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2026 最新 SGOV vs BIL 比較：美金閒錢存放神器！管理費、回報率與慳稅攻略

在SGOV vs BIL本文章我們討論什麼?

❗對於尋求極短期、低風險美元資產配置的香港投資者而言❗，1️⃣iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF (SGOV) 與 2️⃣SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF (BIL) 是兩隻常見的美股ETF。兩者都旨在透過投資於極短到期期限的美國國庫券，提供類似現金管理的穩定性與流動性。儘管目標相似，但它們追蹤的指數（0-3個月 vs 1-3個月）及發行商不同，可能影響費用、流動性及微細的利率敏感度差異。本文將比較SGOV與BIL的特性，助您選擇最適合短期資金停泊的工具。

  • SGOV vs BIL 管理費比較 (最新至2025)
  • SGOV vs BIL 回報率比較 (最新至2025)
  • SGOV vs BIL 派息比較 (最新至2025)
  • SGOV vs BIL 成分股比較 (最新至2025)

iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF (SGOV)

  • 簡稱: iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF (SGOV)
  • 管理費: 0.05%
  • 規模: 約 382.6 億美元
  • 10年平均年回報率: 不適用（成立未滿 10 年）
  • 成立日期: 2020 年 5 月 26 日

SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF (BIL)

  • 簡稱: SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF (BIL)
  • 管理費: 0.1356%
  • 規模: 約 387.5 億美元
  • 10年平均年回報率: 約 1.42%
  • 成立日: 2007 年 5 月 25 日

管理費比較

SGOV同BIL係香港投資者青睞嘅低風險美債ETF，專注短期美國國庫券。SGOV追蹤0-3個月國庫券，管理費僅0.09%，較BIL（1-3個月國庫券，管理費0.14%）更低。SGOV低費用優勢吸引追求成本效益嘅投資者，適合短期資金管理。

SGOV管理費BIL
0.05%管理費0.1356%

買賣手續費比較

買賣SGOV手續費(每股)證券商買賣BIL手續費(每股)
US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費老虎證券US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費
US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費富途牛牛US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費
US$0.005佣金 + US$0平台使用費盈透證券US$0.005佣金 + US$0平台使用費
US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費華盛證券US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費
US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費長橋證券US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費
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US$0.0039佣金 + US$0.0039平台使用費uSMART 盈立證券US$0.0039佣金 + US$0.0039平台使用費
US$0.0039佣金 + US$0.0039平台使用費Webull 微牛證券US$0.0039佣金 + US$0.0039平台使用費

開戶優惠

小偏以IB (Interactive Brokers) 盈透證券做示範如何在app購買ETF:

1️⃣點擊圖案進入

2️⃣在搜索位置輸入你想購買的ETF代號

3️⃣看到你想購買的ETF代號後,點擊股票位置

4️⃣點擊購買

5️⃣點擊數量

6️⃣輸入你想購買的數量

7️⃣點擊預覽

8️⃣確認總額和傭金無誤後,滑動位置買入

9️⃣顯示成功下單,IB (Interactive Brokers) 購買

買賣SGOV開戶優惠證券商買賣BIL開戶優惠
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回報率比較

SGOV同BIL係香港投資者熱門嘅低風險美債ETF，專注超短期美國國庫券。SGOV追蹤0-3個月國庫券，管理費0.09%，年化回報率約4.7%；BIL追蹤1-3個月國庫券，管理費0.14%，回報率略低。SGOV因費用低、流動性高更受青睞，適合短期現金管理。

SGOV平均年回報率 (2025年3月31日)BIL
4.90%1年 (平均年回報率)4.82%
4.44%3年 (平均年回報率)4.29%
5年 (平均年回報率)2.53%
10年 (平均年回報率)1.75%

年回報比較

SGOV同BIL都係投資短期美國國庫券，回報率非常接近。根據資料，SGOV嘅一年期年回報率約為4.90%，而BIL則係4.82%，兩者表現相若。但由於SGOV嘅管理費（0.05%）比BIL（0.15%）低，長遠嚟講，SGOV嘅淨回報會相對更有優勢。總括而言，兩隻ETF都係低風險之選，適合做現金管理，但SGOV嘅低費用更具吸引力。

SGOV年回報BIL
5.27%20245.19%
5.12%20234.94%
1.58%20221.40%
0.04%2021-0.10%
20200.40%
20192.03%
20181.74%
20170.69%
20160.11%
2015-0.13%
2014-0.07%
2013-0.09%
2012-0.04%
2011-0.04%

