貸款比較最強攻略2026：
市面上的貸款產品愈來愈多，但「最低利率」往往只是宣傳數字，真正影響你還款負擔的，其實是 實際年利率（APR）、還款期、手續費，以及批核條件。如果只看表面利率，很容易借到「唔平但以為平」的貸款。本文以比較為核心，將不同貸款類型逐一拆解，並以表格方式呈現，幫你用同一把尺，客觀比較各類銀行貸款。
- 貸款比較應以實際年利率（APR）為準，而非最低利率
- 各銀行批核利率與條件差異明顯，不能只看宣傳
- 不同貸款類型成本差距大，選對類型很重要
- 表格化比較，助你快速揀到合適貸款方案
銀行貸款比較
私人貸款比較
| 銀行 | 私人貸款 | 年利率（APR） | 貸款額度 | 還款期 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐 | 分期貸款/萬應錢 | 約 1.6% – 6% | 最高月薪 23 倍 | 6–60 個月 |
| 渣打 | 私人分期貸款 | 約 1.9% – 7% | 最高月薪 18 倍 | 12–60 個月 |
| 中銀 | 分期「易達錢」 | 約 1.4% – 6% | 視乎收入 | 6–60 個月 |
| 恒生 | 私人分期貸款 | 約 1.8% – 7% | 視乎信貸 | 6–72 個月 |
| DBS | 私人貸款 | 約 1.7% – 8% | 視乎批核 | 12–60 個月 |
銀行貸款利息比較
| 銀行 | 常見 APR | 低息推廣 | 隱性成本風險 | 利息穩定度 | 評價 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐 | 3%–6% | 有，但條件清晰 | 低 | 高 | 利息結構最透明 |
| 渣打 | 3.5%–7% | 高 | 中（回贈條款） | 中 | 易被推廣吸引 |
| 中銀 | 3%–6% | 中 | 低 | 高 | 保守取向 |
| 恒生 | 4%–7% | 中 | 低 | 高 | 與滙豐相近 |
| DBS | 4%–8% | 中 | 中 | 中 | 數碼批核快 |
銀行貸款利率比較
| 銀行 | 宣傳最低利率 | 實批區間 | 利率跳升風險 | 適合對象 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐 | ~1.6% | 3%–6% | 低 | 收入穩定者 |
| 渣打 | ~1.9% | 4%–7% | 中 | 願意博推廣 |
| 中銀 | ~1.4% | 3%–6% | 低 | 保守借款人 |
| 恒生 | ~1.8% | 4%–7% | 低 | 傳統銀行客 |
| DBS | ~1.7% | 4.5%–8% | 中 | 年輕用戶 |
小額貸款比較
| 銀行 | 常見APR | 額度範圍 | 批核速度 | 還款壓力 | 適合情境 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐 | 4%–8% | 5–15 萬 | 中 | 中 | 短期周轉 |
| 渣打 | 6%–10% | 5–10 萬 | 快 | 偏高 | 急用 |
| 中銀 | 4%–8% | 5–15 萬 | 偏慢 | 中 | 穩定用戶 |
| 恒生 | 5%–9% | 5–12 萬 | 中 | 中 | 傳統客 |
| DBS | 6%–12% | 偏低 | 快 | 高 | 即時批核 |
低息貸款比較
| 銀行 | 低息門檻 | 成功率 | 利率波動 | 風險 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐 | 高收入＋好 TU | 中 | 低 | 低 |
| 渣打 | 推廣期 | 低 | 高 | 中 |
| 中銀 | 收入穩定 | 中 | 低 | 低 |
| 恒生 | 好信貸 | 中 | 低 | 低 |
| DBS | 數碼評分 | 低 | 中 | 中 |
月平息貸款比較
| 月平息 | 對應 APR（約） | 常見銀行 |
|---|---|---|
| 0.06% | 約 1.3%–1.5% | 中銀、滙豐 |
| 0.10% | 約 2.0%–2.5% | 滙豐、恒生 |
| 0.13% | 約 3%+ | 多數銀行 |
房屋貸款比較
| 銀行 | 按揭利率類型 | 取向 |
|---|---|---|
| 滙豐 | H 按 / P 按 | 穩定 |
| 渣打 | H 按 | 彈性 |
| 中銀 | H 按 | 保守 |
| 恒生 | P 按 | 傳統 |
| DBS | H 按 | 數碼化 |
汽車貸款比較
| 銀行 | 常見 APR | 還款期 |
|---|---|---|
| 滙豐 | 約 3%–6% | 12–60 個月 |
| 渣打 | 約 4%–7% | 12–60 個月 |
| 中銀 | 約 3%–6% | 12–60 個月 |
| 恒生 | 約 4%–7% | 12–60 個月 |
| DBS | 約 5%–8% | 12–48 個月 |
循環貸款比較
| 銀行 | 常見利率 | 利息累積風險 | 還款彈性 | 適合人 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐 | 6%–12% | 中 | 高 | 理性使用者 |
| 渣打 | 7%–15% | 高 | 高 | 短期周轉 |
| 中銀 | 6%–10% | 中 | 中 | 穩定收入 |
| 恒生 | 7%–12% | 中 | 中 | 傳統客 |
| DBS | 8%–16% | 高 | 高 | 急用 |
稅務貸款比較
| 銀行 | 常見APR | 額度 | 推廣穩定度 | 適合 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐 | 1.6%–3% | 高 | 高 | 中高收入 |
| 渣打 | 1.9%–3.5% | 中 | 中 | 短期 |
| 中銀 | 1.4%–3% | 高 | 高 | 穩定人士 |
| 恒生 | 1.8%–3.5% | 中 | 高 | 傳統客 |
| DBS | 1.7%–4% | 中 | 中 | 數碼用戶 |
總結
貸款比較的關鍵，從來唔係「最低利率」四個字，而係 你最終批到的實際年利率、還款期長短，以及整體還款壓力。同一間銀行、同一個產品，不同人申請，結果可以差好遠。如果你願意花少少時間，用表格方式理性比較，而唔係被宣傳牽着走，往往可以慳返一大筆不必要的利息支出。
常見問題
比較貸款時應該以利率定 APR 作準？
以 APR 作準，因為已包含利息與相關費用。
同時申請多款貸款會唔會影響批核？
會，短時間內多次查 TU 可能拉低信貸評分。
最低利率貸款是否一定最平？
唔一定，還要睇 手續費、回贈條件與還款期。
