私人貸款是一種靈活的財務工具，善加運用可以有效提升現金流的運用效率，幫助你實現各種財務目標。
無論是升級家居空間、籌備夢想婚禮、支付學費或進修費用來提升自己，還是整合高息債務以減輕財務壓力，私人貸款都能為你提供靈活可靠的財務支持，助你從容應對各種挑戰與轉變。
以下我們整合了10間銀行及貸款機構提供的產品資料，幫助你揀選最適合的貸款服務，滿足你在不同人生里程中的財務需要。
私人貸款比較表(利息及優惠)
| 機構名稱 | 最低年利率 | 最高貸款額 | 還款期 | 回贈優惠 | 批核時間 |
| DBS私人貸款 | 6.38% | HK$2,000,000 | 最長84個月 | 高達HK$12,000現金獎賞 | 最快2分鐘內獲批 |
| 渣打銀行私人分期貸款 | 1.85% | HK$4,000,000 | 最長60個月 | 高達HK$18,000現金回贈 | 最快5分鐘初步批核 |
| Welend私人貸款 | 1.88% | HK$1,500,000 | 3至84個月 | 高達HK$18,000現金回贈 | 最快14分鐘獲批 |
| AEON「貸靈活」私人貸款 | 4.49% | HK$1,000,000 | 最長60個月 | HK$2,500簽帳回贈 | 最快30分鐘獲批 |
| Citibank私人貸款 | 1.56% | HK$3,500,000 | 最長60個月 | 高達HK$8,000現金獎賞 | 通常當日獲批 |
| Mox私人貸款 | 1.28% | HK$1,000,000 | 3至60個月 | 高達HK$6,888現金獎賞 | 通常當日獲批 |
| 恆生私人貸款 | 2.05% | HK$3,000,000 | 最長60個月 | 高達HK$10,000現金回贈 | 通常當日獲批 |
| HSBC私人貸款 | 1.68% | HK$3,000,000 | 最長60個月 | 高達HK$18,000現金回贈 | 最快1分鐘獲批 |
| 千両財務公司私人貸款 | 10% | HK$500,000 | 4至96個月 | 無明確回贈優惠 | 通常當日獲批 |
| 中銀私人貸款 | 1.75% | HK$4,000,000 | 最長60個月 | 高達HK$14,300現金回贈 | 通常當日獲批 |
DBS私人貸款
現客戶可享即時提款之便利
DBS私人分期貸款的申請流程相對簡單，最快可在2分鐘內完成。如果是現有的DBS客戶，還可以透過DBS Card+和轉數快 (FPS) 享受更便捷的即時提款服務。
貸款額度和還款期也相當靈活，最高貸款金額可達HK$2,000,000，而還款期最長可選擇至84個月。成功申請後，借款人還有機會獲得高達HK$12,000的獎賞，包括利用DBS Card+的InstaRedeem功能抵消商戶消費金額。此外，推薦他人成功申請還可額外獲得HK$700獎賞。
DBS私人貸款
產品詳情
| 實際年利率 | 低至 6.38% |
| 貸款額 | 最高HK$2,000,000 |
| 還款期 | 最長84個月 |
| 迎新優惠回贈 | 高達港幣12,000元的現金回贈優惠 |
渣打銀行私人分期貸款
高透明度的周詳貸款方案
渣打私人貸款一直以高透明度和可靠性著稱，目前年利率低至1.85%，貸款額最高可達月薪的18倍，新客戶還有機會獲得高達HK$18,000的現金回贈。
無論是進修提升專業技能，還是計劃創業，渣打私人貸款都提供靈活的選擇，助你實現目標。此外，貸款產品還設有7天冷靜期，讓客戶有充足時間審慎考慮，作出周全的貸款決定。
渣打私人分期貸款
產品詳情
| 實際年利率 | 低至1.85% |
| 貸款額 | 最高 HK$4,000,000或月薪18倍 |
| 還款期 | 12 至 60 個月 |
| 迎新優惠回贈 | 高達HK$18,000現金回贈 |
WeLend 私人貸款
全新A.I.貸款技術，方便快捷