派息比較

SGOV與BIL每月派息穩定，數據顯示2025年多數月份SGOV派息略高於BIL，如5月SGOV派息$0.33498，BIL為$0.31156。但整體來看，BIL派息波動相對較細，投資者可根據自身偏好選擇合適收息策略，兩者均適合香港人短期現金管理。

SGOV 付款日期SGOV 派息BIL 派息BIL 付款日期
2025年05月06日$0.33498$0.311562025年05月06日
2025年04月04日$0.34602$0.321382025年04月04日
2025年03月06日$0.31329$0.289332025年03月06日
2025年02月06日$0.3634$0.325822025年02月06日
2024年12月23日$0.37195$0.38282024年12月24日
2024年12月05日$0.37767$0.334572024年12月05日
2024年11月06日$0.41516$0.358532024年11月06日
2024年10月04日$0.42964$0.371282024年10月04日
2024年09月06日$0.44355$0.396092024年09月06日
2024年08月06日$0.45325$0.402312024年08月06日
2024年07月05日$0.4388$0.39222024年07月05日
2024年06月07日$0.43972$0.405042024年06月06日
2024年05月07日$0.42759$0.387542024年05月07日
2024年04月05日$0.44991$0.404732024年04月05日
2024年03月07日$0.40975$0.355122024年03月07日
2024年02月07日$0.45809$0.406362024年02月07日
2023年12月20日$0.45453$0.421352023年12月22日
2023年12月07日$0.44324$0.419162023年12月07日
2023年11月07日$0.42701$0.407692023年11月07日
2023年10月06日$0.41176$0.39432023年10月06日
2023年09月08日$0.43058$0.40472023年09月08日
2023年08月07日$0.44155$0.39372023年08月07日
2023年07月10日$0.41665$0.37282023年07月10日
2023年06月07日$0.43202$0.37072023年06月07日
2023年05月05日$0.39206$0.353162023年05月05日
2023年04月07日$0.3616$0.372052023年04月10日
2023年03月07日$0.278$0.255282023年03月07日
2023年02月07日$0.39357$0.3362023年02月07日
2022年12月21日$0.32666$0.271272022年12月23日
2022年12月07日$0.28349$0.26032022年12月07日
2022年11月07日$0.24061$0.207512022年11月07日
2022年10月07日$0.15658$0.155322022年10月07日
2022年09月08日$0.16801$0.1392022年09月08日
2022年08月05日$0.11569$0.096732022年08月05日
2022年07月08日$0.06905$0.052872022年07月08日
2022年06月07日$0.04144$0.031332022年06月07日
2022年05月06日$0.02456$0.003252020年12月07日
2022年04月07日$0.01843$0.014342020年05月07日
2022年03月07日$0.00831$0.052272020年04月07日
2022年02月07日$0.0018$0.09732020年03月06日
2021年12月22日$0.0048$0.108322020年02月07日
2021年12月07日$0.00346$0.115072019年12月27日
2021年11月05日$0.0028$0.11722019年12月06日
2021年10月07日$0.00309$0.138682019年11月07日
2021年09月08日$0.00251$0.137032019年10月07日
2021年08月06日$0.00174$0.16842019年09月09日
2021年07月08日$0.0019$0.154512019年08月07日
2021年06月07日$0.00155$0.165082019年07月08日
2021年05月07日$0.00361$0.176152019年06月07日
2021年04月08日$0.00091$0.173822019年05月07日
2021年02月05日$0.00497$0.175562019年04月05日
2020年12月23日$0.00618$0.1702019年03月07日
2020年12月07日$0.00548$0.179212019年02月07日
2020年11月06日$0.00512$0.1602018年12月26日
2020年10月07日$0.00515$0.157182018年12月07日
2020年09月08日$0.0068$0.15042018年11月07日
2020年08月07日$0.0105$0.145852018年10月05日
2020年07月08日$0.0061$0.138342018年09月10日
$0.134932018年08月07日
$0.126942018年07月09日
$0.126382018年06月07日
$0.107312018年05月07日
$0.104952018年04月06日
$0.079282018年03月07日
$0.086162018年02月07日
$0.081962017年12月28日
$0.065512017年12月11日
$0.069242017年11月09日
$0.063522017年10月10日
$0.065832017年09月12日
$0.0642017年08月09日
$0.050392017年07月12日
$0.054072017年06月09日
$0.0342017年05月09日
$0.0282017年04月11日
$0.024362017年03月09日
$0.0262017年02月09日
$0.0182017年01月06日
$0.0422016年12月09日

成分股比較

佔SGOV 資產百分比佔SGOV 10大成分股佔BIL 10大成分股佔BIL 資產百分比

–		–––

結論

總結SGOV與BIL，兩者皆為極短到期、低風險美債ETF，適合現金管理。主要差異在於費用：SGOV管理費顯著低於BIL。考量兩者投資標的相似且利率敏感度極低，費用率是關鍵考量。在追求短期穩定收益及流動性下，SGOV因低費率更具優勢。

常見問題

SGOV是什麼?

