簡介 經常出國旅游的你，應該也希望了解市場上不同的海外簽賬信用卡。筆者這次會爲你比較市場上主流海外簽賬信用卡，包括每張信用卡的回贈機制、成本、年費、年薪要求等，讓你可以輕鬆選擇最適合自己的信用卡！
海外簽賬信用卡意思 顧名思義，就是在海外也能夠使用的信用卡。
海外簽賬，在信用卡的層面上，主要會被歸類為特定類別簽賬 或遞進回贈（Tiered Rate） 的機制中。信用卡的海外簽賬回贈可以是現金或數回贈方式派發。海外簽賬有時也是信用卡用來增加市佔率的其中一個賣點。
海外簽賬比本地簽賬有更多考慮點。以香港銀行發行的信用卡進行海外（網上或往下）消費，可以選擇港幣和外幣簽賬，也會產生不同的手續費、匯率差別 。這點也是需要計算在消費成本的。
不過，市場上也是有不少銀行提供高回贈的海外簽賬信用卡，迎合用戶海外消費需要的。這點筆者將會為你詳細拆解。
海外簽賬信用卡回贈比較 如果要更詳細分析海外簽賬信用卡的回贈，可以分為現金或里數回贈來看。筆者也整合了對比列表，讓讀者可以一眼看盡。
現金回贈 從列表中，恒生Travel+ Visa Signature和恒生MMPOWER World Mastercard信用卡為海外消費分別提供高達7% 和6% +FUN Dollars回贈，可見恒生銀行在海外現金回贈的進取度，也讓信用卡非常受年輕一眾歡迎。不過，匯豐、中銀、渣打也是有不同信用卡可供選擇，用戶可就個人消費需要選擇。
信用卡 現金回贈 滿足條件 滙豐Visa Signature信用卡 自選賞世界連同Travel Guru第一級 6.6% 回贈 簽賬上限（自選賞世界）：每年首HK$100,000 簽賬HK$20,000 HK$8,000 恒生Travel+ Visa Signature信用卡 日韓泰星澳7% 回贈5% 回贈 簽賬上限：每曆月首HK$7,576 HK$6,000 恒生MMPOWER World Mastercard 6% 回贈簽賬上限：每曆月首HK$8,929 HK$5,000 中銀Chill信用卡 5% 回贈簽賬上限：每曆月首HK$3,260 渣打Smart卡 0.56% 回贈免海外手續費 （1.95%）
里數回贈 如果是里數回贈計算，大部分是在HK$2/里 到HK$4/里 之間，就回贈高低去比較，以滙豐EveryMile信用卡和美國運通Explorer信用卡最為划算。
信用卡 里數回贈 滿足條件 滙豐EveryMile信用卡 連同Travel Guru第一級 HK$1.25/里 Travel Guru第一級：HK$20,000 HK$8,000 滙豐Visa Signature信用卡 自選賞世界連同Travel Guru第一級 HK$1.52/里 簽賬上限（自選賞世界）：每年首HK$100,000 簽賬HK$20,000 HK$8,000 美國運通Explorer信用卡 HK$1.68/里 （需要網上登記）外幣、旅遊簽賬優惠（各類別每季上限簽賬為HK$10,000 ，共HK$20,000 ） DBS Black World Mastercard信用卡 HK$2/里 （需要網上登記）該月海外簽賬需滿HK$20,000 HK$4/里 Citi PremierMiles信用卡 HK$3/里 需簽賬HK$20,000 或以上，否則海外回贈為HK$4/里 Citi Prestige信用卡 HK$4/里 沒有最低簽賬要求 渣打國泰Mastercard信用卡 HK$4/里 沒有最低簽賬要求HK$3/里 和HK$2/里
海外消費考慮 前文也有帶出，使用海外簽賬信用卡是有額外考慮的。這裡會講述海外消費的四個主要考慮，包括：外幣簽賬手續費、海外商戶港元支付手續費、匯率比較、適用地區。
海外 簽賬手續費透過信用卡在海外、網上以外幣簽賬會被收取手續費的，也就是經常在網上提及的外幣簽賬手續費（Foriegn Currency Conversion Fee，FCC）。不同發卡機構收取的手續費是不一樣的，參考費用如下：
