08.15.42United States Treasury Bonds 2.75%2.18%
T.3.625 08.15.43United States Treasury Bonds 3.625%2.03%
T.4.625 11.15.44United States Treasury Bonds 4.625%1.84%
T.3.625 02.15.44United States Treasury Bonds 3.625%1.72%
T.5 05.15.45United States Treasury Bonds 5%1.63%
T.1.125 05.15.40United States Treasury Bonds 1.125%1.60%

TLH ETF 總結

優點：

  1. 月月有錢收： 每月派息，適合需要固定現金流嘅退休人士。
  2. 安全性極高： 美國國債撐腰，係避險首選。
  3. 波幅適中： 比 TLT 穩陣，比短債收息高。

缺點：

  1. 利率敏感度： 雖然比 TLT 低，但如果 2026 年通脹重臨導致加息，債價依然會跌。
  2. 稅務損耗： 30% 股息稅對香港人嚟講略顯心痛。

最後建議： TLH 係 2025 年資產配置嘅重要「壓艙石」。如果你手頭現金太多想收息，又唔想承受股市波幅，可以考慮將 10%-20% 資金轉入 TLH。

免責聲明：本文不構成投資建議。投資涉及風險，債價會隨利率波動而變動。

常見問題

TLH ETF合理價?

TLH ETF 合理價難以精確界定，因價格受美國長期利率波動影響大。長線投資者宜以 成本平均法 入市，平滑利率變動風險，把握固定收益回報。

TLH ETF成分股是什麼?

TLH ETF 主要持有 美國 20 年以上國債，無傳統股票成分股。債券分散不同到期日，確保長期收益及風險分散。

TLH ETF定期定額在香港怎麼買？

喺香港定期定額買 TLH 好簡單，只要有美股戶口就得。經富途 (Futu)、老虎或 IB (Interactive Brokers) 等 App，搜尋「TLH」，設定「定期投資」計劃，每月低至 2 美元（約 15 港元）即可自動入貨。最啱想每月穩陣收息、長期平衡股市波幅嘅「收息族」！

TLH ETF有咩風險？

利率風險（息口敏感度）： TLH 持倉年期達 10-20 年，存續期間（Duration）約 12 年。代表利率每升 1%，債價會跌約 12%。如果 2026 年通脹重臨導致聯儲局意外加息，TLH 價格會明顯受壓。 稅務損耗（30% 股息稅）： 雖然債券本金相對安全，但香港投資者收美股派息要扣 30% 預扣稅。TLH 每年約 4% 嘅股息，實收會變咗約 2.8%，對追求高淨收益嘅人嚟講係一種損耗。 匯率風險： 雖然港元掛鉤美金，但如果未來幾年港元匯率政策有變，或者你嘅主要開支係港幣以外貨幣，美金資產嘅波幅依然會影響你嘅實際購買力。

分類
ETF

美國10年國債 ETF 投資指南｜穩定收息之選

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香港的ETF交易市場中有不同證券公司提供各種服務，我們針對超過20家證券公司進行了深入的分析與比較，涵蓋了新加坡股的買賣服務。我們將重點評估各證券公司的香港ETF手續費、利率、開戶優惠以及用戶體驗，旨在幫助您選擇最適合的香港ETF交易平台。如需了解我們的完整評估方法，歡迎參考我們的詳細報告，請參閱我們評估證券商的標準。

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想搵避風港避開股市波動，又或者想喺降息週期賺取穩定利息？美國 10 年國債 ETF 絕對係 2026 年投資組合中嘅「定海神針」。

喺加息週期尾聲，債券殖利率（Yield）處於高位，呢個時候入場唔單止可以「鎖定」高息，仲有機會喺未來減息時賺取債價上升嘅資本增值。呢篇文幫你整理晒港美股市場嘅 10 年美債 ETF 選擇，以及最划算嘅買入方法！

美國10年國債 ETF 是甚麼

美國 10 年國債 被視為全球「無風險利率」嘅指標。買入相關 ETF，就係將錢借畀美國政府 10 年，政府會定期畀利息你，到期還本。

  • ETF 運作方式： 基金經理會買入一籃子剩餘期限約 7 至 10 年嘅美國國債。
  • 點解投資： * 安全性極高： 有美國政府信用撐腰，基本無違約風險。
    • 避險功能： 當股市大跌或地緣政治緊張（例如 2026 年初期嘅關稅風雲），資金通常會流向美債。
    • 利率敏感度： 10 年期屬於「中期債券」，對聯儲局（Fed）嘅利率變動比短期債券敏感。如果 Fed 減息，美債 ETF 嘅價位通常會升得比較明顯。

