海外簽賬信用卡2025 | 最高回贈信用卡比較、匯率、手續費

簡介

經常出國旅游的你，應該也希望了解市場上不同的海外簽賬信用卡。筆者這次會爲你比較市場上主流海外簽賬信用卡，包括每張信用卡的回贈機制、成本、年費、年薪要求等，讓你可以輕鬆選擇最適合自己的信用卡！

海外簽賬信用卡意思

顧名思義，就是在海外也能夠使用的信用卡。

海外簽賬，在信用卡的層面上，主要會被歸類為特定類別簽賬或遞進回贈（Tiered Rate）的機制中。信用卡的海外簽賬回贈可以是現金或數回贈方式派發。海外簽賬有時也是信用卡用來增加市佔率的其中一個賣點。

海外簽賬比本地簽賬有更多考慮點。以香港銀行發行的信用卡進行海外（網上或往下）消費，可以選擇港幣和外幣簽賬，也會產生不同的手續費、匯率差別。這點也是需要計算在消費成本的。

不過，市場上也是有不少銀行提供高回贈的海外簽賬信用卡，迎合用戶海外消費需要的。這點筆者將會為你詳細拆解。

海外簽賬信用卡回贈比較

如果要更詳細分析海外簽賬信用卡的回贈，可以分為現金或里數回贈來看。筆者也整合了對比列表，讓讀者可以一眼看盡。

現金回贈

從列表中，恒生Travel+ Visa Signature和恒生MMPOWER World Mastercard信用卡為海外消費分別提供高達7%和6% +FUN Dollars回贈，可見恒生銀行在海外現金回贈的進取度，也讓信用卡非常受年輕一眾歡迎。不過，匯豐、中銀、渣打也是有不同信用卡可供選擇，用戶可就個人消費需要選擇。

信用卡	現金回贈	滿足條件
滙豐Visa Signature信用卡	自選賞世界連同Travel Guru第一級 6.6%回贈	簽賬上限（自選賞世界）：每年首HK$100,000簽賬 Travel Guru第一級： – 首年首HK$20,000 – 下限3個曆月內簽HK$8,000
恒生Travel+ Visa Signature信用卡	日韓泰星澳7%回贈 其他國家5%回贈	簽賬上限：每曆月首HK$7,576 每月簽賬下限為HK$6,000
恒生MMPOWER World Mastercard	6%回贈	簽賬上限：每曆月首HK$8,929 每月簽賬下限為HK$5,000
中銀Chill信用卡	5%回贈	簽賬上限：每曆月首HK$3,260
渣打Smart卡	0.56%回贈	免海外手續費（1.95%）

里數回贈

如果是里數回贈計算，大部分是在HK$2/里到HK$4/里之間，就回贈高低去比較，以滙豐EveryMile信用卡和美國運通Explorer信用卡最為划算。

信用卡	里數回贈	滿足條件
滙豐EveryMile信用卡	連同Travel Guru第一級 HK$1.25/里	Travel Guru第一級： – 首年首HK$20,000 – 下限3個曆月內簽HK$8,000
滙豐Visa Signature信用卡	自選賞世界連同Travel Guru第一級 HK$1.52/里	簽賬上限（自選賞世界）：每年首HK$100,000簽賬 Travel Guru第一級： – 首年首HK$20,000 – 下限3個曆月內簽HK$8,000
美國運通Explorer信用卡	HK$1.68/里（需要網上登記）	外幣、旅遊簽賬優惠（各類別每季上限簽賬為HK$10,000，共HK$20,000）
DBS Black World Mastercard信用卡	HK$2/里（需要網上登記）	該月海外簽賬需滿HK$20,000 全年海外回贈：HK$4/里
Citi PremierMiles信用卡	HK$3/里	需簽賬HK$20,000或以上，否則海外回贈為HK$4/里
Citi Prestige信用卡	HK$4/里	沒有最低簽賬要求
渣打國泰Mastercard信用卡	HK$4/里	沒有最低簽賬要求 「優先理財」和 「優先私人理財」版本：HK$3/里和HK$2/里