Visa海外簽賬手續費 透過Visa信用卡進行海外簽賬時，Visa會向持卡人收取等同簽賬額1.95% 的海外簽賬手續費。
Mastercard海外簽賬手續費 透過Mastercard萬事達卡進行海外簽賬時，海外簽賬手續費也是會跟Visa信用卡一樣的（1.95% ）。
銀聯海外簽賬手續費 正常情況，使用銀聯信用卡作海外簽賬是不會 收取任何海外簽賬手續費。不過，銀聯信用卡使用的匯率一般較其他發卡機構（Visa、Mastercard、美國運通）高。
海外簽賬免手續費信用卡 現時，渣打Smart卡和大部分銀聯信用卡是可以免海外簽賬手續費的。不過，銀聯卡的匯率一般較其他發卡機構高，也有某些Visa和Mastercard信用卡能提供更高的海外現金回贈，經回贈折算後反而能省更多。
而且，提供高回贈的信用卡，多以Visa、Mastercard、美國運通為主，這幾點也是選擇海外簽賬信用卡時，除外幣簽賬手續費以外需要考慮的因素。
跨境港幣交易手續費 除了選擇外幣簽賬，信用卡也可以選擇港幣付款的，但是要支付相應的跨境港幣交易手續費（Cross Border Fee，CBF），正常情況會收取簽賬額的1% 。
跨境港幣交易手續費多數出現於跨國企業網站的網上簽賬，例如Uber、Netflix、Airbnb、iHerb等，在月結單中會有不同的表達方式，但意思是大概一樣的。
不過，如果選擇以港幣結算，也會有其他額外成本，包括：
當前匯率（由商戶方決定）；和
匯率以上多收3% 或以上的動態貨幣轉換（Dynamic Conversion Currency，DCC）手續費。
匯率差別 此外，海外簽賬信用卡也需要考慮匯率差別。就市場資訊而言，銀聯卡的匯價一般比Visa和Mastercard高0.5-0.7% 。
適用地區 另外，銀聯卡主要在亞洲地區較普及，大部分歐美地區也是沒法使用銀聯卡的。相反，Visa和Mastercard信用卡為全球通用，也有些信用卡提供全球禮遇、機場貴賓室服務等。
筆者建議，可以先詢問發卡機構關於信用卡的適用地區，以免在當地消費時遇到不能使用的問題。
信用卡海外簽賬開通 一般而言不需要。不過，某些信用卡的海外簽賬回贈會被設定為活動獎賞，需要在網上登記才能享相關優惠。
海外簽賬信用卡精選 除此之外，筆者也會整合以往的資料收集，整合不同海外簽賬信用卡的回贈和特點，也會分享一些信用卡的心得。
恒生Travel+ Visa Signature信用卡：旅遊信用卡「天花板」，海外簽賬高達7% +FUN Dollars 恒生Travel+ Visa Signature信用卡是為旅遊愛好者而設的信用卡，指定國家外幣簽賬回贈高達7% +FUN Dollars，其他外幣簽賬，本地餐飲、交通簽賬回贈高達5% +FUN Dollars。推廣期內達到指定簽賬，更可輕鬆賺高達700 +FUN Dollars。
信用卡單是7% +FUN Dollars回贈覆蓋大部分熱門國家（日本、韓國、泰國、新加坡、澳洲）已經對旅遊人士非常吸引，也符合旅遊信用卡「天花板」的定位。
恒生Travel+ Visa Signature信用卡 重點
海外外幣簽賬
高達7% +FUN Dollars
本地餐飲、交通簽賬
5% +FUN Dollars
迎新優惠
高達700 +FUN Dollars
年費
永久免年費
年薪要求
HK$150,000
海外簽賬手續費
1.95%
恒生MMPOWER World Mastercard信用卡：海外簽賬高達6% +FUN Dollars 在恆生信用卡中，恒生MMPOWER World Mastercard信用卡是另一張能夠提供高海外簽賬回贈的信用卡。海外及外幣簽賬享高達6% +FUN Dollars回贈。
