作者: Eric Lee

買賣價差（點差）

👉 點差 = 銀行/找換店買入價 vs 賣出價嘅差距

以一個簡化例子：

• 市場中間價：
  👉 1 港元 = 19.00 日元
• 你實際兌到：
  👉 1 港元 = 18.50 日元

差嘅 0.50 日元，就係成本。

• 點差愈細 → 你換得愈抵
• 點差愈大 → 未出門口已經輸咗

重點：

• 專業交易平台（如 IB）：點差最細，接近市場價
• 銀行分行：點差通常最大
• 找換店：點差中等

換日元最抵銀行推薦

點差/手續費數值對比（以 10 萬港元兌日元為例）

假設市場中間價：1 HKD = 19.00 JPY

兌換方式	實際兌率	點差成本	手續費	最終日元
IB	18.98	~0.1%	~HKD 20	1,898,000
找換店	18.70	~1.6%	已包	1,870,000
網上銀行	18.50	~2.6%	已包	1,850,000
分行櫃檯	18.20	~4.2%	已包	1,820,000

IB vs 分行：差接近 78,000 日元（約 HKD 4,000+）

IB 換日元最抵教學

如果你換嘅金額較大（例如 5萬港元以上），盈透證券(IB)幾乎一定係最抵。

Step 1：開立 IB 帳戶

平台：Interactive Brokers（IB）

• 點擊此處網上申請
• 用香港身份證即可
• 帳戶類型：個人帳戶（Cash Account 已足夠）

2026年1月最新｜IB盈透證券 interactive brokers 開戶迎新優惠

• 1️⃣成功開戶即送,現金券獎賞高達HK$100
• 2️⃣無需入金、無需交易、直接提現
• 3️⃣超過1萬美元的閒置現金，享受高達3.140%年化收益
• 4️⃣經【TalkMoney】專屬連結成功開戶+提交TalkMoney表格保證領獎
• 5️⃣ 優惠只限新客戶，開戶即賺現金

Step 2：登錄IBKR App，由香港銀行入金去 IB（港元）

推薦入金方法：FPS / 銀行轉帳

• 幾乎零成本
• 到帳快（通常即日或 T+1）

Step 3：喺 IB 平台換日元

操作流程：

1. 左側菜單 → 選擇「兌換」
2. 選擇「兌換貨幣」
3. 選擇要兌換的貨幣對：HKD.JPY
4. 輸入兌換金額
5. 選擇：「滑動以兌換」

點解 IB 特別抵？

• 用銀行同業級別匯率
• 點差極細（接近 0）
• 手續費約 0.002%（最低約 2 美元）

👉 你兌緊嘅，基本上係「市場價」

Step 4：換完日元後點樣變成現金？

先講清楚一個關鍵事實（好重要）

👉 IB 本身唔會畀你「直接拎現鈔」
👉 正確流程係：IB 換匯 → 出金到銀行戶口／銀行卡 → 再拎現金

實際操作流程（IB 盈透 App）

第 1 步：喺 IB App 申請出金

1️⃣ 打開 IBKR Mobile
2️⃣ 打開 左側菜單
3️⃣ 選擇 取款
4️⃣ 點擊 Withdraw Funds（提取資金）

第 2 步：選擇收款銀行戶口

5️⃣ 選擇你已綁定嘅香港銀行戶口
6️⃣ 輸入出金金額
7️⃣ 確認資料 → Submit

第 3 步：由銀行拎現金（日元）

出金到銀行後，你可以：

• 👉 用 ATM 提現
• 👉 或用信用卡／扣賬卡消費，減少現金需要

恆生換日元

Hang Seng Bank 係最多香港人使用嘅本地銀行之一，無論開戶、日常理財定外幣兌換，接受程度都非常高。對於只想用「現有銀行戶口」換日元嘅用戶，恆生往往係第一個考慮。

優點

• ✅ 網上銀行及手機 App 操作簡單，幾分鐘內可完成日元兌換
• ✅ 分行數量多，覆蓋港九新界，方便需要親身處理嘅用戶
• ✅ 適合唔想開新平台、只想用熟悉銀行嘅人士

