標籤: 學生信用卡

簡介

正在就讀大學、大專院校的你，但是選擇學生信用卡卻無從入手？筆者這次會爲你比較市場上主流學生信用卡，包括每張信用卡的回贈機制、迎新、使用方式等，讓你可以輕鬆選擇最適合自己的信用卡！

學生信用卡意思

顧名思義，就是大學、大專院校學生也能夠申請的信用卡。

正常情況，學生信用卡的特點，是不用滿足年薪要求也可以申請信用卡。大學、大專院校的學生只需要提供學生證明文件（學生証、入學證明），及18歲或以上，便可以輕鬆申請。

另外，對於大學、大專院校學生而言，他們的消費目的也是不同的。最主要的是交學費、消費玩樂、旅游等日常消費。所以，某些信用卡的學生版本也會針對學生提供相關優惠，從而吸引更多大學、大專學生申請。大部分主流的學生信用卡也是免年費的。

學生信用卡主要有兩個種類：(1) 銀行發行的學生信用卡和 (2) 大學聯營信用卡。大學聯營信用卡的特點是會提供校園相關的消費優惠，例如書店、食堂、影印店等，也有有紀念元素。不過，後者的優惠範圍有限，如果是想有更豐厚、多元化的回贈配搭，筆者認爲申請銀行發行的學生信用卡會更加適合。

學生信用卡回贈對比

除了恆生銀行所有信用卡提供學生版本，也有其他銀行、財務機構提供相關學生信用卡，滿足學生的消費需要。筆者整合了學生信用卡的對比列表，讓讀者可以一眼看盡。

Visa學生信用卡

信用卡	信用卡亮點、須知
滙豐學生金卡	自選類別高達2.4%獎賞錢
DBS COMPASS VISA信用卡	「週三大折日」：超市簽賬可享高達8% COMPASS Dollar 「四圍簽，好COM賺」：平日指定日常簽賬可享2% COMPASS Dollar
恒生Travel+ Visa Signature信用卡	海外簽賬（指定日韓泰新澳）高達7% +FUN Dollars 每月需簽滿HK$6,000 每月額外回贈上限：HK$500
恒生enJoy信用卡	全年盡享高達4X yuu積分

Mastercard學生信用卡

信用卡	信用卡亮點、須知
中銀Chill信用卡	指定商戶10%、海外和網購簽賬5%回贈 每月額外回贈上限：HK$500
DBS Live Fresh信用卡	網上簽賬自選類別高達5%回贈 每月額外回贈上限：HK$150
恒生MMPOWER World Mastercard信用卡	海外簽賬6% +FUN Dollars、網購5% +FUN Dollars 每月需簽滿HK$5,000 每月額外回贈上限：HK$500
MOX Credit信用卡	自由選擇CashBack、里數獎賞模式 滿足存入金額要求後，享無上限2%或HK$4/里「亞洲萬里通」獎賞 存入金額要求：HK$250,000
AEON Card WAKUWAKU	網購及日本簽賬享6%及3%回贈
sim Credit Card	網上簽賬享8%回贈 指定商戶的本地合資格零售3%回贈

銀聯學生信用卡

信用卡	信用卡亮點、須知
安信EarnMORE信用卡	全年無分消費類別 享2%回贈 每年簽賬上限：HK$150,000
安信WeWa信用卡	指定手機支付6%回贈 4大玩樂類別（旅游、睇戲、主題公園、卡拉OK）4%回贈 每月額外回贈上限：HK$500

學生信用卡組合推介

因爲學生信用卡是幾乎沒有年費、年薪要求，選擇信用卡的主要考慮也是學生的消費習慣爲主，並透過信用卡的回贈配合自身消費。

整體而然，學生的消費需要分爲：交學費、旅游、網上、日常消費需要。在日常消費需要中，再可以細分成睇戲、餐飲、超市消費等。如果就此分類，筆者推薦的最佳用法為如下：

交學費回贈

如果以交學費來說，滙豐學生金卡和恆生大學、大專聯營信用卡也是能夠提供高達2.4%現金回贈的（有分不同階段派發）。

• 滙豐學生金卡：2.4%
  • 需透過網上理財繳付指定學院學費
• 恆生大學、大專聯營信用卡：2.4%
  • 信用卡只適用於5家大學、大專機構，包括：
    • 中文大學（CU）
    • 城市大學（CityU）
    • 浸會大學（BU)
    • 中文大學專業進修學院（CUSCS）
    • 恆生大學（HSU）
• 就交學費安排：相關優惠會分不同階段派發，每個階段最高享HK$200回贈，也是說，每個學期只要交滿HK$8,334，就會拿盡現金回贈。