不過要享受額外回贈，當月最低需簽滿HK$5,000 ，額外回贈上限為HK$500 （即簽滿HK$8,929 ）。
恒生MMPOWER World Mastercard信用卡 重點
海外外幣簽賬
6% +FUN Dollars
網上簽賬
5% +FUN Dollars
指定類別簽賬
1% +FUN Dollars（3選2）
迎新優惠
高達700 +FUN Dollars
年費
永久免年費
年薪要求
HK$150,000
海外簽賬手續費
1.95%
滙豐EveryMile信用卡：海外簽賬享高達4%或HK$1.25/里 滙豐EveryMile信用卡的海外回贈也非常豐厚，自選賞世界連同Travel Guru第一級並作海外簽賬，可獲得高達4% 或HK$1.25/里 的回贈換算。
信用卡的年費安排如下：首年免年費 ，其後要滿足簽賬要求才能豁免後續年費（簽賬要求：每年簽賬滿HK$80,000 ）。
回贈亮點
高達4%或HK$1.25/里（自選賞世界連同Travel Guru第一級並作海外簽賬）
迎新禮遇
高達16,000里數
年費
首年免年費，其後每年HK$2,000
年薪要求
HK$240,000
海外簽賬手續費
1.95%
滙豐Visa Signature信用卡：選擇賞世界 + Travel Guru並作海外簽賬 享高達6.6%獎賞錢 滙豐Visa Signature信用卡首2年 免年費，並配合滙豐「最紅自主獎賞」於指定自選簽賬類別（如餐飲、外幣簽賬等）享高達3.6% 或HK$2.78/里 的回贈換算，使用上來靈活十足。如果配合Travel Guru第一級，更能享高達6.6% 獎賞錢。
回贈亮點
高達3.6%「獎賞錢」回贈（即HK$2.78/里）
基本回贈
0.4%「獎賞錢」回贈
迎新優惠
高達$800「獎賞錢」回贈
年費
首2年免年費，其後每年HK$2,000
年薪要求
HK$200,000
海外簽賬手續費
1.95%
中銀Chill信用卡：海外簽賬享高達5%回贈 中銀Chill Card信用卡的其中一大特點是在海外、網上簽賬享5% 回贈。上限為HK$150 ，使用起來要比較注意簽賬上限（每曆月HK$3,260 ）。
指定Chill商戶
10%現金回贈
海外、網上簽賬
5%現金回贈
基本回贈
0.4%現金回贈
迎新優惠
高達HK$500現金回贈
年費
永久免年費
年薪要求
HK$150,000
海外簽賬手續費
1.95%
渣打國泰Mastercard信用卡：國泰和HK Express簽賬享高達HK$2/里 迎新禮遇高達60,000里 渣打國泰Mastercard是渣打廣受歡迎的里數回贈信用卡，標榜高里數回贈（低之HK$2/里 ），也推出不同國泰獨家優惠，旅遊愛好者和「國泰」迷絕對不能錯過。
按照回贈來計算，基本本地簽賬為HK$6/里 ，也為指定類別提供額外回贈：食肆、酒店及海外簽賬：HK$4/里或更高 ；國泰及香港快運航空之合資格簽賬：HK$2/里 。
信用卡也提供三個版本：基本卡、「優先理財」和「優先私人理財」版本，年費、年薪要求各有不同。升級到高階信用卡可享更高迎新禮遇、免費機場貴賓室服務、優先登機、專櫃check-in等一系列旅游禮遇。
不過，信用卡現時只能兌換Asia Miles亞洲萬里通里數計劃，不能兌換成現金或其他里數計劃。
國泰及HK Express之合資格簽賬
HK$2/里
食肆酒店及海外簽賬
HK$4/里
其他合資格簽賬
HK$6/里
迎新禮遇
高達60,000里數（分為4個等級）
年費
首年免年費，其後每年HK$2,000（無法豁免年費）
年薪要求
HK$96,000
海外簽賬手續費
1.95%
渣打Smart信用卡：無上限免海外簽賬手續費 渣打Smart卡的海外簽賬雖然是以基本回贈計算（0.56% ），但是大部分的海外簽賬是可以免簽賬手續費的。這點對於大額海外消費會非常有用。