美國10年國債 ETF 有哪些

香港投資者主要可透過 美股市場 或 香港市場 投資美國10年國債 ETF。

美國10年國債 ETF 美股

美國 10 年國債 ETF：美股篇

美股市場係全球債券交易嘅核心，手續費最低，流動性亦係最好。

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ETF 代碼產品名稱追蹤指數管理費 (ER)
IEFiShares 7-10 Year Treasury Bond ETFICE 7-10年美債指數0.15%
VGITVanguard Intermediate-Term Treasury ETFBloomberg 3-10年美債指數0.04%
USTProShares Ultra 7-10 Year Treasury2倍槓桿 7-10年美債0.95%

IEF 係最經典嘅選擇，交投極旺。

VGIT 雖然年期範圍較闊（3-10年），但管理費平到無朋友，啱晒長線收息。

美國10年國債 ETF 香港

美國 10 年國債 ETF：香港篇

如果你唔想兌換美金，或者想喺香港交易時段處理資產，港股市場近年亦多咗好多優質選擇。

港股代碼產品名稱結算貨幣備註
3435.HK恒生 CMS 彭博美國國債 7-10 年指數 ETF港幣2024年尾上市新貴，香港買賣方便。
2819.HK安碩美債 7-10 年 ETF港幣由 BlackRock 發行，透明度高。
3156.HK博時 20 年以上美債 ETF港幣注意：呢隻係長期債，波動比 10 年期大好多。

小貼士： 喺香港買美債 ETF，要注意流動性（買賣價差）。如果打算大額進場，美股 IEF 依然係首選。

美國10年國債 ETF 如何買

小偏以IB (Interactive Brokers) 盈透證券做示範如何在app購買ETF:

1️⃣點擊圖案進入

2️⃣在搜索位置輸入你想購買的ETF代號

3️⃣看到你想購買的ETF代號後,點擊股票位置

4️⃣點擊購買

5️⃣點擊數量

6️⃣輸入你想購買的數量

7️⃣點擊預覽

8️⃣確認總額和傭金無誤後,滑動位置買入

9️⃣顯示成功下單,IB (Interactive Brokers) 購買ETF就係咁簡單

家陣喺香港買美債 ETF 已經係「一掣搞掂」：

  1. 選擇券商：
    • 主流選擇： 富途牛牛、老虎證券、華盛証券等。
    • 低成本選擇： IBKR (Interactive Brokers)，匯價同手續費通常最平。
  2. 存入資金： 經 FPS 轉賬港幣，如買美股 ETF 則喺 App 內換成美金。
  3. 搜尋代碼： 輸入 IEF (美股) 或 3435 (港股)。
  4. 下單： 建議用「限價單 (Limit Order)」，避免喺開市波幅大時買貴咗。

美國10年國債 ETF 開戶優惠

為吸引更多股民使用，香港不同的證券商通常會提供各種開戶優惠，包括贈送股票、代金券以及機票現金券等。開戶的迎新優惠不僅能提高投資者的交易體驗及意願，亦能使開戶初期時獲得額外的價值。

美國10年國債 ETF 開戶優惠表

證券商美國10年國債 ETF 戶口開戶優惠
老虎證券【了解最新獨家開戶優惠】
富途牛牛【了解最新獨家開戶優惠】
盈透證券【了解最新獨家開戶優惠】
華盛證券【了解最新獨家開戶優惠】
長橋證券【了解最新獨家開戶優惠】
漲樂全球通【了解最新獨家開戶優惠】
uSMART 盈立證券【了解最新獨家開戶優惠】
Webull 微牛證券【了解最新獨家開戶優惠】

總結

展望 2026 年，隨著通脹逐步受控，聯儲局嘅政策重心轉向維持經濟增長。美國 10 年國債 ETF 依然係攻守兼備嘅工具：

  • 收息族： 鎖定 3.5% – 4% 以上嘅派息率（視乎市場波動）。
  • 避險族： 股市過熱時，將部分利潤轉入美債「落袋為安」。
  • 波段族： 賭 Fed 繼續減息，賺取債價反彈。

投資前必讀： 雖然國債唔會違約，但「債價」會隨利率升跌。如果 Fed 意外加息，ETF 價位係會跌㗎！

常見問題

在香港可以如何買入美國10年國債 ETF?

