作者: Chris Tam

Chris Tam 目前在 Talk Money 處理數據收集、分析及核實工作。Chris專注收集、分析及核實香港證券商收費、服務、產品等。他對投資有10年經驗，對股票、黃金和債券等投資產品情有獨鍾。

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IPO

嵐圖汽車（07489.HK） IPO 香港上市: 招股價、孖展、認購及集資額

嵐圖汽車 IPO 香港上市計劃

嵐圖汽車 IPO（07489.HK）即將於香港主板上市，作為中國新能源高端汽車品牌之一，市場關注度甚高。本文為你整合嵐圖汽車 IPO 招股價、入場費、孖展認購、上市時間及投資分析，助你判斷是否值得抽新股。

  • 嵐圖汽車 IPO 招股詳情及入場費重點
  • 中國新能源高端汽車品牌之一的投資機遇與風險
  • 比較孖展安排以策劃認購策略
  • 觀察暗盤及上市首日股價波動的關鍵因素

抽唔抽嵐圖汽車？

根據 2026 年 2 月最新的上市資料，嵐圖汽車（07489.HK）並非採用傳統的「全球發售」（IPO）方式，而是採用「介紹形式」（Listing by Introduction）掛牌。

以下為你整理點解無得抽，以及如果你想買應該點做：

1. 點解無得「抽」？

  • 介紹上市： 指公司上市時不發行新股，亦不募集資金。因為無新股賣俾公眾，所以唔存在「認購」或「抽新股」的過程。
  • 東風集團私有化： 嵐圖上市係母公司東風集團（00489.HK）私有化計劃的一部分。東風集團股東會按比例獲分派嵐圖汽車的股份。

2. 如果你想「持股」，有咩方法？

如果你睇好嵐圖，目前有兩個主要途徑：

成為東風股東（已過期）： 原本持有東風集團（00489.HK）的股東會獲分派股份，但東風預計在 3 月 10 日 最後交易，現在入場未必趕得切分派程序。

掛牌後直接買入： 嵐圖預計在 2026 年 3 月 19 日 正式掛牌。當日早上 9 點開市後，你就可以像買騰訊、美團一樣，在二級市場直接買入（編號 07489.HK）。

👉 風險提示： 新股波動大，請謹慎評估自身風險承受能力。

嵐圖汽車 IPO 招股詳情

招股價

不適用（介紹上市，掛牌首日由市場定價）

一手股數

每手買賣單位為 1,000 股。

入場費

無固定招股價。掛牌首日由市場定價

公開發售與國際配售比例

1. 嵐圖汽車（07489.HK）的特殊情況

  • 分配比例：0% 對 100%
    • 公開發售 (Retail)： 無。散戶無法透過白表或電子認購 (eIPO) 拿貨。
    • 國際配售 (Institutional)： 無。公司不向機構投資者發售新股。
    • 股份來源： 所有在市場流通的股份，均來自原母公司東風集團（00489.HK）股東所獲派發的實物股份。
  • 上市首日： 由於沒有招股過程，首日掛牌（預計 3 月 19 日）即進入「全流通」狀態，股價由買賣雙方博弈決定。

打新股開戶優惠

小編以富途證券 (FUTU) 做示範如何在app購買新股IPO:

1️⃣點擊賬戶進入

2️⃣點擊新股申購

3️⃣看到你想購買的新股代號後,點擊申購

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近期焦點：備受關注的「嵐圖汽車」新股正在招股，現在開戶不僅能趕上認購，還能順手領取各項開戶福利。

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富途證券

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富途證券IPO港股收費表

港股手續費 HK$0佣金、HK$15平台使用費
港股孖展利率 6.8%
港股新股認購收費 现金申购HK$0、银行融资HK$100手续费
港股新股銀行孖展認購收費 HK$0
港股暗盤收費 0.03% 佣金 + HK$15 平台使用費
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老虎證券

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老虎證券IPO港股收費表

港股手續費 HK$0佣金、HK$0平台使用費
港股孖展利率 6.8%
港股新股認購收費 HK$50.00
港股新股銀行孖展認購收費 HK$100.00 + 銀行融資利息
港股暗盤收費 0.03% 佣金 + HK$15 平台使用費
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盈透證券

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盈透證券IPO港股收費表

港股手續費 0.08%佣金、HK$0平台使用費
港股孖展利率 6.8%
港股新股認購收費 HK$50.00
港股新股銀行孖展認購收費 HK$100.00 + 銀行融資利息
港股暗盤收費 0.03% 佣金 + HK$15 平台使用費
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Webull 微牛證券

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微牛證券IPO港股收費表

港股手續費 0%佣金、HK$0平台使用費
港股孖展利率 5.70%(年利率）
港股新股認購收費 HK$0
港股新股銀行孖展認購收費 HK$100.00 + 銀行融資利息
港股暗盤收費 0% 佣金 + HK$0 平台使用費
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uSMART 盈立證券

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盈立證券IPO港股收費表

港股手續費 0.00% 佣金 + HK$12 平台使用費
港股孖展利率 7.98%
港股新股認購收費 HK$18.00
港股新股銀行孖展認購收費 HK$100.00 + 銀行融資利息
港股暗盤收費 0.05% 佣金 + HK$0 平台使用費
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華盛證券

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華盛證券IPO港股收費表

港股手續費 0.3%佣金、HK$15平台使用費
港股孖展利率 6.8%
港股新股認購收費 HK$50.00
港股新股銀行孖展認購收費 HK$100.00 + 銀行融資利息
港股暗盤收費 0.03% 佣金 + HK$15 平台使用費
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長橋證券

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長橋證券IPO港股收費表

港股手續費 HK$0佣金、HK$15平台使用費
港股孖展利率 6.8%
港股新股認購收費 HK$50.00
港股新股銀行孖展認購收費 HK$100.00 + 銀行融資利息
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漲樂全球通途

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漲樂全球通途IPO港股收費表

港股手續費 0.029%佣金、HK$15平台使用費
港股孖展利率 6.8%
港股新股認購收費 HK$50.00
港股新股銀行孖展認購收費 HK$100.00 + 銀行融資利息
港股暗盤收費 0.03% 佣金 + HK$15 平台使用費
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上市時間表

日期 (2026 年)事項說明
2 月 12 日 (四)通過聆訊/原則性批准已獲聯交所同意上市申請，完成所有前置審理。
3 月 4 日 – 3 月 9 日暫停股份過戶登記此期間東風集團 (00489.HK) 股東名冊鎖定，以確定分派資格。
3 月 9 日 (一)東風集團臨時股東會正式表決合併與私有化相關安排。
3 月 10 日 (二)東風集團 (00489) 最後交易日欲獲分派嵐圖股份的最後買入機會（收市後停止買賣）。
3 月 18 日 (三)東風集團退市 / 寄發股票東風集團 H 股正式撤銷上市地位；當日向合資格股東寄發嵐圖 H 股股票。
3 月 19 日 (四)嵐圖汽車正式掛牌買賣上午 9:00 正式於聯交所開始交易，股份代號 07489.HK。

嵐圖汽車集資額與用途

1. 集資額：$0（不涉及新股發行）

  • 關鍵事實： 嵐圖汽車本次是以 「介紹方式」（Listing by Introduction） 上市。
  • 這意味著： 公司在 2026 年 3 月 19 日掛牌當天，不會發行任何新股，亦不會向公眾或機構投資者募集資金。所有的上市股份均來自母公司東風集團（00489.HK）向其現有股東派發的實物股份。
  • 集資金額： 港幣 0 元。

2. 既然不集資，為何要上市？（集資以外的用途）

雖然掛牌首日不收錢，但上市對嵐圖來說有三大「戰略用途」：

優化激勵機制： 作為央企旗下的品牌，上市後能更容易實施員工持股計劃或股權激勵，有助於留住高端智能駕駛、電池技術等核心研發人才。

釋放估值潛力（解開折讓）： 過去嵐圖作為東風集團（傳統燃油車佔比高）的子品牌，其估值往往被市場低估。透過獨立上市，投資者可以根據新能源車的標準（如市銷率 P/S）對嵐圖進行精準定價，為股東釋放資產價值。