指定商戶簽賬
5%現金回贈
基本回贈
0.56%現金回贈
迎新優惠
2選1：(1) HK$800現金回贈或 (2) 環亞優逸庭（香港）Infinity Room禮券2張
其他特色
海外免手續費，FPS自製免費HK$40,000現金流
年費
永久免年費
年薪要求
HK$96,000
海外簽賬手續費
0%（免手續費）
Citi PremierMiles信用卡：海外簽賬回贈低至HK$3/里 Citi PremierMiles信用卡的基本回贈為HK$8/里 ，海外簽賬更可享回贈低至HK$3/里 。涵蓋多達11種 飛行里數計劃，也有相應免費機場貴賓室服務、免費旅遊保險，非常適合經常去旅游，並有大額海外消費需要之人士。
海外簽賬
HK$4/里（簽滿HK$20,000有HK$3/里）
基本回贈
HK$8/里
迎新禮遇
高達25,000里數
年費
首年免年費，其後每年HK$1,800
年薪要求
HK$120,000
海外簽賬手續費
1.95%
Citi Prestige信用卡：高級精彩禮遇 配搭不俗的里數回贈 Citi Prestige名義上位高級客戶的信用卡，不過也是以里數回贈作爲基礎的。除升級限時迎新高達60,000里 和不錯的日常里數回贈以外（海外簽賬HK$4/里 、基本簽賬HK$6/里 ），信用卡持有人也享有環球酒店第4晚 免費住宿優惠、無限次 使用全球Priority Pass機場貴賓室服務、免費旅遊及購物保險、高爾夫球場免果嶺費等一系列高級精彩禮遇。
整體來說，Citi Prestige信用卡的體驗匹比「私人理財」等級待遇，非常適合高薪並喜歡享受生活的一眾。跟Citi PremierMiles信用卡一樣，也是涵蓋多達11種 飛行里數計劃的。
不過要注意，信用卡的年費對比市場會較高（HK$3,800 ），也沒有任何年費豁免安排。要獲取相關迎新優惠，也需要完全繳交首年年費。
海外簽賬
HK$4/里
基本回贈
HK$6/里
迎新禮遇
高達25,000里數
年費
HK$3,800（沒有任何免年費的安排）
年薪要求
HK$600,000
海外簽賬手續費
1.95%
DBS Black World Mastercard信用卡：海外簽賬回贈低至HK$2/里 DBS Black World Mastercard是星展銀行的里數回贈信用卡，標榜海外簽賬賺高達HK$2/里 ，和迎新回贈賺高達32,000里 （即DBS$1,536）。另外，信用卡申請門檻合理，也輕鬆連結到4個 主要飛行里數計劃（Asia Miles、Avios、KrisFlyer和鳯凰知音），旅行和里數愛好者切勿錯過。
信用卡定位是「與眾不同（Black is the New Distinction）」，設計是以黑色型格風為主，也找到資深演員古天樂為他們的代言人，定位清晰，是以生活態度為前提的一張信用卡。
DBS Black World Mastercard信用卡 重點
海外簽賬
低至HK$2/里（要滿足指定簽賬要求，否則只能享HK$4/里）
本地簽賬
HK$6/里
迎新禮遇
高達32,000里數
年費
首年免年費，其後每年HK$3,600
年薪要求
HK$240,000
海外簽賬手續費
1.95%
美國運通Explorer信用卡：外幣、旅遊簽賬優惠低至HK$1.68/里 指定商戶簽賬回贈HK$3.6/里 美國運通Explorer信用卡提供每季首HK$10,000 的外幣、旅遊簽賬低至HK$1.68/里 （需要網上登記優惠），指定網上商戶、餐廳及酒吧、咖啡店簽賬回贈HK$3.6/里 ，賺取的積分可兌換現金回贈或Asia Miles等10種 飛行里數。
憑信用卡也可輕鬆享用香港機場Plaza Premium Lounge貴賓候機室（每曆年上限8次 ），更可享限定免費旅遊保險。
外幣簽賬優惠
低至HK$1.68/里