SGOV是iShares發行的美股ETF，專注投資於0至3個月到期的美國國庫券。因其極短到期期限，利率風險和價格波動極低，常被用於短期現金管理。

SGOV成分股是什麼?

SGOV（iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF）主要投資於美國財政部發行、剩餘到期日為 0 至 3 個月的短期國庫券（T-Bills）。其成分資產均為無信用風險的美國國債，不包含公司債或其他固定收益工具。這些國庫券會定期更新，以確保持續投資於最短期的政府債券，因此波動性極低，流動性極高，非常適合作為現金等價物或短期資金管理工具。

SGOV定期定額在香港怎麼買?

在香港購買iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF（SGOV）定期定額，可透過證券行或線上投資平台（如Interactive Brokers、moomoo或本地銀行如滙豐、渣打）。開設證券賬戶後，選擇SGOV（紐交所代碼），設定每月自動扣款的定期投資計劃。確保平台支援美元交易，注意低手續費及匯率風險。SGOV管理費為0.09%，確認平台提供SGOV及了解稅務要求。投資前評估風險承受力。

BIL怎麼買

在香港購買SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF（BIL）定期定額，可透過證券行或線上投資平台（如Interactive Brokers、moomoo或本地銀行如滙豐、恒生）。開設證券賬戶後，選擇BIL（紐交所代碼），設定每月自動扣款的定期投資計劃。確保平台支援美元交易，注意低手續費及匯率風險。BIL管理費為0.14%，確認平台提供BIL及了解稅務要求。投資前評估風險承受力與市場環境。

美股BIL是什麼

美股BIL是SPDR發行的債券ETF，主要投資於1至3個月到期的美國國庫券。它提供極短到期、低風險的美債曝險，是常用的短期資金停泊或現金管理工具。

BIL 定期定額怎麼買

BIL定期定額購買取決於券商。您需要選擇有提供美股ETF定期定額服務的證券行或線上券商。開戶後，在其交易平台設定投資計畫即可。

分類
ETF

2026 最新 BIL ETF 介紹：美債避險神器！管理費、配息、退稅及報酬率全攻略

  • 追蹤指數： 彭博 1-3 個月美國國庫券指數
  • 投資標的： 到期日在 1 至 3 個月之間的美國國庫券
  • 發行公司： State Street Global Advisors (SPDR)
  • 成立日期： 2007年5月25日
  • 費用率： 0.1356%

BIL介紹

BIL 的主要目的是追蹤 彭博 1-3 個月美國國庫券指數 (Bloomberg 1-3 Month U.S. Treasury Bill Index) 的表現。這個指數包含了到期日在 1 到 3 個月之間的美國政府發行的短期債券，也就是美國國庫券。

BIL是什麼

BIL ETF 是一個交易所交易基金 (ETF)，其目標是追蹤彭博 1-3 個月美國國庫券指數 (Bloomberg 1-3 Month U.S. Treasury Bill Index) 的表現。該指數由剩餘到期日在 1 至 3 個月之間的美國國庫券組成。

BIL管理費

BIL ETF (SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF) 的總管理費用（Total Expense Ratio）目前約為 0.1356%。這個費用率包含 非管理費用（Other Expenses）約為 0.0011% 和經理費（Management Fee）約為 0.1345%。

BIL手續費

BIL月供買賣的手續費會根據您使用的券商而有所不同。以下是香港證券商買賣BIL手續費

證券商買賣BIL手續費(每股)
老虎證券US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費
富途牛牛US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費
盈透證券US$0.005佣金 + US$0平台使用費
華盛證券US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費
長橋證券US$0.0049佣金 + US$0.0050平台使用費
漲樂全球通US$0.0039佣金 + US$0.0039平台使用費
uSMART 盈立證券US$0.0039佣金 + US$0.0039平台使用費
Webull 微牛證券US$0.0039佣金 + US$0.0039平台使用費