建立獨立融資平台（延後集資）： 上市並不代表永遠不集資。掛牌後，嵐圖將擁有獨立的股票代號，未來可以根據研發進度或市場擴張需求，透過 「配股」 (Placing) 或 「供股」 (Rights Issue) 進行後續融資，靈活性遠高於以往依賴母公司撥款。

嵐圖汽車 IPO 認購與超額情況

機構投資者與基石投資者認購情況

1. 認購與超額情況：為什麼「無數據」？

  • 無公開發售： 在介紹上市（Listing by Introduction）的架構下，嵐圖不發行任何新股給公眾認購。因此，你在 AASTOCKS 或證券戶口 App 內不會看到「公開發售」、「孖展倍數」或「超額認購」等數據。
  • 無抽籤過程： 因為沒有新股，所以散戶不需要申請，也不存在中籤率。所有的流通股份都直接由原東風集團（00489.HK）股東按比例分派所得。

2. 機構投資者與基石投資者（Cornerstone Investors）

在傳統 IPO 中，基石投資者（如主權基金、大佬等）會先鎖定一部分股份。但在嵐圖的情況下：

  • 無新基石入股： 介紹上市不需要募集資金，因此掛牌前**沒有「基石投資者認購」**的環節。
  • 原有機構股東： 嵐圖的「機構持份者」主要來自母公司東風集團原有的機構投資者。這些機構會隨著私有化方案，將手中的東風股份轉換成嵐圖股份。
  • 主要股東結構：
    • 東風集團： 分派前持有約 79.67% 股權，分派後這部分股權將由東風的股東直接持有。
    • 戰略投資者： 嵐圖在 2022 年曾進行 A 輪融資，集資約 45 億人民幣，投資者包括中銀資產、工銀投資、農銀投資等國資背景機構。這些機構投資者目前仍是嵐圖的背後支柱。

孖展（Margin）認購分析

1. 為什麼嵐圖汽車沒有孖展認購？

  • 介紹形式上市 (Listing by Introduction)： 嵐圖汽車於 2026 年 3 月 19 日掛牌，並非透過發行新股募集資金，而是將母公司東風集團（00489.HK）持有的股份直接分派給股東。
  • 無招股、無認購： 既然公司不賣新股，銀行和證券行自然不需要提供「孖展借貸」給散戶去「抽」股份。因此，你不會在各大證券 App 的「新股認購」欄目看到嵐圖。

券商孖展利率比較

各主要券商的孖展安排示例如下（實際以各券商公布為準）：

券商名稱IPO 孖展利率 (約數)孖展手續費 (每宗)現金認購費特色 / 優惠
富途證券 (Futu)6.8%HK$ 100免手續費介面最流暢，支持最高 20 倍槓桿。
老虎證券 (Tiger)6.8%HK$ 0 – 88免手續費經常有「0 手續費」孖展活動，適合細戶。
輝立證券 (Phillip)2.5% – 3.8%HK$ 100HK$ 0 – 50暗盤流量最大，銀行融資利率通常較低。
uSMART 盈立3.98% 起HK$ 0 – 99免手續費設有「智能抽新股」功能，利率具競爭力。
長橋證券 (Longbridge)3.99%HK$ 99免手續費最高可達 33 倍槓桿 (97% 融資)。
華盛証券 (VBS)6.8% (銀行融資低至 1.6%)HK$ 100免手續費銀行融資額度較快搶完，需提早預約。

假設您借 HK$ 100,000 孖展，利率 3.5%，計息期 5 天：

加上約 $100 孖展手續費，總成本約 $148。

嵐圖汽車 IPO 暗盤

暗盤（Grey Market）價格走勢與交易量

小編以富途證券 (FUTU) 做示範如何在app查看價格和暗盤交易:

1️⃣點擊賬戶進入,點擊新股申購

2️⃣點擊待上市(暗盤)

3️⃣看到你想查看的新股代號紅色位置,顯示暗盤交易日期和時間🕒 暗盤交易核心資訊

1. 嵐圖汽車（07489.HK）有暗盤交易嗎？

答案是：沒有。

  • 原因： 嵐圖汽車本次是以 「介紹方式」（Listing by Introduction） 上市，且不涉及任何新股發售。
  • 規則： 香港市場的「暗盤交易」通常只存在於有公開發售（IPO）的新股，供成功中籤的散戶在正式掛牌前一日進行買賣。由於嵐圖不設認購、無須抽籤，因此各大證券行（如輝立、富途、耀才）均不會提供嵐圖汽車的暗盤交易。

上市首日開盤價

介紹形式上市特點：無公開發售、無固定招股價、無暗盤交易（grey market），也無傳統IPO的定價機制。股份直接從東風集團私有化分派後在二級市場開始交易。 開盤價決定方式：首日開盤價將由市場供求決定，受以下因素影響：

  • 東風集團股份(00489.HK)私有化對價參考（現金6.68港元 + 嵐圖股份對價約4.17港元，總值約10.85港元/股）。
  • 部分市場討論認為嵐圖理論價值可能在10港元以上（考慮新能源車估值、盈利能力、增長潛力），但實際開盤可能因市場情緒、成交量而波動。
  • 上市首日可能出現較大波動，尤其作為央企高端新能源品牌首家上市股，關注度高。

總結

嵐圖汽車以介紹形式上市，投資者無法參與公開認購或孖展，亦無集資用途。上市後可直接在港股市場買賣，適合關注東風新能源業務的長線投資者。建議密切留意上市首日表現及後續業績公告。

📌 如打算申購，建議先做好風險評估並配合自身投資策略。

常見問題

嵐圖汽車 IPO 招股價是多少？

不適用（介紹上市，掛牌首日由市場定價）

東風集團股東幾時收股份？

東風集團預計 3 月 10 日最後交易，3 月 18 日退市，嵐圖隨即於 19 日掛牌。

嵐圖汽車的主要業務是什麼？

東風集團打造的高端智能新能源汽車品牌

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Payoneer 全攻略 2026｜開戶教學、手續費比較與安全性深度評測

在 2026 年，如果你是跨境電商賣家（Amazon, eBay, Etsy）、Freelancer（Upwork, Fiverr）或是需要接收海外 B2B 匯款的專業人士，Payoneer（派安盈） 依然是全球覆蓋最廣的收款平台。它與 Wise 不同，更傾向於為「商業收款」提供一站式解決方案。

Payoneer 是什麼？

Payoneer 成立於 2005 年，定位係 全球商業收款平台（Business Payment Platform），主力服務：

  • Freelancers（自由工作者）
  • 跨境電商賣家（Amazon、Shopee、Lazada）
  • 海外平台收款（Upwork、Fiverr、Airbnb）

👉 Payoneer ≠ 一般匯款工具，而係「幫你收海外公司錢」。

Payoneer 匯率優勢：為什麼比傳統銀行電匯更平？

✔ 優點：

  • 無 SWIFT 中轉費
  • 平台內部轉帳快
  • 比銀行電匯穩定

⚠️ 但要注意：

  • 匯率會加價（約 2% 左右）
  • 比 Wise / Airwallex 貴

👉 Payoneer 贏在「平台整合」，唔係「最平」。

Payoneer 安全嗎？監管背景與安全性

Western Union 監管背景

Western Union 受多國金融監管，包括：

  • 美國 FinCEN
  • 香港相關法規（透過合作機構）
  • 歐盟及多國金融監管部門

屬於 合法、老牌、系統成熟 嘅匯款機構。

警惕 Western Union 詐騙

⚠️ Western Union 本身安全，但「詐騙最常用佢個名」。

常見騙局：

  • 偽裝政府／投資／交友詐騙
  • 要求你用 Western Union 匯款
  • 一旦匯出，幾乎無法追回

✅ 記住：

  • Western Union 唔適合陌生人交易
  • 正規公司極少要求用西聯匯款收錢

Payoneer 香港與其他地區的使用差異與功能限制

香港用戶

  • 可申請多國收款帳戶（美國、英國、歐盟）
  • 可提現到香港銀行
  • 可申請 Payoneer 卡（視審批）

其他地區（歐美）

  • 功能最齊
  • 平台合作最多
  • 本地轉帳選項更多

👉 香港用 Payoneer 完全可行，但唔算最靈活。

Payoneer 開戶教學

1. 註冊與開戶流程步驟

  1. 線上登記： 準備電郵、香港手機號碼。
  2. 填寫詳情： 需填寫個人或公司的地址資料。
  3. 身份驗證 (KYC)： 準備 香港身份證 (HKID) 或護照。
  4. 連結銀行： 輸入你要提現的本地銀行帳號（如匯豐、恒生）。
  5. 審核時間： 2026 年實測最快 1 個工作日 通過。