海外消費考慮

前文也有帶出，使用海外簽賬信用卡是有額外考慮的。這裡會講述海外消費的四個主要考慮，包括：外幣簽賬手續費、海外商戶港元支付手續費、匯率比較、適用地區。

海外簽賬手續費

透過信用卡在海外、網上以外幣簽賬會被收取手續費的，也就是經常在網上提及的外幣簽賬手續費（Foriegn Currency Conversion Fee，FCC）。不同發卡機構收取的手續費是不一樣的，參考費用如下：

Visa海外簽賬手續費

透過Visa信用卡進行海外簽賬時，Visa會向持卡人收取等同簽賬額1.95%的海外簽賬手續費。

Mastercard海外簽賬手續費

透過Mastercard萬事達卡進行海外簽賬時，海外簽賬手續費也是會跟Visa信用卡一樣的（1.95%）。

銀聯海外簽賬手續費

正常情況，使用銀聯信用卡作海外簽賬是不會收取任何海外簽賬手續費。不過，銀聯信用卡使用的匯率一般較其他發卡機構（Visa、Mastercard、美國運通）高。

海外簽賬免手續費信用卡

現時，渣打Smart卡和大部分銀聯信用卡是可以免海外簽賬手續費的。不過，銀聯卡的匯率一般較其他發卡機構高，也有某些Visa和Mastercard信用卡能提供更高的海外現金回贈，經回贈折算後反而能省更多。

而且，提供高回贈的信用卡，多以Visa、Mastercard、美國運通為主，這幾點也是選擇海外簽賬信用卡時，除外幣簽賬手續費以外需要考慮的因素。

跨境港幣交易手續費

除了選擇外幣簽賬，信用卡也可以選擇港幣付款的，但是要支付相應的跨境港幣交易手續費（Cross Border Fee，CBF），正常情況會收取簽賬額的1%。

跨境港幣交易手續費多數出現於跨國企業網站的網上簽賬，例如Uber、Netflix、Airbnb、iHerb等，在月結單中會有不同的表達方式，但意思是大概一樣的。

不過，如果選擇以港幣結算，也會有其他額外成本，包括：

• 當前匯率（由商戶方決定）；和
• 匯率以上多收3%或以上的動態貨幣轉換（Dynamic Conversion Currency，DCC）手續費。

匯率差別

此外，海外簽賬信用卡也需要考慮匯率差別。就市場資訊而言，銀聯卡的匯價一般比Visa和Mastercard高0.5-0.7%。

適用地區

另外，銀聯卡主要在亞洲地區較普及，大部分歐美地區也是沒法使用銀聯卡的。相反，Visa和Mastercard信用卡為全球通用，也有些信用卡提供全球禮遇、機場貴賓室服務等。

筆者建議，可以先詢問發卡機構關於信用卡的適用地區，以免在當地消費時遇到不能使用的問題。

信用卡海外簽賬開通

一般而言不需要。不過，某些信用卡的海外簽賬回贈會被設定為活動獎賞，需要在網上登記才能享相關優惠。

海外簽賬信用卡精選

除此之外，筆者也會整合以往的資料收集，整合不同海外簽賬信用卡的回贈和特點，也會分享一些信用卡的心得。

恒生Travel+ Visa Signature信用卡：旅遊信用卡「天花板」，海外簽賬高達7% +FUN Dollars

恒生Travel+ Visa Signature信用卡是為旅遊愛好者而設的信用卡，指定國家外幣簽賬回贈高達7% +FUN Dollars，其他外幣簽賬，本地餐飲、交通簽賬回贈高達5% +FUN Dollars。推廣期內達到指定簽賬，更可輕鬆賺高達700 +FUN Dollars。

信用卡單是7% +FUN Dollars回贈覆蓋大部分熱門國家（日本、韓國、泰國、新加坡、澳洲）已經對旅遊人士非常吸引，也符合旅遊信用卡「天花板」的定位。

恒生MMPOWER World Mastercard信用卡：海外簽賬高達6% +FUN Dollars

在恆生信用卡中，恒生MMPOWER World Mastercard信用卡是另一張能夠提供高海外簽賬回贈的信用卡。海外及外幣簽賬享高達6% +FUN Dollars回贈。

