分類: 活期存款

• IB賬戶閒置資金有息介紹
• IB存款利息、利率計算方法
• IB活期利息實例

IB 活期存款利息

踏入 2026 年，雖然全球息口有所回落，但 Interactive Brokers (IBKR/盈透證券) 的閒置資金利息依然是同類證券行中的「天花板」。如果你戶口有一筆「待命」資金準備隨時入市，放喺 IB 收息分分鐘好過做銀行定期。

不過，IB 的收息機制頗為複雜，新手好容易落入「點解我收唔足息？」或者「完全無息收？」的陷阱。今日幫大家 360 度拆解 2026 IB 收息攻略！

IB 活期存款利息及計算方法

• 1️⃣完整利率資格：戶口內淨資產需達10萬美元或等值，才可享有完整活期利率。
• 2️⃣資產未達標：若戶口淨資產低於10萬美元，利率會按比例計算。首1萬美元現金無息，超出部分按比例收息。例如，資產5萬美元，最高只可獲完整利率的一半。
• 3️⃣港元利率：2025年港元活期利率已跌至接近零，但美元等主要貨幣仍有吸引利息。

IB 活期利息實例

• 實測 Case Study：我有 5 萬美金現金收幾多？
• 假設： 你戶口總資產（NAV）為 10 萬美元（即係可以攞足 100% 息率），當中 5 萬美元係現金閒錢。
• 計息部分： $50,000 – $10,000 (免息額) = $40,000
• 每年利息： $40,000 × 3.14% = $1,256 USD
• 平均每月收： 約 $104 USD (約 $810 HKD)

IB 銀行活期利息比較

2025年最新公開資料，以下為香港主要銀行（包括虛擬銀行）港元活期存款利率比較表，涵蓋Mox、Citibank、恒生、螞蟻銀行（Ant Bank）、ZA Bank、BOC（中銀香港）、渣打、HSBC、DBS等，並註明如有任務或條件限制：

銀行	基本活期利率（年息）	最高活期利率（年息）	條件/備註
Mox Bank	0.25%（首25萬） 0.5%（其後）	高達3%（需做任務） FlexiBoost高達6%	做指定投資 – 兌換貨幣等任務
Citibank	0.55%	2.05%	須完成日常任務（如Citi Plus利息Booster）
恒生銀行	0%（首4999） 0.25%（其後）	0.25%	無特別推廣
螞蟻銀行	1%（首5萬） 3.2%（5萬至30萬） 0.001%（其後）	平均2.83%	分層利率
ZA Bank	1.01%	高達5%	需做任務提息（如高息錢罌）
中銀香港	0%（首4999） 0.25%（其後）	0.251%	無特別推廣
渣打銀行	3.13%（平均）	高達2.6%	高息馬拉松活期存款
HSBC	0%（首4999） 0.25%（其後）	0.25%	無特別推廣
DBS 星展銀行	高達2.1%	2.1%	無特別推廣

注意：部分銀行如Mox、ZA、Citibank等，最高活期利率需完成指定任務或參加推廣活動，否則僅享基本利率。螞蟻銀行、渣打銀行則提供分層或平均較高利率。傳統銀行如HSBC、恒生、中銀等活期利率明顯較低。

對比香港傳統銀行IB不需要做指定任務就有指定利息收入!!

所有利率及優惠以銀行官方最新公布為準，開戶及存款前建議查閱相關條款。

IB 收息額外優勢：豁免代收股息費用

• 收息零手續費：IB免收代收股息手續費（只收法定稅項，如美股30%股息稅、H股10%）。
• 小資族更有利：市面部分券商收取最低$30代收股息費，IB則零損耗到賬，適合長線收息投資者。

IB 借錢利息

盈透證券（IB）❗借錢利息視乎貨幣及市場變動而定，以美元計算💰，2025年7月借貸利率大約介乎5.8%至6.8%之間。❗實際利率會根據你帳戶資產及借貸金額調整，大資產戶口享較低息率。IB採用浮動利率，與市場利率（如SOFR）掛鈎，適合主動炒賣或孖展操作。如想查最新利率，可參考：IB官方利率頁。

IB 利息結算時間

IB盈透證券嘅活期存款利息係每日計算，然後每月結算一次。❗利息會喺每個月第三個工作天自動存入你嘅戶口❗，你可以透過網上平台查閱詳細利息收入紀錄。只有證券戶口內已結算現金先有利息，未結算現金或商品戶口現金唔計息。記住，首1萬美元（或等值其他貨幣）現金係冇息，超過部分先會計息。

IB 利息稅

IB盈透證券戶口收到嘅活期存款利息，一般情況下係唔需要預扣稅款，即你收嘅利息基本上係全數到賬。但如果你有投資美國債券ETF或者其他會產生利息收入嘅產品，部分配息可能會被當作股息，初步會被扣30%預扣稅，不過合資格嘅債券ETF利息通常可以自動退稅。另外，IB會按本地及美國相關法規申報稅務資料，但香港本地對存款利息暫時無須徵稅。記得定期查閱IB戶口稅務報表，確保所有利息及稅項資料正確。

IB 利息計算機

❗IB（盈透證券）提供官方利息計算機❗，方便用戶預估自己帳戶內已結算現金可收幾多利息。你只需輸入帳戶總資產、持有現金金額及貨幣種類，系統就會即時計算利息收入，仲會反映完整利率或按比例調整後利率。使用簡單，數據清晰。🔗 官方連結：IB Interest Calculator