香港投資者可透過富途、盈透、Webull 等券商開設美股戶口，直接買入 IEF、VGIT 等美國10年國債 ETF，或透過港股戶口買賣本地掛牌相關國債 ETF，方便穩健配置資產。

有什麼熱門的美國10年國債 ETF可以選擇？

美國10年國債 ETF 包括 iShares 7–10 Year Treasury Bond ETF（IEF）、US Treasury 10 Year Note ETF（UTEN）、仲有其他常見追蹤中長年期美債嘅債券 ETF，流動性較高、成本低、適合穩健配置資產喺投資組合中。

美國10年國債 ETF最受歡迎有哪些？

美國10年國債 ETF 最受歡迎 包括例如 iShares 7–10 Year Treasury Bond ETF（IEF） 追蹤中期 7-10年美債、US Treasury 10 Year Note ETF（UTEN） 專注最新10年期美債、以及同類型中長期 ETF（如 VGIT／TLT）等產品，係流動性高、投資者常用嘅選擇。

分類
ETF

AIQ ETF 評價 2026 捕捉人工智慧大爆發！收費、成分股、派息全拆解

  • 2025 年係 AI 真正進入「收割期」嘅一年。如果你想一網打盡 NVIDIA、Alphabet 同埋其他 AI 軟硬件巨頭，AIQ (Global X Artificial Intelligence & Technology ETF) 絕對係你嘅觀察名單首選。今日同大家大拆解呢隻「AI 旗艦 ETF」！
  • 管理費目前是 0.68%
  • 5年平均年回報率 14.45%

AIQ ETF介紹

AIQ ETF 由 Global X 發行，專注於人工智能及自動化相關企業，投資範圍涵蓋 半導體、軟件、雲端服務及 AI 應用 領域。

AIQ ETF是什麼

AIQ 全名係 Global X Artificial Intelligence & Technology ETF，由 Global X 發行。

佢追蹤嘅係 Indxx Artificial Intelligence & Big Data Index。同其他只買晶片股嘅 ETF 唔同，AIQ 嘅守備範圍非常廣：

  • 硬件： 提供算力嘅半導體（如 $NVIDIA$、$AMD$）。
  • 軟件與大數據： 利用 AI 分析數據嘅公司（如 $Palantir$）。
  • 應用與服務： 將 AI 融入產品嘅巨頭（如 $Microsoft$、$Alphabet$）。

簡單嚟講，買入 AIQ 就係買入成條 AI 產業鏈，而唔係單賭一隻股。

AIQ ETF管理費

AIQ 全名係 Global X Artificial Intelligence & Technology ETF 的❗管理費目前是0.68%❗

呢個意思係你每投資 $10,000 美金，佢每年會扣除 $68 美金作為管理同營運費用。

AIQ ETF月供

月供或定期定額投資AIQ ETF是一個非常常見且被廣泛推薦的投資策略，特別適合長期投資者和小額投資者。以下香港證券商提供AIQ ETF月供服務：

在眾多選擇中，IB 盈透證券以超低手續費與全球市場接軌聞名，是許多月供族的首選工具。現在點擊這裡查看 IB 盈透證券最新開戶優惠，新客戶限時開戶即送 HKD 100 現金券，讓你跨出投資第一步時，先幫自己加個小雞腿！

證券商月供
老虎證券✓
富途牛牛✓
IB 盈透證券✓
華盛證券X
長橋證券X
漲樂全球通X
uSMART 盈立證券✓
Webull 微牛證券X

AIQ ETF怎麼買

小偏以IB (Interactive Brokers) 盈透證券做示範如何在app購買ETF:

1️⃣點擊圖案進入

2️⃣在搜索位置輸入你想購買的ETF代號

3️⃣看到你想購買的ETF代號後,點擊股票位置

4️⃣點擊購買

5️⃣點擊數量

6️⃣輸入你想購買的數量

7️⃣點擊預覽

8️⃣確認總額和傭金無誤後,滑動位置買入

9️⃣顯示成功下單,IB (Interactive Brokers) 購買

您仍然可以透過在香港的券商開戶來投資AIQ ETF，並可能享有相關的開戶優惠。

證券商買賣AIQ ETF開戶優惠
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AIQ ETF派息

AI 股大多將資金攞去研發，所以唔好期待 AIQ 會派大息：

  • 派息頻率： 半年派一次（Semi-Annually）。
  • 最新股息： 2025 年 6 月派發約 $US\$0.0487$，股息率（Yield）長期維持喺 0.1% – 0.2% 左右。
  • 注意： 香港人買美股要扣 30% 股息稅。買 AIQ 係買「升幅」，唔係買「現金流」。