指定類別回贈
HK$3.6/里
迎新禮遇
高達25,000里數
年費
首年免年費，其後每年HK$3,600
年薪要求
HK$300,000
海外簽賬手續費
2%
怎樣選擇海外簽賬信用卡？ 除了以回贈來作直接比較，也應該要以回贈機制、迎新優惠、海外簽賬成本、年費、年薪要求等作爲選擇信用卡的考慮點。
回贈機制 市場上，大多海外簽賬信用卡也是定海外消費爲指定分類 的，也會設置相關的簽賬要求或上下限。
這點在恆生信用卡就非常明顯：恆生Travel+ Visa Signature信用卡的7% +FUN Dollars，就指定只能適用於五大國家（日本、韓國、泰國、新加坡、澳洲），5% +FUN Dollars的額外回贈就適用其他國家。
而且，使用信用卡時也有額外要求 ：(1) 網站登記獎賞；並 (2) 每月累積合資格簽賬滿HK$6,000 ，額外回贈部分也有HK$500 回贈上限。雖然現金回贈高，但可見信用卡的回贈機制會較為嚴謹，會比較適合精打細算的用戶。
迎新優惠 迎新優惠會隨著信用卡的定位、針對客戶而不同，主要是會以現金或禮品方式發放。此外，海外簽賬信用卡迎新優惠不一定是集中旅游需要的，詳細會在信用卡文章中覆蓋。
海外消費成本 海外簽賬是會收取相關的手續費、匯率的，這些也屬於海外消費的成本，也是信用卡用戶需要考慮的點。
年費、年薪要求 信用卡的年費、年薪要求是會隨著信用卡的定位、針對客戶群而定（較高檔次的信用卡，也會有更高的年費、年薪要求）。申請人也需要考慮自身的年薪定位。
使用小貼士 另外，申請海外簽賬信用卡時，也有不同的注意點。以下為信用卡用戶的常見問題：
銀聯 vs Visa / Mastercard 一般而然，銀聯信用卡也是可以免海外簽賬手續費的。不過，銀聯信用卡的廣泛性始終沒有Visa和Mastercard好，主要還是在在中日韓及東南亞地區較普遍。如有任何疑問，筆者建議在出發前先致電發卡機構查詢。
簽賬貨幣選擇 正常情況，會建議選擇外幣簽賬。通常用信用卡付款時，會提供港幣和外幣簽賬的選擇，主要分別如下：以外幣進行海外簽賬，大部分銀行機構將會在信用卡收取相關的海外簽賬手續費，正常為1.95-2% ；以港幣進行簽賬，銀行則會有三部分部分收費：(1) 當前匯率；(2) 匯率以上的動態貨幣轉換；(3) 由銀行收取海外商戶港元支付手續費，正常為1% 。
不過外幣簽賬的優勢為免去動態貨幣轉換：選擇港幣為結算貨幣時，匯率會較你只使用Visa和Mastercard的匯率差，另外，動態貨幣轉換的成本也平均為3% 或以上。
現金 vs 里數回贈方式 這個因個人消費目的而異。如果是「現金為王」的一排，希望能夠以海外消費抵銷簽賬，現金回贈的方式會更適合。如果是經常旅遊的或有飛行需要的人（例如公幹），里數回贈則更為適合你的消費目的，但當然也要考慮信用卡的年費和覆蓋里數計劃。
總結 對熱愛旅遊的香港人來說，海外消費的確是不可或缺的一環。這篇文章做出了詳細的分析，包括不同信用卡的對比、使用策略，和一些申請小貼士，希望可以幫大家解答旅遊回贈信用卡的問題。
如果對我們的内容有興趣，也可以留意我們對每一張信用卡的詳細分析，裏面會更深入解釋每一張信用卡的特色、回贈機制和使用方式。
常見問題
怎樣申請海外簽賬信用卡？
信用卡申請人是需要年滿18歲，並符合信用卡設置的年薪要求。申請方式是根據信用卡提供的方式，網上申請正常是最快的途徑。申請時，也需要遞交入息證明、住址證明及身份證明文件。
海外簽賬信用卡年費可以豁免嗎？
海外簽賬信用卡部分是永久免年費，也有些是首年或首2年免年費的安排，不過只要在每年收取年費時或之前聯絡銀行，也是可以要求豁免年費的。
海外簽賬信用卡的回贈是怎樣計算的？
如果是現金回贈，主要會以積分或直接扣除還款額計算；如果是里數回贈，則會換算為飛行里數計劃内的積分。
香港銀行信用卡優惠及攻略
香港信用卡比較