旅游體驗回贈

就旅遊體驗回贈，恆生Travel+和MMPOWER信用卡能夠提供不俗的回贈（分別有7%和6% +FUN Dollars）。否則，也可以選擇安信EarnMORE信用卡，海外消費也是包括在2%現金回贈中，每年首HK$150,000也包括在內。

網上消費回贈

年輕人是非常喜歡消費的一群，也有學生信用卡提供不俗的網上簽賬回贈，高回贈配搭包括AEON Card WAKUWAKU（6%回贈）和DBS Live Fresh信用卡（5%回贈），不過也要注意相關上限。

日常消費回贈

安信信用卡對日常消費的覆蓋非常廣：安信WeWa信用卡提供指定手機支付6%回贈、4大玩樂類別4%回贈，安信EarnMORE信用卡也提供無分類別享2%回贈，實用性非常高。

不過，在日常消費的層面上，也是有其他選擇的，例如中銀Chill信用卡電影戲飛也包括在10%回贈内，或者DBS COMPASS VISA信用卡的「週三大折日」中，指定日子（星期三）在本地超市消費享高達8% COMPASS Dollar。

學生信用卡精選

除此之外，筆者也會整合以往的資料收集，整合不同學生信用卡的回贈和特點，也會分享一些信用卡的心得。

中銀Chill信用卡：指定Chill商戶可享高達10%回贈 海外、網上簽賬享5%回贈

中銀Chill Card信用卡提供指定Chill商戶享10%回贈，海外、網上簽賬享5%回贈。指定Chill商戶繁多，也非常貼合年輕人的消費需要，包括：全港戲院（睇戲必用）、麥當勞、Netflix、Disney+、YouTube、Spotify、App Store、Google Play、UNIQLO、GU、IKEA等。迎新優惠也可享高達HK$500回贈。

不過，中銀Chill Card信用卡每月額外回贈上限係為HK$150，是現金回贈信用卡中比較低的，超過上限的消費則只能享基本回贈（0.4%）。

滙豐學生金卡：自選類別高達2.4%獎賞錢

滙豐學生信用卡的選擇不多，主要為學生金卡（高一個檔次就是滙豐Red信用卡，不過有相關的年薪要求），提供基本回贈0.4%獎賞錢以外，自選類別（5選1）更可享高達2.4%獎賞錢。持卡人可以根據自身消費習慣，選擇自選類別配搭，靈活性十足。

信用卡的迎新禮遇也相當不錯：迎新期簽賬滿HK$2,000，可享HK$300「獎賞錢」回贈。

DBS COMPASS VISA信用卡：超市日常消費必用 「週三大折日」超市簽賬可享高達8% COMPASS Dollar

DBS COMPASS VISA信用卡以「好賞生活」為題，現時學生也能夠申請。「週三大折日」逢星期三於全港超市簽賬，享高達8% COMPASS Dollar回贈；日常生活簽賬類可參與「四圍簽，好COM賺」消費獎賞賺2% COMPASS Dollar回贈。

DBS Live Fresh信用卡：網上簽賬自選類別高達5%回贈

DBS Live Fresh信用卡（學生版）是星展銀行另一張主打學生的信用卡，網上簽賬自選類別高達5%回贈，和外幣簽賬1%回贈（每月上限為HK$150）。信用卡以「Live Fresh型格生活」呈現，信用卡采用藍紅黑三色主題，設計也頗有活力。

信用卡迎新優惠也是為學生而設：迎新期内只需要簽滿HK$1,800，可獲得迎新禮品HK$150「一扣即享」，達到簽賬目標絕對不難。

恒生Travel+ Visa Signature信用卡：旅遊信用卡「天花板」 海外簽賬高達7% +FUN Dollars

恒生Travel+ Visa Signature信用卡是為旅遊愛好者而設的信用卡，指定國家外幣簽賬回贈高達7% +FUN Dollars，其他外幣簽賬，本地餐飲、交通簽賬回贈高達5% +FUN Dollars。推廣期內達到指定簽賬，更可輕鬆賺高達700 +FUN Dollars。

信用卡單是7% +FUN Dollars回贈覆蓋大部分熱門國家（日本、韓國、泰國、新加坡、澳洲）已經對旅遊人士非常吸引，也符合旅遊信用卡「天花板」的定位。

恒生enJoy信用卡：全年盡享高達4X yuu積分

恒生enJoy卡針對日常消費需要，提供全年特約商戶簽賬高達4X yuu積分（即2%回贈）及獨家折扣優惠，也享有迎新獎賞高達120,000 yuu積分（即相等HK$600回贈）。