AIQ ETF 派息付款日期
$0.048732025年07月07日
$0.010912025年01月07日
$0.042542024年07月05日
$0.019262024年01月08日
$0.030282023年07月10日
$0.055822023年01月09日
$0.055932022年07月08日
$0.012962022年01月07日
$0.035742021年07月08日
$0.054812021年01月08日

AIQ ETF回報率

根據不同的時間段，AIQ ETF回報率如下

平均年平均年回報率
1年 (平均年回報率)29.42%
3年 (平均年回報率)32.79%
5年 (平均年回報率)14.45%
10年 (平均年回報率)–

AIQ ETF年回報

過去 5 年年均回報：約 15-20%（視市場波動而定）

長線持有可透過科技股增長及複利效應獲得資本增值

提醒：歷史回報不代表未來表現，投資者仍需做好分散投資及風險管理。

根據最新的數據，AIQ ETF年回報率如下

年份年化報酬率
202424.11%
202355.39%
2022-36.45%
202117.09%
202052.88%
201939.94%

AIQ ETF成分股

AIQ 持倉約 80 幾隻股票，而且唔會過度集中喺單一公司，分散風險做得幾好：

股票代號AIQ ETF 10大成分股佔AIQ ETF 資產百分比
GOOGLAlphabet, Inc.4.31%
KRX: 005930Samsung Electronics Co., Ltd.4.10%
TSLATesla, Inc.3.94%
AAPLApple Inc.3.45%
AMDAdvanced Micro Devices, Inc.3.44%
BABAAlibaba Group Holding Limited3.26%
PLTRPalantir Technologies Inc.3.26%
TSMTaiwan Semiconductor Manufacturing Company Limited3.21%
AVGOBroadcom Inc.3.15%
CSCOCisco Systems, Inc.3.04%
HKG: 0700Tencent Holdings Limited3.00%
IBMInternational Business Machines Corporation2.89%
NVDANVIDIA Corporation2.77%
MUMicron Technology, Inc.2.72%
AMZNAmazon.com, Inc.2.69%
KRX: 000660SK hynix Inc.2.66%
CRMSalesforce, Inc.2.62%
MSFTMicrosoft Corporation2.60%
METAMeta Platforms, Inc.2.53%
NFLXNetflix, Inc.2.17%
ETR: SIESiemens Aktiengesellschaft2.16%
APPAppLovin Corporation2.09%
ORCLOracle Corporation2.02%
SHOPShopify Inc.1.99%
QCOMQUALCOMM Incorporated1.87%

AIQ ETF 總結

優點：

  1. 產業全覆蓋： 一次過買晒 AI 硬件、軟件同應用，唔驚錯失任何一個範疇。
  2. 權重均衡： 避免過度依賴單一巨頭，風險相對分散。
  3. 動力強勁： 2025 年 AI 商業化成熟，AIQ 具備強大上升空間。

缺點：

  1. 管理費稍貴： 0.68% 內扣費用會磨平部分長線回報。
  2. 科技股波幅： 遇到市況逆轉或加息預期，回調速度會好快。

總結建議：

如果你係「科技信仰者」，想喺 2025 年部署人工智慧大趨勢，但又怕單買 NVDA 太刺激，AIQ 係一個非常理想嘅平衡點。最推薦用「月供」方式入場，長線持有以獲取 AI 時代嘅紅利。

常見問題

AIQ ETF合理價?

AIQ ETF 合理價難以精確界定，因投資人工智能及科技成長股，價格受科技板塊波動影響大。長線投資者宜以 成本平均法 入市，分散風險最穩陣。

AIQ ETF成分股是什麼?

AIQ ETF 主要持股包括： Nvidia (NVDA) Microsoft (MSFT) Alphabet (GOOGL) Amazon (AMZN) Tesla (TSLA) 成分股以 AI 技術、雲端、半導體及自動化企業 為主，科技股占比高。

AIQ ETF定期定額在香港怎麼買？

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AIQ ETF有咩風險？

AIQ ETF 風險包括 科技股波動大、人工智能板塊集中、短期價格起伏劇烈，雖適合長線增長投資，但市場急跌時仍可能出現資本損失，香港投資者需做好分散及風險管理。

分類
證券商 付款文章

Webull 微牛收費2026 安全嗎? 港股、美股、香港手續費

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長橋證券US$0.0049US$0.0050
華泰國際 漲樂全球通US$0.0039US$0.0039
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資料來源:截止7月31日官網數據