2. 虛擬卡與海外支付

成功入帳滿 $100 美元後，可申請虛擬信用卡，用於支付 FB 廣告、AWS 雲端服務或海外網購，回扣外幣結餘。

Payoneer 手續費與入金方法詳解

Payoneer 入金方法：銀行轉帳、信用卡及 Apple Pay 比較

入金方式是否支援備註
平台付款✔最常見
銀行轉帳✔視地區
信用卡❌不支援
Apple Pay❌不支援

👉 Payoneer 主要靠平台付款入金。

Payoneer 匯款手續費計算：透明收費 vs. 隱藏成本

  • 平台收款：0%–1%
  • 提現：固定費 + 匯率加價
  • 實際總成本約 2%–3%

👉 比銀行平，但 唔算平。

Payoneer 出金與過數：如何快速將資金提現至本地銀行

  • 可直接提現到香港銀行
  • 1–3 個工作日到帳
  • 有最低提現金額限制

IB × Payoneer 比較與投資入金策略

❌ 極不建議用 Payoneer 入金 IB

原因：

  • 非個人銀行帳戶
  • 資金來源屬第三方平台
  • IB 合規風險高，易被拒

缺點

  • 高風險
  • 易凍結
  • 不合規

Payoneer 好唔好用？

Payoneer 好用於跨境，但費視用量。

總結

✅ 優點：

  • 商業收款之王： 幾乎所有國際電商/外包平台都支援。
  • 本地帳戶齊全： 免費開立美、英、歐、日、加等多國收款帳戶。
  • 支援間接支付： 結餘可用於支付供應商或增值廣告費。

❌ 缺點：

  • 有年費限制： 帳戶若一年內入帳少於 $2,000 USD，會收取 $29.95 年費。
  • 匯率透明度： 提現匯率已包含手續費，不如 Wise 般直接顯示中間價。

如果你是 「跨境電商賣家」、「海外遠程工作者」 或 「有 IB 美股投資需求的 Freelancer」，Payoneer 是 2026 年必須擁有的商業錢包。

常見問題

Payoneer 香港可以用嗎？

可以，但功能比歐美少少限制。

Payoneer 安全嗎？

安全，但審查嚴格，資金來源要清楚。

Payoneer 同 Wise 最大分別？

Payoneer 做收款；Wise 做換匯＋帳戶。

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Western Union 全攻略 2026｜開戶教學、手續費比較與安全性深度評測

提到匯款，好多人第一時間會諗起老字號 Western Union (西聯匯款)。去到 2026 年，西聯唔再只係得實體店「填表」匯款，佢嘅數碼化轉型（App 及 Web）已經非常成熟，甚至喺 2026 年推出了基於 Solana 區鏈鏈 的穩定幣轉帳測試。

Western Union 是什麼？

1. 匯率優勢：為什麼比銀行平？

傳統銀行收你幾百蚊電匯費，仲要食你 2-3% 匯差。西聯嘅數碼渠道（Web/App）宜家收費已經好具競爭力：

  • 固定手續費： 香港網上匯款至銀行戶口，手續費低至 HK$5（甚至特定期間 $0）。
  • 匯率加點 (FX Markup)： 西聯嘅匯率通常比中間價貴 1% – 3%。雖然匯率唔及 Wise 咁正宗（中間價），但加埋特平手續費，總成本依然低過大銀行。

2. 西聯香港 (WU HK) 的核心功能

  • 現金提取： 呢個係西聯最強嘅功能。收款人唔使有銀行戶口，直接去全球超過 50 萬個網點憑 MTCN 碼 拎現金，適合緊急周轉。
  • Tap & Go 拍住賞連動： 香港用家可以透過 Tap & Go 錢包直接付款匯款。

Western Union 安全嗎？監管背景與安全性

Western Union 監管背景

Western Union 受多國金融監管，包括：

  • 美國 FinCEN
  • 香港相關法規（透過合作機構）
  • 歐盟及多國金融監管部門

屬於 合法、老牌、系統成熟 嘅匯款機構。

警惕 Western Union 詐騙

⚠️ Western Union 本身安全，但「詐騙最常用佢個名」。

常見騙局：

  • 偽裝政府／投資／交友詐騙
  • 要求你用 Western Union 匯款
  • 一旦匯出，幾乎無法追回

✅ 記住：

  • Western Union 唔適合陌生人交易
  • 正規公司極少要求用西聯匯款收錢

Western Union 開戶教學

Western Union 註冊與開戶流程步驟拆解

1️⃣ 到 Western Union 官網
2️⃣ 登記電郵／電話
3️⃣ 上載身份證明
4️⃣ 設定收款人
5️⃣ 選擇匯款方式

⏱️ 線上帳戶一般即日可用

Western Union 虛擬信用卡申請與海外支付功能

❌ 不支援虛擬信用卡
❌ 不提供實體卡

👉 Western Union 只係匯款工具，唔係支付或消費平台。

Western Union 手續費與入金方法詳解

Western Union 入金方法：銀行轉帳、信用卡及 Apple Pay 比較

入金方式是否支援備註
銀行轉帳✔成本較低
信用卡✔手續費高
Apple Pay部分地區香港較少見
現金✔（門市）最貴

Western Union 匯款手續費計算：透明收費 vs. 隱藏成本

  • 手續費有時顯示為 $0
  • 實際成本主要來自匯率差
  • 即時到帳通常收費更高

👉 唔好只睇「手續費」，一定要睇「實收金額」。

Western Union 出金與過數：如何快速將資金提現至本地銀行

  • 可直接匯到海外銀行
  • 或指定地點 現金提取
  • 香港「收錢」用途有限

IB × Western Union 比較與投資入金策略

對於 Interactive Brokers (IB) 投資者，西聯係一個「下下策」：

  • 缺點： 極度唔推薦。 證券商對於西聯呢類「第三方匯款」審查極嚴，好容易會被退款或凍結帳戶。投資入金請優先選擇 Wise 或 本地電匯。
  • 連動教學： 你可以透過西聯匯款至 IB 嘅銀行資料。
  • 優點： 如果你手上只有現金（要去實體店匯），西聯係唯一途徑。

Western Union 好唔好用？

Western Union 好用於緊急，但費貴。

總結

西聯適合：

  • 收款人無銀行戶口（例如匯錢去東南亞、非洲）。
  • 緊急匯款： 幾分鐘內要拎到現金。
  • 長輩使用（可以去實體店有人幫手）。

缺點： 匯率加點較多，唔及 Wise 咁透明。

常見問題

Western Union 香港仲有人用嗎？

有，但主要用於特定國家或現金收款。

Western Union 安全嗎？

平台安全，但詐騙風險高，要非常小心。

Western Union 同 Wise 最大分別？

Western Union 強在現金；Wise 強在匯率＋帳戶。

點樣接收海外客匯錢？

你只需要畀你嘅全名同地址對方，對方匯款後畀個 MTCN 你，你帶埋身分證去香港任何一間有西聯標誌嘅店（如代理銀行或找換店）就拎得。

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Instarem 全攻略 2026｜開戶教學、手續費比較與安全性深度評測

Instarem（又名 InstaReM）係近年唔少香港人、海外工作人士會用嘅 國際匯款平台，主打 即時匯率、低手續費、亞洲走線特別平。
究竟 Instarem 好唔好用？安唔安全？同 Wise、Airwallex 有咩分別？