WeLend私人貸款以純線上操作為特色，採用全新A.I. 技術自動化申請流程，使貸款過程更加快捷高效。目前貸款額最高可達HK$1,500,000，還款期靈活可選。如果想提前了解貸款額度，只需向WeLend A.I. 平台提供相關的個人財務資料，即可獲得即時報價。整個過程無需親臨分行，最快可在14分鐘內完成審批，並通過轉數快發放資金。
WeLend 私人貸款
產品詳情
| 實際年利率 | 低至 1.88% |
| 貸款額 | 高達 HK$1,500,000 |
| 還款期 | 3至84個月 |
| 回贈優惠 | 高達HK$18,000現金回贈 |
AEON 「貸靈活」私人貸款
適合自僱、非固定收入人士
AEON「貸靈活」私人貸款相對市面傳統貸款產品，入息要求相對較寬鬆，為非固定收入或自僱人士提供靈活的貸款選擇。目前「貸靈活」提供線上申請服務，免卻繁瑣的紙質手續。AEON現時更提供現金預支服務，透過AEON手機應用程式申請，獲批後隨時可提取現金，貸款額高達HK$1,000,000，當然視乎申請人之信貸評級。
申請了現金預支的客戶，更可參加「AEON購密賞」計劃，累積合資格簽賬滿指定金額後可享有高達HK$2,500的簽賬回贈。
AEON 「貸靈活」私人貸款
產品詳情
| 實際年利率 | 低至4.49% |
| 貸款額 | 最高可達HK$1,000,000或月薪12倍 |
| 還款期 | 最長 60 個月 |
| 回贈優惠 | HK$2500簽帳回贈 |
Citibank 私人貸款
高額貸款、適合更大資金需求之客戶
Citibank私人貸款 提供的貸款額度範圍廣泛，最高可達HK$3,500,000，無論你當前需要應急周轉，還清信用卡債務抑或籌備婚禮，都能夠滿足你的高額資金需求，借貸額度越高利率越低，實際年利率最低可達 1.56%。此外 Citi私人貸款的費用結構透明度一直非常高，沒有隱藏條款，客戶可輕易算出每月還款額，可算是最穩陣、可靠的私人貸款之一。
Citibank私人貸款
產品詳情
| 實際年利率 | 低至 1.56% |
| 貸款額 | 高達HK$3,500,000或月薪12倍 |
| 還款期 | 最長 60 個月 |
| 回贈優惠 | 高達HK$8,000現金獎賞 |
Mox私人貸款
超低利率、特設批核獎賞
Mox私人貸款專注於全線上服務，提供多款產品以應對不同的財務需求。其中，Mox「即時借」貸款的實際年利率低至1.28%（適用於成功申請貸款金額HKD950,000或以上，並選擇6個月還款期），是市場上利率較低的私人貸款之一。Mox以手機理財為主打，整個借貸過程簡單方便，從申請到設定均可通過手機App完成，資金最快一秒即可轉入Mox戶口。
此外，成功申請貸款的客戶還有機會獲得高達HK$6,888的現金獎賞，不論是首次申請貸款的新客戶，還是已有Mox戶口的舊客戶，均可參與該獎賞計劃。
Mox私人貸款
產品詳情
| 實際年利率 | 低至1.28% |
| 貸款額 | 高達 HK$1,000,000 |
| 還款期 | 3至 60 個月 |
| 回贈優惠 | 高達HK$6,888現金獎賞 |
恆生私人貸款
條款透明、毋需擔保人
恆生銀行私人貸款一向服務全面，借貸額相對較大，還款期具彈性，同時條款透明，適合助你邁向不同人生目標。
貸款金額最高可達HK$3,000,000或月薪的24倍（以較低者為準），還款期長達60個月，讓還款安排更具彈性。恆生私人貸款的特點包括低利率、快速批核以及透明條款，全程申請簡單，無需擔保人，助您輕鬆實現財務計劃。
恆生私人貸款
產品詳情
| 實際年利率 | 低至 2.05% |
| 貸款額 | 最高 $3,000,000或月薪24倍 |
| 還款期 | 最長 60 個月 |
| 回贈優惠 | 高達HK$10,000現金回贈 |
HSBC私人貸款
全面周詳的借貸方案
滙豐私人貸款提供低息且可靠的貸款方案，是適合追求穩定和便利的借款選擇。