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資料來源:截止7月31日官網數據

Webull 微牛安全嗎

好多香港投資者都好關心 Webull 微牛證券 嘅安全性，答案係：❗絕對安全穩陣❗ 作為一間全球領先嘅網上證券經紀商，微牛透過多重機制保障你嘅資產，俾你安心投資：

  1. 香港證監會嚴格監管： Webull Securities (Hong Kong) Limited 受香港證監會 (SFC) 嚴格監管，持有第1類（證券交易）、第2類（期貨合約交易）及第5類（就期權合約提供意見）牌照，確保所有營運都合法合規。
  2. 客戶資產隔離存放： 你嘅資金同證券會同微牛公司嘅營運資產獨立分開存放，通常存放喺指定銀行嘅獨立信託戶口。即使公司有咩狀況，你嘅資產都唔會受影響。
  3. 美國證監會及FINRA監管（美股交易）： 如果你交易美股，微牛亦受美國證監會 (SEC) 及 美國金融業監管局 (FINRA) 監管，同時係證券投資者保護公司 (SIPC) 會員。SIPC 為每位客戶提供最高 50萬美元 的保障（包括最高 25萬美元現金），為美股資產提供額外安全網。
  4. 投資者賠償基金 (ICF) 保障（港股交易）： 透過微牛進行嘅港股交易，香港客戶可受「投資者賠償基金」保障，萬一相關持牌中介人違責，每位申索人可獲最高 50萬港元 賠償。
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Webull有什麼優勢

Webull提供港美股一站式投資，

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美股期權：免費OPRA期權實時行情；支援多種期權策略；末日期權中心；

同時支持A股通、期貨、基金多品類交易

平台支援24小時美股交易，靈活把握機會。客戶資金獨立託管花旗及招商永隆銀行，並享有最高HK$50萬投資者賠償基金保障，安全可靠。開戶流程快捷，配合豐富迎新獎賞，深受香港投資者歡迎。

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Webull 可以月供嗎?

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Webull 客服電話是？

Webull香港客服電話是 +852 5130 7984，並支援WhatsApp查詢，服務時間為工作日9:00至18:00。用戶亦可透過微牛App內「幫助中心」提交問題或電郵service@webull.hk尋求協助。這些渠道方便快捷，適合香港投資者隨時獲得專業客服支援

webull是否詐騙?

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webull有什麼缺點?

Webull嘅潛在缺點： 港股數據延遲： 對於免費戶口，港股報價可能係實時延遲（通常15分鐘延遲），如果你係高頻交易者或者需要精準入市價位，呢個可能就唔係咁方便，需要額外訂閱收費嘅串流報價服務。 法幣種類較少： 相對其他大型券商，微牛支持嘅法幣入金種類較少，主要集中喺港幣同美元，對於有其他外幣資金需要直接入金嘅投資者嚟講可能唔夠彈性。 產品種類未算最齊全： 雖然有港股、美股、期權，但相較於傳統大行或者部分券商，微牛喺基金、債券、美股期貨等產品方面選擇可能未算最豐富，對於追求多元化資產配置嘅資深投資者可能會有少少限制。 客服回應時間： 部分用戶反映，喺高峰期或者有複雜問題時，客戶服務嘅回應時間可能需要等待，未及某些本地券商即時。

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ETF

IVW ETF 評價 2026 標普 500 增長版！收費、派息、成分股全拆解

  • 如果你覺得買標普 500 (VOO / SPY) 太過「大雜燴」，想集中火力買入美股最強嘅增長動力，咁 IVW 就係你嘅目標。佢幫你喺 500 隻龍頭股入面，篩選出增長最快嘅精英。今日同大家拆解呢隻「標普加強版」！
  • 管理費目前是 0.18%
  • 10年平均年回報率 16.62%

IVW ETF介紹

IVW ETF 由 iShares 發行，目標追蹤 S&P 500 Growth Index，專注增長型股票，涵蓋科技、消費及醫療等高增長板塊，適合長線投資及定期投資策略。

IVW ETF是什麼

IVW 全名係 iShares S&P 500 Growth ETF，由全球最大嘅資產管理公司 BlackRock（貝萊德）發行。

佢追蹤嘅係 S&P 500 Growth Index。簡單嚟講，佢會從標普 500 指數入面，根據三個因素：銷售增長、盈利變動、同埋股價動能，揀出最有增長潛力嘅公司。所以，IVW 入面嘅公司通常係科技、通訊服務同醫療保健行業嘅領頭羊。