一文同你講清楚。

Instarem 是什麼？

1. 匯率優勢：為什麼比銀行平？

傳統銀行電匯慢且貴，而 Instarem 採用 「實時市場匯率」。

  • 低匯差 (FX Markup)： 匯率加點通常在 0.37% – 0.95% 之間，非常接近中間價。
  • 手續費透明： 手續費約為 0.25% – 1%。2026 年 2 月期間，首筆匯款通常享有 $0 手續費 優惠。

2. 香港區功能限制 (2026 更新)

  • 支援幣種： 可匯款至全球 60+ 個國家。
  • InstaPoints： 每筆匯款都能賺取分數，100 分起即可抵扣下次匯款的手續費，適合長期用家。
  • amaze 卡： 雖然 amaze 卡在新加坡非常流行，但 香港居民目前主要使用其匯款功能，amaze 卡的實體卡發放仍受地區限制。

Instarem 安全嗎？監管背景與安全性

1. 監管背景

  • 香港牌照： 獲香港海關頒發的金錢服務經營者 (MSO) 牌照。
  • 全球合規： 在澳洲 (ASIC)、新加坡 (MAS)、加拿大、歐盟等多個地區受領牌監管。
  • 資金隔離： 用戶資金存放在渣打或 DBS 等一線銀行隔離帳戶，安全度極高。

2. 預防詐騙

Instarem 在 2026 年升級了 AI 驗證系統。請注意，若帳戶突然被鎖定，通常是因為觸發了「洗錢防制（AML）」審查。小撇步： 匯款時確保發款銀行名與 Instarem 登記名完全一致，可減少被卡關的機會。

Instarem 開戶教學

Instarem 註冊與開戶流程步驟拆解

1️⃣ 前往 Instarem 官網 / App
2️⃣ 輸入電郵及手機
3️⃣ 上載身份證／護照
4️⃣ 基本 KYC 認證
5️⃣ 帳戶啟用

⏱️ 一般 1 個工作天內完成

Instarem 虛擬信用卡申請與海外支付功能

⚠️ 重點：
Instarem 唔提供虛擬信用卡或實體卡，只專注匯款服務。

👉 想要卡功能可考慮：Wise / Revolut / Airwallex

Instarem 虛擬信用卡申請與海外支付功能

⚠️ 重點：
Instarem 唔提供虛擬信用卡或實體卡，只專注匯款服務。

👉 想要卡功能可考慮：Wise / Revolut / Airwallex

Instarem 手續費與入金方法詳解

入金方式是否支援到帳速度
銀行轉帳✔1–2 日
信用卡部分地區即時
Apple Pay✖不支援

Instarem 匯款手續費計算：透明收費 vs. 隱藏成本

  • 匯款前已清楚顯示「實收金額」
  • 無隱藏 SWIFT 費
  • 部分貨幣對 零手續費，只賺匯差

👉 透明度高，適合首次用戶。

Instarem 出金與過數：如何快速將資金提現至本地銀行

  • 可直接匯款到海外收款人銀行
  • 香港收款帳戶支援有限
  • Instarem 偏向「匯出錢」，唔係存錢平台

IB × Instarem 比較與投資入金策略

Interactive Brokers（IB）與 Instarem 帳戶連動教學

  • Instarem 唔提供個人名下多幣種帳戶
  • 入金 IB 成功率 低於 Wise / Airwallex
  • 不建議作主要 IB 入金工具

投資者評價：Instarem 入金 IB 的優點與缺點

優點

  • 匯率好
  • 部分亞洲貨幣平

缺點

  • 無個人帳戶名義
  • IB 合規風險較高

👉 IB 入金首選仍然係 Wise 或 Airwallex

Instarem 好唔好用？

Revolut 好用，但香港限制大。

總結

  • ✅ 優點：
    • 首筆優惠多： 2026 年 2 月前首筆匯款 $2,000 以上即減 $5 + 免手續費。
    • InstaPoints 制度： 匯得多慳得多。
    • UI 簡潔： 匯款過程非常直觀，適合新手。
  • ❌ 缺點：
    • 驗證程序煩： 部分用家反映 2026 年的驗證要求變得更多（可能要求薪金證明）。
    • 客服響應慢： 主要靠電郵或線上 Chatbot，遇到卡錢時可能需要幾天才有人工回覆。

Instarem 最適合 「需要小額、高頻率匯款至東南亞或歐美」 的用家。如果你追求極致的匯率透明度和賺取回贈積分，它是 2026 年排名前三的選擇。

常見問題

Instarem 香港可以用嗎？

可以，用作海外匯款，但功能較簡單。

Instarem 安全嗎？

受 MAS 等監管，屬合法可靠匯款平台。

Instarem 同 Wise 最大分別？

Wise 提供帳戶＋卡；Instarem 專注匯款。

如何接收海外客戶匯錢？

提供銀行細節畀發款人，轉錢到你 Instarem 連結嘅本地銀行，1-2 日到。香港收 HKD 無上限。

分類
銀行開戶優惠

Revolut 全攻略 2026 ｜開戶教學、手續費比較與安全性深度評測

Revolut 係歐洲最具代表性嘅 數碼銀行（Neobank），主打 多幣種帳戶、真實匯率換匯、虛擬信用卡、海外消費免手續費。近年唔少香港人都關心：
👉 Revolut 香港用唔用到？安唔安全？同 Wise 有咩分別？

Revolut 是什麼？

Revolut 成立於英國，屬於全球最大型 Neobank 之一，提供：

  • 多幣種帳戶（可持有 30+ 種貨幣）
  • 國際轉帳與即時換匯
  • 實體／虛擬信用卡
  • 投資功能（股票、ETF、加密貨幣＊因地區而異）

Revolut 匯率優勢：為什麼比傳統銀行電匯更平？

  • 採用 銀行同業匯率（Interbank Rate）
  • 平日大多 零匯率加價
  • 無 SWIFT 中轉銀行費

👉 對比香港銀行電匯，成本通常低 50% 以上

Revolut 香港與其他地區的使用差異與功能限制

⚠️ 重點：Revolut 暫未正式全面進入香港

  • 香港用戶：
    • 多數需以 海外地址／身份 開戶
    • 部分功能（如投資、貸款）受限制
  • 英國／歐洲用戶：
    • 功能最完整（銀行牌照）

👉 香港用戶實際體驗 接近 Wise + 海外數碼銀行混合體

Revolut 安全嗎？監管背景與安全性

1. 監管背景

  • 歐洲銀行牌照： Revolut 持有歐洲立陶宛銀行牌照（Revolut Bank UAB），並正在申請英國及美國的正式銀行牌照。
  • 資金保障： 受歐盟存款保障（最高 10 萬歐元）。在美國則受 FDIC 保障。
  • 安全性： 支援 Disposable Virtual Cards（一次性虛擬卡）。每簽完一次網購，卡號就會自動作廢，從根源防止信用卡盜刷。

2. 警惕詐騙

2026 年針對 Revolut 用戶的詐騙多為偽冒客服電話或短訊。請謹記： Revolut 客服只會透過 App 內的 Chat 聯絡你，絕不會主動打電話問你拿驗證碼。

Revolut 開戶教學

Revolut 註冊與開戶流程步驟拆解

1️⃣ 下載 Revolut App
2️⃣ 輸入手機號碼
3️⃣ 上載身份證／護照
4️⃣ 人臉辨識
5️⃣ 設定帳戶完成

⏱️ 一般 10–15 分鐘內完成

⚠️ 香港用戶有機會被要求補充資料或受限制

Revolut 虛擬信用卡申請與海外支付功能

  • 即時生成 虛擬信用卡
  • 支援 Apple Pay / Google Pay
  • 可設定單次卡，防止盜刷

👉 非常適合海外網購、訂閱服務

Revolut 手續費與入金方法詳解

Revolut 入金方法：銀行轉帳、信用卡及 Apple Pay 比較

入金方式費用到帳速度
銀行轉帳低／免費1–2 日
信用卡或有手續費即時
Apple Pay視地區即時

Revolut 匯款手續費計算：透明收費 vs. 隱藏成本

  • 平日匯率接近 Interbank
  • 週末可能有 0.5%–1% 加價
  • 高級方案可減免限制

Revolut 出金與過數：如何快速將資金提現至本地銀行

  • 可轉帳至海外銀行帳戶
  • 香港本地銀行支援有限
  • 實務上 Wise 更方便過數返香港

IB × Revolut 比較與投資入金策略

對於在英國或歐洲的投資者，用 Revolut 入金 Interactive Brokers (IBKR) 非常方便：

  1. 在 Revolut 將本地貨幣換成美元 (USD)。
  2. 在 IBKR 設定入金指令，獲取 Revolut 專屬的美元收款帳戶資料。
  3. 由於 Revolut 支援本地美元轉賬 (ACH)，通常可以免除國際電匯費 (Wire Fee)。
  • 評價： 速度快、匯率好，是海外港人投資美股的首選中轉站。