BIL什麼買

小偏以IB (Interactive Brokers) 盈透證券做示範如何在app購買ETF:

1️⃣點擊圖案進入

2️⃣在搜索位置輸入你想購買的ETF代號

3️⃣看到你想購買的ETF代號後,點擊股票位置

4️⃣點擊購買

5️⃣點擊數量

6️⃣輸入你想購買的數量

7️⃣點擊預覽

8️⃣確認總額和傭金無誤後,滑動位置買入

9️⃣顯示成功下單,IB (Interactive Brokers) 購買

您仍然可以透過在香港的券商開戶來投資 BIL ETF，並可能享有相關的開戶優惠。

證券商買賣BIL ETF開戶優惠
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富途牛牛【了解最新獨家開戶優惠】
盈透證券【了解最新獨家開戶優惠】
華盛證券【了解最新獨家開戶優惠】
長橋證券【了解最新獨家開戶優惠】
漲樂全球通【了解最新獨家開戶優惠】
uSMART 盈立證券【了解最新獨家開戶優惠】
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富途證券

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富途證券BIL ETF交易收費表

月供 可以月供
BIL交易費用 每股$0.0049美元 + 每股US$0.005平台使用費
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Webull 微牛證券

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微牛證券BIL ETF交易收費表

月供 可以月供
BIL交易費用 每股US$0.0045佣金 + 每股US$0.0045 平台使用費
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老虎證券

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老虎證券BIL ETF交易收費表

月供 可以月供
BIL交易費用 每股US$0.0039佣金 + 每股US$0.004平台使用費
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漲樂全球通

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漲樂全球通BIL ETF交易收費表

月供 可以月供
BIL交易費用 每股US$0.0039佣金 + 每股US$0.0039平台使用費
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華盛證券

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華盛證券BIL ETF交易收費表

月供 可以月供
BIL交易費用 每股US$0.0049佣金 + 每股US$0.005平台使用費
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盈透證券

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月供 可以月供
BIL交易費用 每股US$0.0049佣金 + US$0平台使用費
開戶優惠 開戶並填寫Talkmoney領取優惠表格，即可獲得HK$50 Apple Gift Card或惠康現金券

uSMART 盈立證券

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盈立證券BIL ETF交易收費表

月供 可以月供
BIL交易費用 零佣金 + 每股US$0.009平台使用費（
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長橋證券

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長橋證券BIL ETF交易收費表

月供 可以月供
BIL交易費用 零佣金 + 每股US$0.005平台使用費（
開戶優惠 點擊了解更多查詢最新優惠

BIL配息

BIL（SPDR彭博1-3月美國國庫券ETF）以月配息方式將利息分派給投資者，2025年每月派息約0.29至0.32美元不等，適合追求穩健收益的香港投資者。BIL管理費約0.1356%，投資標的為到期日1-3個月的美國短期國庫券，風險低且流動性佳。

BIL ETF (SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF) 以月配息的方式將收益分配給投資人。以下是股息發放記錄

BIL派息付款日期
$0.321382025年04月04日
$0.289332025年03月06日
$0.325822025年02月06日
$0.38282024年12月24日
$0.334572024年12月05日
$0.358532024年11月06日
$0.371282024年10月04日
$0.396092024年09月06日
$0.402312024年08月06日
$0.39222024年07月05日
$0.405042024年06月06日
$0.387542024年05月07日
$0.404732024年04月05日
$0.355122024年03月07日
$0.406362024年02月07日
$0.421352023年12月22日
$0.419162023年12月07日
$0.407692023年11月07日
$0.39432023年10月06日
$0.40472023年09月08日
$0.39372023年08月07日
$0.37282023年07月10日
$0.37072023年06月07日
$0.353162023年05月05日
$0.372052023年04月10日
$0.255282023年03月07日
$0.3362023年02月07日
$0.271272022年12月23日
$0.26032022年12月07日
$0.207512022年11月07日
$0.155322022年10月07日
$0.1392022年09月08日
$0.096732022年08月05日
$0.052872022年07月08日
$0.031332022年06月07日
$0.003252020年12月07日
$0.014342020年05月07日
$0.052272020年04月07日
$0.09732020年03月06日
$0.108322020年02月07日
$0.115072019年12月27日
$0.11722019年12月06日
$0.138682019年11月07日
$0.137032019年10月07日
$0.16842019年09月09日
$0.154512019年08月07日
$0.165082019年07月08日
$0.176152019年06月07日
$0.173822019年05月07日
$0.175562019年04月05日
$0.1702019年03月07日
$0.179212019年02月07日
$0.1602018年12月26日
$0.157182018年12月07日
$0.15042018年11月07日
$0.145852018年10月05日
$0.138342018年09月10日
$0.134932018年08月07日
$0.126942018年07月09日
$0.126382018年06月07日
$0.107312018年05月07日
$0.104952018年04月06日
$0.079282018年03月07日
$0.086162018年02月07日
$0.081962017年12月28日
$0.065512017年12月11日
$0.069242017年11月09日
$0.063522017年10月10日
$0.065832017年09月12日
$0.0642017年08月09日
$0.050392017年07月12日
$0.054072017年06月09日
$0.0342017年05月09日
$0.0282017年04月11日
$0.024362017年03月09日
$0.0262017年02月09日
$0.0182017年01月06日
$0.0422016年12月09日