信用卡回贈包括不少主流yuu獎賞計劃品牌，包括惠康、萬靈、7-Eleven、IKEA、美心及旗下品牌等，商戶覆蓋全城最廣！

恒生MMPOWER World Mastercard信用卡：海外、網上購物、搶演唱會飛必用 海外簽賬高達6% +FUN Dollars

恒生銀行把MPOWER信用卡重新包裝，推出全新恒生MMPOWER World Mastercard信用卡。信用卡回贈豐厚，海外及外幣簽賬享高達6% +FUN Dollars回贈，網上零售及自選類別簽賬也專享5%和1% +FUN Dollars回贈。

另外，持卡人也可享演唱會優先訂票和一系列信用卡優惠，因此推出時也曾被封為「新一代神卡」。

MOX Credit信用卡：自由選擇CashBack、里數獎賞模式 存入指定金額後無上限2%回贈

MOX Credit信用卡是市場少數現金、里數獎賞兼備的信用卡，可享高達2%無上限CashBack或者HK$4/里「亞洲萬里通」獎賞、不設獎賞上限，以及零外幣交易費用。現金回贈方面，要該月在銀行戶口中儲存HK$250,000，才可享受2%無上限CashBack，其他本地回贈也可享受1%無上限CashBack，非常靈活，學生也可輕鬆申請。

另外，MOX Credit信用卡的優惠也和渣打Smart卡看齊，提供指定商戶消費高達5% CashBack和指定超市和雜貨店消費高達3% CashBack。

安信EarnMORE信用卡：全年無分消費類別 享2%回贈

安信EarnMORE信用卡回贈高而且十分全面，不限簽賬類別都有2%回贈，不過主要是以銀聯付款簽賬和有每年首HK$150,000簽賬的限制。本地、海外、網購簽賬也可使用！

安信學生版信用卡的回贈選擇如下：HK$400 Klook電子禮品卡（迎新期内簽賬要求：HK$2,000），非常適合喜歡玩樂、旅游體驗的一代！

安信WeWa信用卡：指定手機支付6%回贈 玩樂類別4%回贈

安信WeWa信用卡是安信最近推出的信用卡，標榜手機支付賺6%現金回贈，和4大玩樂類別簽賬賺4%現金回贈，也沒有任何最低簽賬需求。迎新優惠也有Klook電子禮品卡的選項。

AEON Card WAKUWAKU：網購及日本簽賬享6%及3%回贈

AEON Card WAKUWAKU也是有學生卡選擇，最大特色是提供網上簽賬6%和日本簽賬3%現金回贈。本地餐飲為1%現金回贈，其他簽賬為0.5%現金回贈。另外，完成指定簽賬和操作（手機付款、指定類別簽賬、 經「AEON 香港」手機應用程式申請，可獲高達HK$1,200回贈。整體而言，是必用的網購信用卡！

sim Credit Card：網上簽賬享高達8%回贈

sim Credit Card也是主打網購的信用卡，提供網上簽賬8%現金回贈，和指定商戶的本地合資格零售3%現金回贈。不過，網上簽賬的限制較多，是需要單一簽賬滿HK$500，並於曆月內累積非網上簽賬滿HK$500才可使用。學生更無需任何收入證明，即批即有！

大學聯營信用卡

如果是想選擇更有標誌性的學生信用卡，或者是繳學費、校園消費賺取回贈，選擇大學聯營信用卡也會是適合不過的。但是，大學聯營信用卡的缺點為：回贈覆蓋較少，也不能完全迎合大學、大專生多元的消費需要。

回贈方面，大學聯營信用卡會以基本回贈計算（0.4%），如果用來交學費，就能享有2.4% +FUN Dollars 回贈優惠，詳細用法可參考上文解釋。

中文大學信用卡

中文大學信用卡的尊有優惠有：

• 使用校園設施可享高達4小時免費泊車；
• 郵購中大紀念品；和
• 天地圖書購物可享9折優惠。

城市大學信用卡

城市大學信用卡的尊有優惠有：

• 申請城大畢業生圖書證或圖書館之友年費85折優惠；
• 非繁忙時間城大可享停車場收費折扣；
• 優惠價使用城大內游泳池；和
• 商務印書館（香港）有限公司購物可享相關折扣優惠。

浸會大學信用卡

浸會大學信用卡的尊有優惠有：

• 浸會大學道校園Starbucks及逸夫校園Pacific Coffee可享7折優惠；
• Bistro NTT可享8折優惠；
• 申請浸大體育中心使用證年費優惠；
• 浸大相關診所內科診金可享8折優惠；和
• 修讀浸大持續教育學院短期課程可享8折優惠。