投資者評價：Airwallex 入金 IB 的優點與缺點

Interactive Brokers（IB）與 Revolut 帳戶連動教學

  • 可用 Revolut 外幣帳戶轉帳至 IB
  • 適合 海外身份或歐洲帳戶用戶
  • 香港用戶成功率視乎帳戶地區

投資者評價：Revolut 入金 IB 的優點與缺點

優點

  • 匯率好
  • 操作快
  • 適合海外投資者

缺點

  • 香港用戶穩定性不高
  • 有機會被要求補文件

👉 香港人入金 IB：Wise 通常更穩陣

Revolut 好唔好用？

Revolut 好用，但香港限制大。

總結

Revolut 適合： 留學生、移英港人、數位遊牧族。 缺點： 對香港居民尚未正式開放；週末換匯有手續費。

常見問題

Revolut 香港可以用嗎？

可用但功能有限，未正式全面開放。

Revolut 安全嗎？

受 FCA 等監管，資金分隔存放，安全性高。

在香港 ATM 提款好用嗎？

好用！只要 ATM 有 Visa/Mastercard 標誌（如匯豐、中銀），你可以直接撳港幣現金，Revolut 會按即時匯率幫你兌換。

可以接收海外客戶匯錢嗎？

可以。Revolut Pro（Freelancer 版）提供專屬收款功能，手續費比 PayPal 平得多。

Revolut 同 Wise 有咩分別？

Wise 主打匯款；Revolut 偏向「海外數碼銀行」。

分類
銀行開戶優惠

Airwallex 全攻略 2026｜開戶教學、手續費比較與安全性深度評測

在 2026 年，如果你是中小企老闆、網店店主或是需要頻繁跨境收支的 Freelancer，Airwallex（空中雲匯） 絕對是比傳統銀行更值得入手的「金庫」。它不只是一個匯款工具，更是集全球收款帳號、企業扣賬卡、與匯款於一身的金融科技平台。

Airwallex 是什麼？

1. 匯率優勢：為什麼比傳統銀行平？

傳統銀行電匯通常有兩層成本：昂貴的固定電匯費（$150 – $250 港元）+ 隱藏匯差（1% – 3%）。

  • Airwallex 核心賣點： 提供 「銀行同業匯率」 (Interbank Rate)。
  • 收費邏輯： 換匯手續費僅為 0.5% – 1%，且大部分熱門貨幣（如美元、英鎊、歐元）可經由本地結算網絡匯出，豁免電匯費。

2. 香港區功能限制 (2026 更新)

Airwallex 在香港主要針對 企業（及個人獨資）用戶。

  • 收款帳號： 支援開立 22+ 種貨幣的本地收款帳號（如美國本地 Routing No.）。
  • 雲匯 Visa 卡： 支援虛擬卡及實體卡，綁定 Apple Pay 後，全球消費直接扣除錢包外幣，免外幣手續費。

Airwallex 安全嗎？監管背景與安全性

1. 監管背景

  • 香港牌照： 持有金管局發出的儲值支付工具（SVF）牌照 (SVF0005) 及海關 MSO 牌照。
  • 全球合規： 受澳洲 ASIC、英國 FCA、美國 FinCEN 等全球 10 多個監管機構監管。
  • 資金保障： 客戶資金會存放在銀行（如渣打、DBS）的獨立隔離帳戶。即使 Airwallex 倒閉，資金亦受法律保護，不會被用於營運償債。

2. 預防詐騙

2026 年 Airwallex 已引入 AI 實時風險監測。建議用戶必須啟動 2FA 雙重認證，並定期檢查員工卡（Employee Cards）的限額設定，防止帳戶被盜用後出現大額損失。

Airwallex 開戶教學

Airwallex 註冊與開戶流程步驟拆解

1️⃣ 到 Airwallex 官網申請
2️⃣ 填寫公司資料（商業登記／董事資料）
3️⃣ 上載文件（BR、CI、董事身份證）
4️⃣ 通過審批即可啟用

⏱️ 一般需 數個工作天（視乎審查）

Airwallex 虛擬信用卡申請與海外支付功能

  • 可即時生成多張 虛擬信用卡
  • 設定消費上限、部門分類
  • 支援 Facebook／Google Ads、SaaS 訂閱

👉 非常適合公司控成本

Airwallex 手續費與入金方法詳解

Airwallex 入金方法：銀行轉帳、信用卡及 Apple Pay 比較

入金方式成本速度
銀行轉帳最低1–2 工作日
本地轉帳低即日／翌日
信用卡較高即時

👉 大額資金建議用 銀行轉帳

Airwallex 匯款手續費計算：透明收費 vs. 隱藏成本

  • 匯款前即顯示匯率及費用
  • 無 SWIFT 中轉費
  • 無隱藏加價

Airwallex 出金與過數：如何快速將資金提現至本地銀行

  • 可直接提現到香港公司銀行戶口
  • 多數 1 個工作天內完成

IB Airwalle x 連動：投資入金策略

Interactive Brokers（IB）與 Airwallex 帳戶連動教學

  • 適合 公司戶口入金 IB
  • 可用外幣直接轉入 IB
  • 匯率成本低於銀行電匯

⚠️ IB 會進行合規審查，需確保公司資料一致

投資者評價：Airwallex 入金 IB 的優點與缺點

優點

  • 大額入金方便
  • 匯率好
  • 適合公司資金操作

缺點

開戶審批較嚴謹

唔適合個人散戶

Airwallex 好唔好用？

✅ 優點： 匯率平、0 外幣簽賬手續費、自動同步 Xero/QuickBooks 會計軟件、迎新優惠極吸引（高達 $5,500）。

❌ 缺點： 目前主要服務企業/獨資，純個人用戶（無 BR）申請門檻較高。

總結

Airwallex 特別適合：

  • 中小企／Startup
  • 跨境電商
  • Freelancer（公司形式）
  • 廣告投放、SaaS 付款用戶

常見問題

Airwallex 安全嗎？

受多地監管，客戶資金分隔存放，安全性高。

Airwallex 可以個人開戶嗎？

主要提供企業帳戶，唔主打個人。

Airwallex 同 Wise 最大分別？

Wise 偏個人，Airwallex 偏公司及跨境生意。

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銀行開戶優惠

Wise 匯菁匯款全攻略2026｜開戶教學、手續費比較與安全性深度評測

Wise（前稱 TransferWise）係近年最多香港人用嘅海外匯款及換匯平台之一，主打 真實匯率、低手續費、快速過數。無論你係留學生、海外工作、Freelancer、做投資入金（如 IB），Wise 都係熱門選擇。本文一次過幫你睇清 Wise 點用、平喺邊、安唔安全。

Wise 是什麼？為什麼海外送金與換匯大家都用它？

Wise 係一間國際金融科技公司，提供 多幣種帳戶、跨境匯款、外幣兌換及 Wise Card 服務。用戶可以持有多達 40+ 種貨幣，用接近市場中間價（Mid-market rate）換匯，成本遠低於傳統銀行電匯。

Wise 匯率優勢：為什麼比傳統銀行電匯更平？

  • 採用 即時中間價匯率（非銀行「加價匯率」）
  • 手續費清楚列明，無隱藏成本
  • 銀行電匯往往「匯率差＋電報費＋中轉費」，Wise 一次過收清

👉 對比傳統銀行，海外匯款可慳 30%–80% 成本

Wise 香港與 Wise 台灣的使用差異與功能限制

  • Wise 香港：可開多幣種帳戶、用 Wise Card、支援入金 IB
  • Wise 台灣：功能大致相同，但部分入金方式及卡功能略有差異
  • 兩地同樣受當地及國際金融監管