BIL退稅

作為香港投資者投資美國債券（包括 BIL ETF 所持有的短期美國國庫券）產生的利息收入，根據美國稅法，通常會被預扣 30% 的預扣稅。除了 TLT ETF 主要投資的長期美國國債可能享有豁免外，所有美國債券的利息收入都面臨 30% 的預扣稅。儘管 BIL ETF 主要投資於短期美國國庫券，其派發的股息在稅務上仍可能被視為利息收入而需繳納這筆稅款。

BIL回報率

  • 一年平均年回報率係4.91%。
  • 五年平均年回報率係2.46%。

呢隻ETF嘅回報雖然唔高，但非常穩定同安全，適合喺市場波動大時用嚟停泊資金，賺取比活期存款高嘅收益。

根據不同的時間段，BIL回報率如下

平均年平均年回報率 (2025年3月31日)
1年 (平均年回報率)4.91%
3年 (平均年回報率)4.18%
5年 (平均年回報率)2.46%
10年 (平均年回報率)1.72%

BIL年回報

截至 2025 年 8 月，BIL（SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF） 自 2007 年成立以來，年化平均回報率約為 1.26%，過去一年回報約為 4.47%，2024 年回報為 5.19%，2023 年回報為 4.94%，2022 年回報為 1.38% 。

根據最新的數據，BIL年回報率如下

年份年化報酬率
20245.19%
20234.94%
20221.40%
2021-0.10%
20200.40%
20192.03%
20181.74%
20170.69%
20160.11%
2015-0.13%
2014-0.07%
2013-0.09%
2012-0.04%
2011-0.04%
2010-0.04%
20090.27%
20081.59%

BIL成分股

BIL（SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF）成分股主要為美國短期國庫券，佔比接近99.88%。其投資標的都是到期日在1至3個月的美國政府發行短期債券，風險低且流動性高，適合保守型投資者配置現金或短期資金

BIL ETF (SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF) 的成分股幾乎完全由美國短期國庫券組成。根據最新的資訊 ，BIL ETF 的前十大持倉如下：

BIL10大成分股佔BIL資產百分比
TREASURY BILL 05/25 0.0000010.18%
TREASURY BILL 05/25 0.000009.08%
TREASURY BILL 06/25 0.000008.68%
TREASURY BILL 06/25 0.000006.84%
TREASURY BILL 05/25 0.000006.71%
TREASURY BILL 05/25 0.000006.67%
TREASURY BILL 06/25 0.000006.61%
TREASURY BILL 06/25 0.000006.59%
TREASURY BILL 05/25 0.000006.33%
TREASURY BILL 05/25 0.000006.15%

常見問題

BIL是什麼?

BIL 的主要目的是追蹤 彭博 1-3 個月美國國庫券指數 (Bloomberg 1-3 Month U.S. Treasury Bill Index) 的表現。這個指數包含了到期日在 1 到 3 個月之間的美國政府發行的短期債券，也就是美國國庫券。

BIL成分股是什麼?

BIL ETF 的資產配置非常集中於美國國庫券：美國國庫券 (Treasury): 約佔 99.88%

BIL可以退稅嗎？

BIL ETF產生的利息收入通常會被預扣 30% 的預扣稅，是不能退稅的。 TLT ETF 主要投資的長期美國國債可能享有豁免外，所有美國債券的利息收入都面臨 30% 的預扣稅。

BIL管理費多少？

BIL ETF (SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF) 的總管理費用目前約為 0.1356% 。這個費用率包含：經理費（Management Fee）： 約為 0.1345% 和非管理費用（Other Expenses）： 約為 0.0011%