不過要享受額外回贈，當月最低需簽滿HK$5,000，額外回贈上限為HK$500（即簽滿HK$8,929）。

滙豐EveryMile信用卡：海外簽賬享高達4%或HK$1.25/里

滙豐EveryMile信用卡的海外回贈也非常豐厚，自選賞世界連同Travel Guru第一級並作海外簽賬，可獲得高達4%或HK$1.25/里的回贈換算。

信用卡的年費安排如下：首年免年費，其後要滿足簽賬要求才能豁免後續年費（簽賬要求：每年簽賬滿HK$80,000）。

滙豐Visa Signature信用卡：選擇賞世界 + Travel Guru並作海外簽賬 享高達6.6%獎賞錢

滙豐Visa Signature信用卡首2年免年費，並配合滙豐「最紅自主獎賞」於指定自選簽賬類別（如餐飲、外幣簽賬等）享高達3.6%或HK$2.78/里的回贈換算，使用上來靈活十足。如果配合Travel Guru第一級，更能享高達6.6%獎賞錢。

中銀Chill信用卡：海外簽賬享高達5%回贈

中銀Chill Card信用卡的其中一大特點是在海外、網上簽賬享5%回贈。上限為HK$150，使用起來要比較注意簽賬上限（每曆月HK$3,260）。

渣打國泰Mastercard信用卡：國泰和HK Express簽賬享高達HK$2/里 迎新禮遇高達60,000里

渣打國泰Mastercard是渣打廣受歡迎的里數回贈信用卡，標榜高里數回贈（低之HK$2/里），也推出不同國泰獨家優惠，旅遊愛好者和「國泰」迷絕對不能錯過。

按照回贈來計算，基本本地簽賬為HK$6/里，也為指定類別提供額外回贈：食肆、酒店及海外簽賬：HK$4/里或更高；國泰及香港快運航空之合資格簽賬：HK$2/里。

信用卡也提供三個版本：基本卡、「優先理財」和「優先私人理財」版本，年費、年薪要求各有不同。升級到高階信用卡可享更高迎新禮遇、免費機場貴賓室服務、優先登機、專櫃check-in等一系列旅游禮遇。

不過，信用卡現時只能兌換Asia Miles亞洲萬里通里數計劃，不能兌換成現金或其他里數計劃。

渣打Smart信用卡：無上限免海外簽賬手續費

渣打Smart卡的海外簽賬雖然是以基本回贈計算（0.56%），但是大部分的海外簽賬是可以免簽賬手續費的。這點對於大額海外消費會非常有用。

Citi PremierMiles信用卡：海外簽賬回贈低至HK$3/里

Citi PremierMiles信用卡的基本回贈為HK$8/里，海外簽賬更可享回贈低至HK$3/里。涵蓋多達11種飛行里數計劃，也有相應免費機場貴賓室服務、免費旅遊保險，非常適合經常去旅游，並有大額海外消費需要之人士。

Citi Prestige信用卡：高級精彩禮遇 配搭不俗的里數回贈

Citi Prestige名義上位高級客戶的信用卡，不過也是以里數回贈作爲基礎的。除升級限時迎新高達60,000里和不錯的日常里數回贈以外（海外簽賬HK$4/里、基本簽賬HK$6/里），信用卡持有人也享有環球酒店第4晚免費住宿優惠、無限次使用全球Priority Pass機場貴賓室服務、免費旅遊及購物保險、高爾夫球場免果嶺費等一系列高級精彩禮遇。

整體來說，Citi Prestige信用卡的體驗匹比「私人理財」等級待遇，非常適合高薪並喜歡享受生活的一眾。跟Citi PremierMiles信用卡一樣，也是涵蓋多達11種飛行里數計劃的。

不過要注意，信用卡的年費對比市場會較高（HK$3,800），也沒有任何年費豁免安排。要獲取相關迎新優惠，也需要完全繳交首年年費。

DBS Black World Mastercard信用卡：海外簽賬回贈低至HK$2/里

DBS Black World Mastercard是星展銀行的里數回贈信用卡，標榜海外簽賬賺高達HK$2/里，和迎新回贈賺高達32,000里（即DBS$1,536）。另外，信用卡申請門檻合理，也輕鬆連結到4個主要飛行里數計劃（Asia Miles、Avios、KrisFlyer和鳯凰知音），旅行和里數愛好者切勿錯過。

信用卡定位是「與眾不同（Black is the New Distinction）」，設計是以黑色型格風為主，也找到資深演員古天樂為他們的代言人，定位清晰，是以生活態度為前提的一張信用卡。