IVW ETF管理費

IVW 全名係 iShares S&P 500 Growth ETF 的❗管理費目前是0.18%❗

呢個意思係你每投資 $10,000 美金，佢每年會扣除 $18 美金作為管理同營運費用。

IVW ETF月供

月供或定期定額投資IVW ETF是一個非常常見且被廣泛推薦的投資策略，特別適合長期投資者和小額投資者。以下香港證券商提供IVW ETF月供服務：

在眾多選擇中，IB 盈透證券以超低手續費與全球市場接軌聞名，是許多月供族的首選工具。現在點擊這裡查看 IB 盈透證券最新開戶優惠，新客戶限時開戶即送 HKD 100 現金券，讓你跨出投資第一步時，先幫自己加個小雞腿！

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IVW ETF怎麼買

小偏以IB (Interactive Brokers) 盈透證券做示範如何在app購買ETF:

1️⃣點擊圖案進入

2️⃣在搜索位置輸入你想購買的ETF代號

3️⃣看到你想購買的ETF代號後,點擊股票位置

4️⃣點擊購買

5️⃣點擊數量

6️⃣輸入你想購買的數量

7️⃣點擊預覽

8️⃣確認總額和傭金無誤後,滑動位置買入

9️⃣顯示成功下單,IB (Interactive Brokers) 購買

您仍然可以透過在香港的券商開戶來投資IVW ETF，並可能享有相關的開戶優惠。

證券商買賣IVW ETF開戶優惠
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IVW ETF派息

雖然 IVW 買嘅係增長股（通常會將錢攞去再投資而唔係派息），但 IVW 依然有派息：

  • 派息頻率： 每季派息 (Quarterly)。
  • 股息率 (Dividend Yield)： 大約喺 0.6% – 0.8% 左右（2025 年數據）。
  • 注意： 派息金額通常比價值型 ETF 低，因為持倉如 NVIDIA、Apple 等派息都較保守。香港投資者一樣要扣 30% 股息稅。

IVW ETF 派息付款日期
$0.130482025年12月19日
$0.138382025年09月19日
$0.118222025年06月20日
$0.107852025年03月21日
$0.133362024年12月20日
$0.145132024年09月30日
$0.074182024年06月17日
$0.083612024年03月27日
$0.212562023年12月27日
$0.222772023年10月02日
$0.147642023年06月13日
$0.188092023年03月29日
$0.137352022年12月19日
$0.15272022年09月30日
$0.105312022年06月15日
$0.126662022年03月30日
$0.092652021年12月17日
$0.113112021年09月30日
$0.08412021年06月16日
$0.09742021年03月31日

IVW ETF回報率

根據不同的時間段，IVW ETF回報率如下

平均年平均年回報率
1年 (平均年回報率)23.20%
3年 (平均年回報率)25.77%
5年 (平均年回報率)15.79%
10年 (平均年回報率)16.62%

IVW ETF年回報

增長股喺近年（特別係 AI 浪潮下）回報非常驚人：

  • 2024 年回報： 受惠於科技巨頭爆發，回報跑贏標普 500 大市。
  • 10 年年化回報： 約 14% – 16%（視乎市況）。
  • 2025 年表現： 隨住利率環境趨穩，增長股繼續成為資金追捧對象。

根據最新的數據，IVW ETF年回報率如下

年份年化報酬率
202435.82%
202329.84%
2022-29.52%
202131.80%
202033.19%
201930.77%
2018-0.19%
201727.22%
20166.82%
20155.37%
201414.64%
201332.50%
201214.38%
20114.41%
201014.92%
200931.14%
2008-34.79%
20078.84%
200610.62%
20053.73%
20046.19%
200325.31%
2002-23.55%
2001-12.48%

IVW ETF成分股

IVW 嘅持倉比普通標普 500 更「側重科技」。如果你睇好未來十年係 AI 同數位轉型嘅天下，IVW 嘅配置會好啱你。

股票代號IVW ETF 10大成分股佔IVW ETF 資產百分比
NVDANVIDIA Corporation13.53%
AAPLApple Inc.6.02%
MSFTMicrosoft Corporation5.97%
GOOGLAlphabet, Inc.5.60%
AVGOBroadcom Inc.4.97%
METAMeta Platforms, Inc.4.57%
GOOGAlphabet Inc.4.51%
TSLATesla, Inc.4.25%
AMZNAmazon.com, Inc.4.04%
LLYEli Lilly and Company2.69%
VVisa Inc.1.90%
JPMJPMorgan Chase & Co.1.60%
MAMastercard Incorporated1.51%
BRK.BBerkshire Hathaway Inc.1.47%
PLTRPalantir Technologies Inc.1.31%
NFLXNetflix, Inc.1.31%
COSTCostco Wholesale Corporation1.24%
WMTWalmart Inc.1.10%
ORCLOracle Corporation0.96%
IBMInternational Business Machines Corporation0.92%
CATCaterpillar Inc.0.85%
CRMSalesforce, Inc.0.80%
AXPAmerican Express Company0.66%
ISRGIntuitive Surgical, Inc.0.65%
INTUIntuit Inc.0.60%