Wise 安全嗎？解析匯款安全性與詐騙預防指南

Wise 監管背景

Wise 受多個地區監管，包括：

  • 英國 FCA
  • 歐盟金融監管機構
  • 香港用戶資金採用 客戶資金分隔（Safeguarding）

👉 Wise 唔係銀行，但資金與公司營運資金分開存放

警惕 Wise 詐騙

常見詐騙包括：

  • 假冒 Wise 電郵／短訊
  • 要求你轉錢去「第三方帳戶」
  • 社交平台假客服

✅ 正確做法：
只用官方 App／網站操作，唔好點擊不明連結。

Wise 開戶教學

Wise 註冊與開戶流程步驟拆解

1️⃣ 點擊此鏈接註冊
2️⃣ 驗證電郵及手機
3️⃣ 上載身份證明文件
4️⃣ 完成後即可開多幣種帳戶

整個流程一般 10–15 分鐘完成

Wise 虛擬信用卡（Wise Card）申請與海外支付功能

  • 提供實體卡＋虛擬卡
  • 支援 Apple Pay / Google Pay
  • 海外簽賬匯率好、手續費低

Wise 手續費與入金方法詳解

Wise 入金方法：銀行轉帳、信用卡及 Apple Pay 比較

入金方式手續費速度
銀行轉帳最低1–2 工作日
信用卡較高即時
Apple Pay中等即時

👉 大額建議用 銀行轉帳 最抵

Wise 匯款手續費計算：透明收費 vs. 隱藏成本

Wise 會喺匯款前清楚顯示：

  • 匯率
  • 手續費
  • 實收金額

無電報費、無中轉費。

Wise 出金與過數：如何快速將資金提現至本地銀行

  • 可直接提現到香港銀行戶口
  • 一般 1 個工作天內完成

IB Wise 比較與投資入金策略

Interactive Brokers（IB）與 Wise 帳戶連動教學

  • Wise 可作為 IB 入金中介
  • 適合做 美股／外幣投資
  • 匯率成本低於銀行電匯

投資者評價：Wise 入金 IB 的優點與缺點

優點

  • 快
  • 成本低
  • 匯率透明

缺點

大額資金需留意合規審查

IB 有最低入金規則

Wise 好唔好用？

Wise 提供：

適合 Freelancer、海外電商、收外國人工

英鎊 / 歐元 / 美元本地帳戶資料

總結

Wise 特別適合：

  • 海外匯款／留學生
  • Freelancer 收外幣
  • 投資者入金 IB
  • 經常海外消費人士

👉 如果你重視 低成本、透明、方便，Wise 仍然係 2026 年最值得用嘅匯款工具之一。

常見問題

Wise 安全嗎？

Wise 受多地監管，客戶資金分隔存放，安全性高。

Wise 係銀行嗎？

唔係銀行，但功能接近多幣種銀行帳戶。

Wise 可唔可以當主力戶口？

適合作外幣及匯款戶口，唔建議完全取代本地銀行。

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銀行開戶優惠

Fusion Bank 好唔好？2026 開戶優惠、迎新回贈、定期存款與信用卡全面攻略

Fusion Bank（富融銀行）係香港持牌虛擬銀行之一，主打 簡單開戶、活期及定期高息、新資金優惠。本文一次過為你拆解 Fusion Bank 背景、安全性、2026 最新開戶優惠、存款利率、信用卡／扣賬卡及實際使用體驗，幫你判斷 Fusion Bank 值唔值得開。

呢篇文幫你一次過整理 2026 年 2 月最新嘅 Fusion Bank 開戶迎新、25 厘定存、私人貸款 全攻略，等你可以拎盡富融嘅隱藏福利！

Fusion Bank 是什麼？背景與安全性一文看清

1. Fusion Bank 背景與母公司介紹

Fusion Bank（富融銀行）背景極其強大，由 騰訊 (Tencent)、中國工商銀行（亞洲）(ICBC Asia)、香港交易所 (HKEX)、高瓴資本及 Perfect Ridge 組成。有騰訊同工銀撐腰，無論係技術定資金實力都係銀行級別。

2. 是否受監管？資金安唔安全？

  • 香港持牌： 獲香港金管局 (HKMA) 發牌，受《銀行業條例》監管。
  • 50 萬保障： 係存款保障計劃成員。2026 年起，雖然存保上限討論提升，但目前基本法例保障額仍為 HK$50 萬，資金絕對安全。

Fusion Bank 2026 開戶優惠與迎新獎賞

2026 年 2 月，Fusion Bank 的賣點係「全城最高息」嘅定存加息券。

1. Fusion Bank 迎新優惠 (2月新春限定)

  • 邀請碼 / 推薦碼： 註冊時填寫指定邀請碼（暫時未有提供邀請碼），成功開戶即可獲得：
    • 25% p.a. 港元定存加息券（14 日期，上限 HK$50,000），短短兩星期收息約 $480。
    • WeChat Pay HK 現金券： 成功綁定 WeChat Pay HK，通常送高達 HK$200 現金券。

2. 新資金優惠與計算

  • 快閃星期一 (Flash Monday)： 逢星期一 12:00pm，現有客戶亦可搶 8.8% 甚至更高嘅短線定存加息券，係 2026 年最快賺快錢嘅方法。

Fusion Bank 是信用卡還是扣賬卡？

Fusion Bank 目前並沒有發行實體信用卡或扣賬卡 (Debit Card)。

  • 點樣消費？ Fusion Bank 深度整合於 WeChat Pay HK。
  • 簽賬回贈： 你只需將 Fusion 戶口綁定至 WeChat Pay，消費時選擇 Fusion 扣賬，通常可享 1% – 8% 唔等嘅現金回贈（以點數或紅包形式派發）。
  • 海外消費： 雖然冇卡，但喺內地或海外用 WeChat Pay 扣 Fusion 戶口，通常可享免手續費及優厚匯率。

Fusion Bank 海外簽賬手續費與外幣消費回贈

由於 Fusion 冇卡，你要將 Fusion 戶口綁定落 WeChat Pay HK，然後喺海外（或內地）消費時選用 Fusion 戶口扣賬。

項目收費 / 表現詳細說明
海外簽賬手續費0% (豁免)經 WeChat Pay HK 扣 Fusion 戶口，通常豁免 1.95% 的外幣交易費。
外幣兌換匯率實時優厚匯率使用騰訊提供的匯率，通常比傳統銀行信用卡稍好，且透明度高。
適用範圍中國大陸及全球只要商戶支援 WeChat Pay（如日本 Laweson、韓國百貨公司、內地商場），即可使用。
銀行支付工具海外手續費回贈率
Fusion BankWeChat Pay HK$0 (免手續費)1% – 10% (WeFun)
Mox BankMox Credit 卡$0 (免手續費)1% – 2% (現金)
ZA BankZA Card (Visa)1.95%3% – 6% (ZA Coin)

去中國內地： 全港最抵！ 配合 WeChat Pay HK 基本上係零手續費，仲有大量內地專屬優惠券。

去日韓歐美： 如果該商戶支援微信支付，Fusion 係**「慳手續費」**嘅好幫手；但如果商戶只收實體卡，你就需要準備 Mox 或 ZA Card。

Fusion Bank 定期存款與活期利息分析

1. 港元定期存款 (2026 年 2 月更新)

Fusion Bank 係 2026 年初嘅「定存之王」：

  • 基本利率： 3 個月約 2.7% – 2.9%。
  • 快閃加息： 使用加息券後，利率可衝高至 25%（全港最高）。
  • 門檻： $1 起存，零門檻極之親民。