中文大學專業進修學院信用卡

校園專有優惠不多，但可以於報讀香港中文大學專業進修學院課程時透過+FUN Dollars支付學費。

恒生大學信用卡

恒生大學信用卡的尊有優惠有：

• 於恒大咖啡廳惠顧滿HK$250，可免費獲贈12安士熱鮮奶咖啡1杯；和
• 專享職員、學生優惠價購買恒大紀念品。

怎樣選擇學生信用卡？

相比現金或里數信用卡，學生信用卡的考慮會少一點（例如，沒有信用卡年薪要求）。不過，學生信用卡也是有幾點需要注意的。

個人消費習慣

學生可以就自身的消費需要選擇（交學費、旅游、網上、日常消費等），也可以根據對信用卡的熟悉程度、回贈機制而定。如果是信用卡新手，選擇回贈機制簡單的學生信用卡會比較適合。

學生信用額

銀行批核學生信用卡是，通常給到的信用額也不會太多，主要是考慮學生的還款能力。就過往經驗來說，學生信用卡的信用額主要為HK$10,000（筆者還是學生時，申請滙豐學生金卡和MOX Credit信用卡，也只有HK$10,000的信用額）。不過，正式的信用額也是會根據你能提供的收入來源和信用紀錄來作考量。

不過，如果申請學生信用卡後想提高信用額，也有可能的，不過每家銀行的處理方式會有些不同。例如，MOX Credit信用卡是用系統計算你的信用額的，所以批核時會比較嚴謹，如果申報是學生身分是根本無法提高信用額。

其他銀行處理有可能會比較寬鬆，不過也有可能向申請人索取更多資料，例如入息證明、資產證明等，從而方便銀行進行額外信用額的批核。

年費

大部分的學生信用卡是免年費的，不過也要注意，有些信用卡不是永久免年費，也可能畢業後學生身分完結會再收取年費。

使用小貼士

另外，申請學生信用卡時，也有不同的注意點。以下為信用卡用戶的常見問題：

信用卡配搭

信用卡的申請無非對錯，主要是看自身的消費需要，以及信用卡的回贈、禮遇配搭和滿足要求而定。另外，筆者建議也看看自己對信用卡的認識程度選擇。例如，「懶人卡」類別的信用卡組合在簽賬需求、指定類別需求比較少，回贈機制也比較簡單。

就於信用卡的適合度，其實也是不需要只限制自己於一張信用卡。有時候，透過使用不同的信用卡配搭，是可以更容易拿盡回贈優惠的。

就學生信用卡，筆者覺得準備不多於2-3張信用卡會最好，也方便自身管理信用卡消費。例如，筆者個人經驗，網上簽賬會用AEON WAKUWAKU卡賺最高6%回贈，也會透過滙豐學生金卡交學費和自選「賞滋味」，合資格的餐飲簽賬賺2.4%獎賞錢。不過，這只是筆者自己的個人配搭，實際信用卡選擇也需要根據個人的的消費需要、能夠滿足的簽賬要求而定。

分期計劃

這點筆者也是深入研究才知道的：大部分學生信用卡是沒有提供分期計劃的。如果大學、大專生想申請現金分期，是需要選用一般信用卡。

畢業後的學生信用卡

如果申請銀行發行學生信用卡，銀行大機會在畢業前後為你更換為非學生的信用卡，不過信用額的提升也是需要自己申請的。如果畢業後有固定收入，可以申請提高信用額，或轉用年薪要求更高的信用卡，從而享受更好的現金或里數回贈。

如果信用卡原本的回贈不錯，也是可以繼續保持使用非學生的信用卡，這點也有助維持你的信用紀錄長度。

如果申請大學聯營信用卡，畢業後還是可以繼續使用的（直到過期為止），不過卡面的獨特性也讓信用卡非常有收藏價值。

注意事項

筆者也明白學生可能會有過度消費的情況，不過也建議一定要Full Pay還款（只是還Min Pay的利息是非常高的，起碼是30%以上），也需要妥善管理信用卡的還款。如果怕忘記還款，某些信用卡也是有提供從戶口自動轉賬作還款的方法。

總結

即使大學、大專生沒有固定收入，市場上也是有一系列的學生信用卡可供選擇。這篇文章做出了詳細的分析，包括不同信用卡的對比、使用策略，和一些申請小貼士，希望可以幫大家解答學生信用卡的問題。

如果對我們的内容有興趣，也可以留意我們對每一張信用卡的詳細分析，裏面會更深入解釋每一張信用卡的特色、回贈機制和使用方式。

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