美國運通Explorer信用卡：外幣、旅遊簽賬優惠低至HK$1.68/里 指定商戶簽賬回贈HK$3.6/里

美國運通Explorer信用卡提供每季首HK$10,000的外幣、旅遊簽賬低至HK$1.68/里（需要網上登記優惠），指定網上商戶、餐廳及酒吧、咖啡店簽賬回贈HK$3.6/里，賺取的積分可兌換現金回贈或Asia Miles等10種飛行里數。

憑信用卡也可輕鬆享用香港機場Plaza Premium Lounge貴賓候機室（每曆年上限8次），更可享限定免費旅遊保險。

怎樣選擇海外簽賬信用卡？

除了以回贈來作直接比較，也應該要以回贈機制、迎新優惠、海外簽賬成本、年費、年薪要求等作爲選擇信用卡的考慮點。

回贈機制

市場上，大多海外簽賬信用卡也是定海外消費爲指定分類的，也會設置相關的簽賬要求或上下限。

這點在恆生信用卡就非常明顯：恆生Travel+ Visa Signature信用卡的7% +FUN Dollars，就指定只能適用於五大國家（日本、韓國、泰國、新加坡、澳洲），5% +FUN Dollars的額外回贈就適用其他國家。

而且，使用信用卡時也有額外要求：(1) 網站登記獎賞；並 (2) 每月累積合資格簽賬滿HK$6,000，額外回贈部分也有HK$500回贈上限。雖然現金回贈高，但可見信用卡的回贈機制會較為嚴謹，會比較適合精打細算的用戶。

迎新優惠

迎新優惠會隨著信用卡的定位、針對客戶而不同，主要是會以現金或禮品方式發放。此外，海外簽賬信用卡迎新優惠不一定是集中旅游需要的，詳細會在信用卡文章中覆蓋。

海外消費成本

海外簽賬是會收取相關的手續費、匯率的，這些也屬於海外消費的成本，也是信用卡用戶需要考慮的點。

年費、年薪要求

信用卡的年費、年薪要求是會隨著信用卡的定位、針對客戶群而定（較高檔次的信用卡，也會有更高的年費、年薪要求）。申請人也需要考慮自身的年薪定位。

使用小貼士

另外，申請海外簽賬信用卡時，也有不同的注意點。以下為信用卡用戶的常見問題：

銀聯 vs Visa / Mastercard

一般而然，銀聯信用卡也是可以免海外簽賬手續費的。不過，銀聯信用卡的廣泛性始終沒有Visa和Mastercard好，主要還是在在中日韓及東南亞地區較普遍。如有任何疑問，筆者建議在出發前先致電發卡機構查詢。

簽賬貨幣選擇

正常情況，會建議選擇外幣簽賬。通常用信用卡付款時，會提供港幣和外幣簽賬的選擇，主要分別如下：以外幣進行海外簽賬，大部分銀行機構將會在信用卡收取相關的海外簽賬手續費，正常為1.95-2%；以港幣進行簽賬，銀行則會有三部分部分收費：(1) 當前匯率；(2) 匯率以上的動態貨幣轉換；(3) 由銀行收取海外商戶港元支付手續費，正常為1%。

不過外幣簽賬的優勢為免去動態貨幣轉換：選擇港幣為結算貨幣時，匯率會較你只使用Visa和Mastercard的匯率差，另外，動態貨幣轉換的成本也平均為3%或以上。

現金 vs 里數回贈方式

這個因個人消費目的而異。如果是「現金為王」的一排，希望能夠以海外消費抵銷簽賬，現金回贈的方式會更適合。如果是經常旅遊的或有飛行需要的人（例如公幹），里數回贈則更為適合你的消費目的，但當然也要考慮信用卡的年費和覆蓋里數計劃。

總結

對熱愛旅遊的香港人來說，海外消費的確是不可或缺的一環。這篇文章做出了詳細的分析，包括不同信用卡的對比、使用策略，和一些申請小貼士，希望可以幫大家解答旅遊回贈信用卡的問題。

如果對我們的内容有興趣，也可以留意我們對每一張信用卡的詳細分析，裏面會更深入解釋每一張信用卡的特色、回贈機制和使用方式。

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