2. 活期儲蓄利息

基本活期利率約 0.3% – 0.5%，雖然唔算極高，但勝在資金隨時動用，買股票或轉數快 (FPS) 零延遲。

Fusion Bank 貸款服務

  • 「加息」私人貸款： 2026 稅季期間，年利率低至 1.2% 左右。
  • 迎新加碼： 申請貸款達指定金額，通常額外送 HK$1,000 獎賞。

Fusion Bank 開戶流程教學

Fusion Bank 開戶流程

1️⃣ 下載 Fusion Bank App
2️⃣ 身份證驗證及自拍
3️⃣ 填寫基本資料
4️⃣ 成功開戶（一般 10 分鐘內完成）

Fusion Bank 入錢方法與首次存款說明

  • FPS 轉數快
  • 銀行轉帳
  • 首次入金一般無最低要求（優惠條款另計）

Fusion Bank 好唔好？

優缺點總結

  • ✅ 優點：
    • 定存息率極高： 係目前玩短線定存收息最快嘅虛擬銀行。
    • 與 WeChat Pay 完美結合： 適合經常往返內地或用微信支付嘅用家。
    • 外幣買賣： 提供港幣、人民幣及美元外匯買賣，匯率具競爭力。
  • ❌ 缺點：
    • 冇實體卡： 習慣用實體 Card 或 Apple Pay 嘅用家會覺得唔方便。
    • App 功能較單一： 主要集中喺定存、貸款同外匯，投資產品種類較 ZA Bank 少。

總結

如果你係高息愛好者、或者經常喺內地消費嘅人士，Fusion Bank 嘅 25 厘迎新同埋 WeChat Pay 回贈絕對係 2026 年 嘅必食之選。

常見問題

Fusion Bank 安全嗎？

受金管局監管，存款受存款保障計劃保障。

Fusion Bank 有冇最低存款？

一般無最低存款要求。

Fusion Bank 適唔適合做主力銀行？

適合作儲蓄及優惠戶口，是否作主力視乎個人需要。

如何入錢到 Fusion Bank？

最快係用 eDDA。喺 App 入面授權綁定你嘅傳統銀行戶口（如中銀、HSBC），即時由其他戶口拉錢入 Fusion，即入即做定存。

如果我唔用 WeChat Pay，開 Fusion 戶口有冇用？

有用！Fusion Bank 嘅定存利息係獨立嘅，就算你唔用微信支付，單係做佢哋嘅「快閃定存」已經非常抵玩。

分類
銀行開戶優惠

ZA Bank 好唔好？2026 開戶優惠、迎新回贈、定期存款與信用卡全面攻略

想在 2026 年搵一間最「好玩」又多優惠嘅虛擬銀行？ZA Bank（眾安銀行） 絕對係首選。作為香港第一間開業嘅虛擬銀行，ZA Bank 憑住「最快開戶」同超高創意嘅「加息券」成功入屋。

呢篇文幫你一次過拆解 2026 年 2 月最新嘅 ZA Bank 開戶優惠、定期存款、ZA Card 簽賬回贈 以及 私人貸款 全攻略，等你可以拎盡迎新獎賞！

ZA Bank 是什麼？背景與安全性一文看清

1. ZA Bank 背景與母公司介紹

ZA Bank 是眾安科技（眾安在線 06060.HK）旗下的虛擬銀行。眾安在線係中國首家互聯網保險公司，背後更有阿里巴巴及騰訊等巨頭股東撐腰，資金實力極其雄厚。

2. 是否受監管？資金安唔安全？

  • 持牌銀行： ZA Bank 獲香港金管局（HKMA）頒發銀行牌照，受《銀行業條例》嚴格監管。
  • 50 萬保障： 係存款保障計劃成員，如果你戶口入面有 HK$50 萬 或以下，受法例保障，就算銀行倒閉都有得賠。

ZA Bank 2026 開戶優惠與迎新獎賞

2026 年 2 月，ZA Bank 嘅迎新主要集中喺「加息券」同「簽賬回贈」。

1. ZA Bank 迎新優惠 (2月限時)

  • 官方迎新： 成功開戶後，通常會獲贈一系列 「加息券」（例如 3% 額外年利率）及 「回贈券」。
  • 邀請碼 / 推薦碼 (Invitation Code)： * 註冊時填寫推薦碼（暫時未有提供邀請碼），成功開戶並在 7 日內完成指定金額簽賬（通常 $100 以上），可額外獲得 HK$200 – $500 現金獎賞。

2. 回贈計算方式

  • ZA Coin： 簽賬回贈會以 ZA Coin 形式派發（100 ZA Coin = HK$1），可以喺 App 入面直接抵銷簽賬或換成現金拎走。

ZA Card 是信用卡還是扣賬卡？

ZA Card 係一張 Visa 扣賬卡 (Debit Card)。 意思係你戶口有幾多錢先可以使幾多，唔會好似信用卡咁使過頭，亦唔使收年費。

1. 海外簽賬與基本收費

  • 海外簽賬手續費： 通常收費為 1.95%（與一般傳統銀行相若）。
  • 外幣消費回贈： 定期會推出「海外旅遊回贈」，高達 3% – 6% ZA Coin 回贈，足以抵銷手續費有餘。
  • 特色功能： 「最緊要自訂」——你可以自己揀最後 6 位卡號，仲有「實體卡」可以免費申請（黑白兩色，超有質感）。

ZA Bank 海外簽賬手續費與外幣消費回贈

當你在海外實體店刷卡，或是在外國網站（如 Amazon, Rakuten, CASETiFY 等）以非港幣結算時，收費如下：

  • 手續費率：1.95%
    • 這包括了 Visa 國際組織收取的 1% 以及 ZA Bank 收取的 0.95%。
    • 雖然這不是「免手續費」，但 ZA Bank 經常透過較高的 ZA Coin 回贈 來抵銷這筆費用，甚至讓你「不跌反賺」。

FX 外幣兌換

如果你不想直接刷卡受匯率波動影響，ZA Bank App 提供：

  • 24/7 實時匯率： 支援港元、美元、人民幣。
  • 外幣定存： 你可以在匯率低位先兌換美元，再放入 ZA Bank 做短期定存（2026 年 2 月美元定存利率約 4.0% – 4.5%），等有需要時再用。
比較項目ZA CardMox CreditFusion Bank (WeChat Pay)
海外手續費1.95%0% (豁免)0% (豁免)
基本回贈抽獎隨機 (高達 200%)1% – 2%1% (WeFun)
特點高彈性，抽獎驚喜多穩健，免手續費最直接北上神卡，內地最抵
適合人士喜歡「博一博」高回贈的人追求簡單透明、去歐美旅行經常返大陸、去有微信支付地方

ZA Bank 定期存款與活期利息分析

1. 定期存款利率

ZA Bank 係全港最鍾意玩「加息券」嘅銀行：

  • 存期選擇： 提供 1 個月、3 個月、6 個月及 12 個月。
  • 抽獎加息： 經常有「千萬加息」活動，抽中加息券後，利率分分鐘高過 4%。

2. ZA 活期：錢罌加息任務

透過完成簡單任務（如完成 1 筆簽賬、買基金或出糧），活期年利率可以由基本 0.1% 提升至 3.2% – 3.8%。

ZA Bank 貸款服務

  • ZA 私人貸款： 標榜「30 秒審批」，如果你急需用錢，ZA 嘅速度真係全港最快。
  • 免息分期： 簽賬滿 $400 即可申請分期，特定迎新期間更有 3 個月 0 息 優惠。

ZA Bank 開戶流程教學

ZA Bank 開戶流程

1️⃣ 下載 ZA Bank App
2️⃣ 身份驗證（香港身份證）
3️⃣ 自拍核實
4️⃣ 成功開戶，全程約 5–10 分鐘

ZA Bank 入錢方法

  • FPS 轉數快
  • 銀行轉帳
  • 首次入金無最低金額限制（優惠另計）

ZA Bank 好唔好？

優缺點總結

✅ 優點：

  • 最強遊戲化體驗： 簽賬完可以玩「最緊要抽獎」，回贈率最高可達 200%。
  • App 超好用： 介面直覺，入錢、轉賬、買保險、買美股一 App 搞掂。
  • 開戶極快： 官方號稱最快 2 分鐘，小編實測 5 分鐘內真係得。

❌ 缺點：

  • ZA Card 係扣賬卡： 冇得好似信用卡咁儲積分換里數（里數主要靠任務換）。
  • 優惠較多變： 優惠券有有效期，要經常開 App 留意。

總結

ZA Bank 適合想要 簡單開戶、免年費、靈活存款同迎新優惠 嘅用戶。如果你重視高息新資金優惠同數碼體驗，ZA Bank 仍然係 2026 年值得考慮嘅虛擬銀行之一。