IVW ETF 總結

優點：

  1. 強者愈強： 集中持有美股增長最快嘅 200 幾間公司。
  2. 費用廉宜： 0.18% 管理費買到專業篩選。
  3. 長線回報： 歷史數據顯示，長線回報通常高於傳統指數。

缺點：

  1. 波動較大： 市況轉差或加息時，增長股跌幅會比大市深。
  2. 分散度略低： 雖然有 200 幾隻股，但前幾大科技股佔比極高。

總結建議： IVW 適合年輕投資者或追求資本增值嘅朋友。如果你想月供一隻比 VOO 更「進取」嘅 ETF，IVW 係一個極佳嘅平衡點。

常見問題

IVW ETF合理價?

IVW ETF 合理價難以精確界定，因追蹤美國增長型大中型股，價格受科技及消費板塊波動影響。長線投資者宜以 成本平均法 入市，分散風險為上策。

IVW ETF成分股是什麼?

IVW ETF 主要持股集中於增長型大中型企業，包括但不限於： Apple (AAPL) Microsoft (MSFT) Amazon (AMZN) NVIDIA (NVDA) Tesla (TSLA) 成分股以 科技及消費創新企業 為主，占比高的板塊更能推動基金長線增長。

IVW ETF定期定額在香港怎麼買？

喺香港買 IVW 定期定額好簡單，經富途、老虎或 IB 等主流美股券商，喺 App 搜尋「IVW」並揀「定期投資」即可。每月低至幾百蚊港幣，自動買入 NVIDIA 同 Apple 等科技巨頭，最啱長線儲退休金嘅懶人！

IVW ETF有咩風險？

買 IVW 雖然長線回報吸引，但要注意三大風險：第一係行業過度集中，科技股佔比超過 4 成，一旦 AI 或科技股回調，IVW 跌幅會比大市深；第二係波動性高，佢嘅 Beta 值高過 1.1，升得快亦跌得狠；第三係增長因子風險，如果市場轉向價值型投資，IVW 表現會落後於標普 500。

分類
ETF

SVIX ETF 評價 做空恐慌賺大錢？反向 VIX 運作邏輯、風險、收費全拆解！

SVIX 全名係 -1x Short VIX Fututes ETF。佢追蹤嘅係 Short VIX Futures Index。

簡單嚟講，佢係同 VIX（恐慌指數）唱反調：

  • 當市場風平浪靜，VIX 下跌時，SVIX 會升。
  • 當市場大崩盤，VIX 暴升時，SVIX 會大跌。

佢同以前傳奇性嘅 XIV 或者 ZIV 相似，係利用 VIX 期貨嘅「正價差（Contango）」損耗嚟獲利，只要大市唔出現黑天鵝，佢就會慢慢向上爬。

SVIX ETF管理費

SVIX ETF 全名係 ProShares Short VIX Short-Term Futures ETF 的❗管理費目前是1.47%❗

呢個意思係你每投資 $10,000 美金，佢每年會扣除 $147 美金作為管理同營運費用。

SVIX ETF月供

月供或定期定額投資SVIX ETF是一個非常常見且被廣泛推薦的投資策略，特別適合長期投資者和小額投資者。以下香港證券商提供SVIX ETF月供服務：

在眾多選擇中，IB 盈透證券以超低手續費與全球市場接軌聞名，是許多月供族的首選工具。現在點擊這裡查看 IB 盈透證券最新開戶優惠，新客戶限時開戶即送 HKD 100 現金券，讓你跨出投資第一步時，先幫自己加個小雞腿！

證券商月供
老虎證券✓
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長橋證券X
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uSMART 盈立證券✓
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SVIX ETF怎麼買

小偏以IB (Interactive Brokers) 盈透證券做示範如何在app購買ETF:

1️⃣點擊圖案進入

2️⃣在搜索位置輸入你想購買的ETF代號

3️⃣看到你想購買的ETF代號後,點擊股票位置

4️⃣點擊購買

5️⃣點擊數量

6️⃣輸入你想購買的數量

7️⃣點擊預覽

8️⃣確認總額和傭金無誤後,滑動位置買入

9️⃣顯示成功下單,IB (Interactive Brokers) 購買

您仍然可以透過在香港的券商開戶來投資SVIX ETF，並可能享有相關的開戶優惠。

證券商買賣SVIX ETF開戶優惠
老虎證券【了解最新獨家開戶優惠】
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SVIX ETF派息