HSBC私人貸款具備傳統銀行借貸產品的可靠度，同時提供線上申請的便利，無需親臨分行，透過HSBC銀行網站、個人網上理財APP，輕鬆完成申請過程。貸款額最高可達HK$3,000,000或月薪的23倍（以較低者為準），還款期靈活，最長可選60個月，讓你輕鬆應對裝修、支付教育費用、應對短期為自己和家人更早達成理想生活。
HSBC私人貸款
產品詳情
| 實際年利率 | 低至 1.68% |
| 貸款額 | 最高 $3,000,000或月薪的23倍 |
| 還款期 | 最長 60 個月 |
| 回贈優惠 | 高達港幣18,000元的現金回贈優惠 |
千両財務公司私人貸款
低門檻、方便的貸款選擇
千両財務公司提供門檻較低私人貸款選擇，申請流程和所需文件亦相對一般貸款簡單。貸款額度範圍從HK$10,000至HK$500,000，具體金額取決於個人需求和信用狀況，還款期可長達96個月。
現時客戶可以通過網上申請貸款，並即時上載所需文件，通常能在當日獲得現金。值得一提，在某些情況下，千両財務公司不會查詢申請人的信貸紀錄，對於信用評級未如理想的借款人來說較便利。
千両財務公司私人貸款
產品詳情
| 實際年利率 | 低至10% |
| 貸款額 | 最高 HK$500,000 |
| 還款期 | 最長96個月 |
| 回贈優惠 | 無明確回贈優惠 |
中銀私人貸款
條款透明、毋需擔保人
中銀的私人貸款（中銀分期「易達錢」）提供多款不同的貸款選項，如稅季貸款、結餘轉戶計劃等，助你應對不同財務狀況，最高可借貸金額為港幣4,000,000元，具體金額根據申請人的收入和信用狀況而定。
客戶可以根據自身的財務狀況選擇合適的還款計劃，還款期可選擇6至60個月，具體利率依據市場情況和客戶的信用評級而定。客戶可透過中銀香港的網上銀行、手機應用程式或親自到分行申請，整個過程簡便快捷。
中銀分期「易達錢」
產品詳情
| 實際年利率 | 低至 1.75% |
| 貸款額 | 最高 HK$4,000,000或月薪18倍 |
| 還款期 | 最長 60 個月 |
| 回贈優惠 | 高達HK$14,300現金回贈 |
總結
識揀合適的私人貸款，可以幫你更有效運用手頭上的現金流，實現目標；更幫到自僱人士、收入不穩定者，做好每月財務規劃！
希望以上的資訊能幫助你找到最切合需要的貸款方案，無論是投資未來、改善生活品質，還是減輕財務壓力，都能讓你以更穩健的步伐迎接每一個人生階段的挑戰與機遇！
私人貸款常見問題
一般私人貸款通常允許提早還款，但具體條件和手續費因銀行而異。大多數銀行會收取未清還本金的一定百分比作為手續費，通常在2%至4%之間。此外，借款人需要支付到提早還款日的利息。部分銀行可能在貸款發放後的特定時間內提供手續費豁免。建議借款人在考慮提早還款時，仔細閱讀貸款合約並確認具體條款。
私人貸款會在幾種情況下被要求提早還款（即Call Loan）。首先，如果貸款物業的市值跌至低於貸款額，銀行可能會要求借款人儘快還款。其次，若借款人長期拖欠供款，特別是超過六個月，銀行也有權要求提早還款。此外，違反貸款條款（如未經銀行同意出租物業）或出現可疑的資金流動（如涉嫌洗黑錢）都可能導致Call Loan。最後，若銀行認為借款人的財務狀況惡化，影響還款能力，也可能啟動這一程序。
銀行提供的私人貸款有以下優勢：首先是有較低利率（通常低於財務公司）特別是在高額貸款時更為明顯。 此外，銀行的網上申請流程高效，文件齊全的情況下可迅速批核，甚至當天獲得資金。 第三，銀行的信用評估過程透明，幫助借款人了解自己的信用狀況，為未來的借貸做出更好的決策。
私人貸款對按揭審批有以下影響： 1）供款佔入息比率： 倘若你的還款額較高，你的供款佔入息比率相對就會較難乎合於銀行要求，影響審批。 2）壓力測試： 銀行在進行按揭審批時會進行壓力測試，私人貸款的還款額同樣會影響測試結果，增加通過的難度。 3）貸款額度的影響： 若你有貸款在身，銀行可能會考慮你的整體債務狀況，而調低你可獲得的按揭額度。 4）申請時間的考量： 建議借款人在申請按揭前最好先清還私人貸款，以提高申請成功率。