常見問題

ZA Bank 安全嗎？

受金管局監管，存款受保障，安全性與傳統銀行相同。

ZA Bank 有冇最低存款？

一般無最低存款要求。

ZA Bank 適唔適合做主力銀行？

適合作儲蓄／迎新優惠戶口，是否做主力視乎個人需要。

海外簽賬有無回贈？

基本簽賬都有回贈，特定推廣期間喺日本、英國等熱門地點消費，ZA Coin 回贈通常高達 3% 或以上。

ZA Bank 入錢方法係點？

最簡單係用 eDDA (快捷入錢)。喺 App 綁定你其他銀行（如中銀、匯豐），就可以直接喺 ZA App 撳個掣將錢「拉」過嚟，即時到賬。

分類
銀行開戶優惠

Mox Bank 好唔好？2026 開戶優惠、迎新回贈、定期存款與信用卡全面攻略

呢篇文幫你一次過整理 2026 年 2 月最新嘅 Mox Bank 開戶優惠、Mox Credit 簽賬回贈、定期存款利息 以及 私人貸款 全攻略，等你可以快人一步拎齊利是！

想在 2026 年開戶賺迎新？Mox Bank (Mox) 作為香港虛擬銀行的領頭羊，今年 2 月的優惠依然「重手」，入金留存獎賞加埋信用卡回贈，輕輕鬆鬆可以拎走幾千蚊。

Mox Bank 是什麼？背景與安全性一文看清

1. Mox Bank 背景與母公司介紹

Mox Bank 是香港八間獲發牌照的虛擬銀行之一，背景非常強大，由 渣打銀行 (Standard Chartered) 聯同 電訊盈科 (PCCW)、香港電訊 (HKT) 及 攜程 (Trip.com) 合資成立。有渣打撐腰，系統穩定度同信任度喺虛擬銀行界屬於頂級。

2. 資金安唔安全？

  • 受監管機構： 獲香港金融管理局 (HKMA) 發牌，受《銀行業條例》監管。
  • 存款保障： 係香港存款保障計劃成員，每位存款人最高可獲 HK$50 萬 補償保障。
  • 最新服務： 2026 年 1 月起，Mox 獲批正式推出加密貨幣交易服務（與 HashKey 合作），安全性已達銀行級別。

Mox Bank 2026 開戶優惠與迎新獎賞

2026 年 2 月，Mox 的迎新優惠分為「官方獎賞」同「邀請碼加碼」。

1. Mox Bank 迎新優惠 2月限時

  • 官方迎新： 成功開戶並申請 Mox Credit，簽賬滿指定金額（通常為 $5,000），可獲高達 **HK$1,000 現金獎賞** 或 52,000 亞洲萬里通里數。
  • 邀請碼 / 推薦碼 (Invitation Code)： * 使用推薦碼（暫時未有提供邀請碼）開戶，符合條件後額外加送 HK$200 現金，部分更具備「免填表」功能，直接存入戶口。

2. 回贈計算方式

  • 自選商戶 10% 回贈： 迎新期內於 Uber, Keeta, 淘寶等指定商戶消費，回贈高達 $1,200。
  • 新資金回贈： 存入新資金並維持指定日子，可享額外現金回贈。

Mox Credit 是信用卡還是扣賬卡？

Mox Credit 是一張真正的信用卡。 雖然你用的是同一張實體卡（Mox Card），但你可以隨時在 App 內切換「Mox Credit (信用卡)」或「Mox 戶口 (扣賬卡)」模式。

1. Mox Credit 2026 基本收費

  • 年費： 永久免年費。
  • 海外簽賬手續費： 0%！（2026 年全港唯一免外幣交易費且有回贈的信用卡）。
  • 簽賬回贈：
    • 無上限 2% CashBack： 需於 Mox 存款滿 HK$25 萬。
    • 無上限 1% CashBack： 基本所有消費。
    • 指定超市/商戶： 高達 3% 無上限 回贈。

Mox Bank 海外簽賬手續費與外幣消費回贈

Mox 的最大亮點在於其「真正 0% 外幣手續費」。

項目收費 (Mox Credit)詳細說明
外幣交易手續費0% (豁免)前提： 需選擇「亞洲萬里通」里數作為獎賞模式。這包括豁免了 1.95% 的外幣手續費及跨境港幣交易費 (CBF)。
基本手續費1.95%若你選擇「CashBack 現金回贈」模式且資產不足 $25 萬，通常會收取此費用。

Mox 的回贈比例取決於你的「模式選擇」以及你在 Mox 的「結餘總額」。

A. 里數模式 (推薦用於海外旅遊)

  • 結餘滿 HK$25 萬： 全球任何消費（含外幣）享 HK$4 = 1 里。
  • 結餘不足 HK$25 萬： 全球任何消費享 HK$8 = 1 里。
  • 優點： 同時享有 0% 外幣手續費，回贈無上限。

B. CashBack 現金模式

  • 結餘滿 HK$25 萬： 全球任何消費享 2% 無上限現金回贈。
  • 結餘不足 HK$25 萬： 享 1% 無上限現金回贈。
  • 優點： 現金回贈幾乎是「即簽即到」，非常直接。

Mox Bank 定期存款與活期利息分析

1. Mox 定期存款利率

2026 年 2 月，Mox 定存利率極具競爭力：

  • 港元定存： 1個月/3個月年利率約 3.3% – 3.5%（視乎當月新資金活動）。
  • 特色功能： 定存利息即開即派，唔使等期滿先收錢。

2. Mission Bonus 活期高息

完成「出糧任務」、「投資任務」或「存款任務」，活期年利率最高可達 3.5%（適用於港幣 100 萬以下）。

銀行海外手續費外幣回贈率總結建議
Mox Bank0% (里數模式)$4/里 或 2%去歐美、大額消費首選，免手續費最乾脆。
ZA Bank1.95%3% – 6% (抽獎)適合喜歡驚喜、博高回贈的人。
Fusion Bank0% (WeChat)1% – 8%返大陸、用微信支付最抵。

Mox Bank 貸款服務 即時借 即時清

  • Mox 私人貸款 (即時借)： 實際年利率低至 1.18%（稅季優惠），最快 1 秒過數，無須入息證明（若貸款額在 Credit 額度內）。
  • 卡數「即時清」： 適合想清還其他銀行高息卡數的人，通常提供 3-6 個月 0 息 優惠。

Mox Bank 開戶流程教學

  1. 下載 App： 到 App Store 或 Google Play 下載 Mox。
  2. 填寫資料： 輸入手機號碼、電郵及 邀請碼 (Invitation Code)。
  3. 身份驗證： 拍攝香港身份證並進行人臉識別。
  4. 即時審批： 最快 3 分鐘完成，即時獲得虛擬卡進行網購。

Mox Bank 入錢方法

  • FPS 轉數快
  • 銀行轉帳
  • 工資轉戶

Mox Bank 好唔好？

優缺點總結

✅ 優點：

介面簡潔，轉賬非常方便（向上滑即入錢）。

0% 海外簽賬手續費，旅行必備神卡。

利息即時派發，透明度高。

一站式買賣港美股、基金、甚至加密貨幣。

❌ 缺點：

沒有實體分行，客服主要靠 App 內 Chatbot 或電話。

高回贈 (2%) 需要維持較高存款金額 ($25 萬)。

總結

適合：

  • 想賺迎新
  • 想要免年費信用卡
  • 習慣用手機理財

未必適合：

  • 需要實體分行
  • 頻繁處理現金

👉 整體評分：4 / 5 ⭐⭐⭐⭐

常見問題

Mox 安全嗎？

受金管局監管，無最低存款要求，提供免年費信用卡及具競爭力的定期存款，適合追求迎新優惠及數碼理財的香港用戶。

開戶要幾耐？

數分鐘搞掂。

信用卡易批？

無年薪要求，易過傳統銀行，但靠數據。

海外簽賬最抵？

揀里數模式，0% 費 + HK$4/里。