SVIX ETF唔派息。呢隻基金主要持有VIX期貨合約同現金等價物，唔產生定期收益。

派息紀錄：無。

解釋： SVIX 嘅回報核心係期貨合約嘅價差損耗（Roll Yield），基金並唔會產生股息。你賺嘅錢全部嚟自股價升幅（Capital Gain）。

SVIX ETF 派息付款日期
唔派息唔派息

SVIX ETF回報率

根據不同的時間段，SVIX ETF回報率如下

平均年平均年回報率
1年 (平均年回報率)-31.24%
3年 (平均年回報率)
5年 (平均年回報率)
10年 (平均年回報率)

SVIX ETF年回報

SVIX 係典型嘅「執銀仔」策略——平時賺得好爽，但大難臨頭會輸得好甘：

  • 平穩市況（如 2024 年）： 年回報可以高達 50% – 100%。
  • 2025 年 YTD： 隨住美股在高位震盪，SVIX 表現波動，但只要恐慌指數回落，佢升幅極快。
  • 極端風險： 歷史上類似產品曾試過單日跌 95%（XIV 事件），呢個係 SVIX 投資者頭上嘅「達摩克利斯之劍」。

根據最新的數據，SVIX ETF年回報率如下

年份年化報酬率
2024-32.76%
2023157.37%

SVIX ETF成分股

SVIX 唔持有任何股票，佢嘅「成分」全部係衍生工具：

  1. 每日滾動嘅 VIX 期貨空頭合約： 賣出短期 VIX 期貨。
  2. 現金抵押品： 用嚟應付期貨保證金要求。

SVIX 嘅盈利來源係「時間」——只要 VIX 期貨維持「遠高近低（Contango）」，佢每日都會賺取轉倉嘅差價。

股票代號SVIX ETF 10大成分股佔SVIX ETF 資產百分比
n/aCash Offset93.64%
n/aUS Bank Money Market Deposit Account47.10%
n/aOTHER ASSETS AND LIABILITIES45.80%
n/aVIX US 01/21/26 C300.56%
n/aUS DOLLARS0.00%
n/aCBOE VIX FUTURE Feb26-4.52%
n/aCboe Vix Future Jan26-82.57%

SVIX ETF 總結

優點：

  1. 平穩市「吸金神器」： 喺大市橫行或慢牛時，回報遠超標普 500。
  2. 利用損耗獲利： 係少數可以將 VIX 期貨損耗轉化為利潤嘅工具。

缺點：

  1. 清零風險： 黑天鵝發生時，損失係毁滅性嘅。
  2. 管理費貴： 1.47% 損耗不容忽視。
  3. 不適合長揸： 只適合喺 VIX 高位回落時做波段。

總結建議： SVIX 係畀「專業玩家」用嚟博取高回報嘅利器。如果你睇好 2025 年下半年市況平穩，可以少量配資入去「收割」恐慌溢價，但一定要設置硬性止蝕盤，千萬唔好同佢賭命！

常見問題

SVIX ETF合理價?

SVIX 冇絕對「合理價」，因為佢係反向期貨產品。重點係睇 VIX 指數：當 VIX 升到 25-30 以上恐慌爆發後，SVIX 通常會插水，呢個位博佢回歸平穩最抵。記住，佢係賺「時間損耗」，市平就係靚價，大跌市就係陷阱！

SVIX ETF成分股是什麼?

SVIX 並無傳統成分股，主要持有： 短期 VIX 期貨合約 每日反向槓桿策略 投資標的是「市場恐慌情緒」，唔係企業基本面。

SVIX ETF定期定額在香港怎麼買？

SVIX 絕對唔可以定期定額！ 呢隻係反向期貨 ETF，雖然平時升得快，但遇到黑天鵝可以單日清零。香港券商如富途、IB 雖可買入，但只啱短線投機。月供 SVIX 等同將血汗錢放喺火山口，一旦大跌市想翻身都難，千祈咪制！

SVIX ETF有咩風險？

買 SVIX 風險極大！最驚係「清零風險」，大市崩盤 VIX 單日爆升，SVIX 可以即時輸 90% 以上。另外仲有槓桿反向損耗同高昂管理費。呢隻嘢係「執銀仔、輸間廠」，只啱極短線波段，老散千祈唔好攞嚟長揸！