缺點

• ❌ 日元點差偏高，實際兌換價通常較市場中間價差
• ❌ 部分分行日元現鈔供應不穩定，有機會需要調貨或改日子
• ❌ 大額兌換時，點差帶來嘅實際成本會明顯增加

👉 適合對象：
兌換金額較細、臨近出發先處理、以方便為優先而唔太在意匯率成本嘅用戶。

中銀換日元

Bank of China (Hong Kong) 屬於傳統大型銀行代表，主打穩陣、安全、制度完善，唔少家庭多年來一直使用中銀作為主要銀行戶口。

優點

• ✅ 分行網絡廣泛，尤其住宅區覆蓋率高
• ✅ 適合偏好櫃檯服務、唔太習慣 App 操作嘅用戶
• ✅ 銀行背景穩定，適合重視品牌信譽嘅人士

缺點

• ❌ 日元匯率通常唔吸引，點差普遍偏闊
• ❌ 日元現鈔多數需要提前預約，即日兌換彈性低
• ❌ 網上兌換流程相對保守，靈活度一般

👉 適合對象：
唔趕時間、可以預早計劃、重視銀行穩定性同櫃檯服務體驗嘅用戶。

HSBC換日元

HSBC Hong Kong 以數碼理財、國際網絡同外幣服務見稱，係香港最受歡迎嘅國際銀行之一，亦係少數提供外幣提款機嘅銀行。

優點

• ✅ 可透過 HSBC App 即時兌換日元，全程毋須到分行
• ✅ 設有外幣提款機，部分地點可直接提取日元現鈔
• ✅ 適合經常旅行或需要處理多種外幣嘅用戶

缺點

• ❌ 即使係網上兌換，日元點差仍然偏闊
• ❌ 外幣提款機地點有限，未必每區都有
• ❌ 大額兌換成本偏高，唔適合追求最低匯率嘅用戶

👉 適合對象：
本身用開 HSBC 戶口、重視一站式 App 操作、願意為方便付出較高成本嘅用戶。

Mox 換日元

Mox Bank 係香港虛擬銀行代表之一，主打全數碼化、快速操作，適合年輕用戶或即時需要換少量外幣嘅情況。

優點

• ✅ 全程手機 App 操作，無需到分行
• ✅ 介面簡單，適合臨時或小額兌換
• ✅ 可即時完成兌換，靈活度高

缺點

• ❌ 點差仍然存在，並非同業級別匯率
• ❌ 不提供外幣現鈔，最終仍需配合銀行或卡使用
• ❌ 不適合中至大額換匯，成本較高

👉 適合對象：
臨時需要、少量換日元、追求極速操作而唔介意匯率嘅用戶。

找換店邊間好？

尖沙咀找換店邊間好

1️⃣ 牛記找換有限公司

📍 尖沙咀彌敦道 36–44 號 Chung King Mansion 附近

推薦原因：

• 尖沙咀地標，人流極高
• 日元匯率長期屬全港前列
• 即日現鈔供應穩定
• 鄰近地鐵，方便旅客

2️⃣ 發達鳥找換店（尖沙咀分店）

📍 尖沙咀金馬倫道一帶

推薦原因：

• 匯率更新頻密
• 職員熟手，交易快
• 晚上營業時間較長

總結

2026 年換日元，揀方法比揀時間更重要。

• 👉 最低成本：IB
• 👉 即時現鈔：找換店
• 👉 極致方便：銀行／虛擬銀行

真正聰明嘅做法，唔係問「邊度換日元」，
而係清楚知道——自己為呢次兌換，實際付出咗幾多成本。

常見問題

買賣價差（點差）

👉 點差 = 銀行/找換店買入價 vs 賣出價嘅差距

以一個簡化例子：

• 市場中間價：
  👉 1 港元 = 19.00 日元
• 你實際兌到：
  👉 1 港元 = 18.50 日元

差嘅 0.50 日元，就係成本。

• 點差愈細 → 你兌得愈抵
• 點差愈大 → 未出門口已經輸咗

重點：

• 專業交易平台（如 IB）：點差最細，接近市場價
• 銀行分行：點差通常最大
• 找換店：點差中等

兌日元最抵銀行推薦

點差/手續費數值對比（以 10 萬港元兌日元為例）

假設市場中間價：1 HKD = 19.00 JPY

兌換方式	實際兌率	點差成本	手續費	最終日元
IB	18.98	~0.1%	~HKD 20	1,898,000
找換店	18.70	~1.6%	已包	1,870,000
網上銀行	18.50	~2.6%	已包	1,850,000
分行櫃檯	18.20	~4.2%	已包	1,820,000

IB vs 分行：差接近 78,000 日元（約 HKD 4,000+）

盈透證券 IB 兌日元最抵教學

如果你兌嘅金額較大（例如 5萬港元以上），盈透證券(IB)幾乎一定係最抵。

Step 1：開立 IB 帳戶

平台：Interactive Brokers（IB）

• 點擊此處網上申請
• 用香港身份證即可
• 帳戶類型：個人帳戶（Cash Account 已足夠）

2026年1月最新｜IB盈透證券 interactive brokers 開戶迎新優惠

• 1️⃣成功開戶即送,現金券獎賞高達HK$100
• 2️⃣無需入金、無需交易、直接提現
• 3️⃣超過1萬美元的閒置現金，享受高達3.140%年化收益
• 4️⃣經【TalkMoney】專屬連結成功開戶+提交TalkMoney表格保證領獎
• 5️⃣ 優惠只限新客戶，開戶即賺現金

Step 2：登錄IBKR App，由香港銀行入金去 IB（港元）

推薦入金方法：FPS / 銀行轉帳

• 幾乎零成本
• 到帳快（通常即日或 T+1）

Step 3：喺 IB 平台兌換日元

操作流程：

1. 左側菜單 → 選擇「兌換」
2. 選擇「兌換貨幣」
3. 選擇要兌換的貨幣對：HKD.JPY
4. 輸入兌換金額
5. 選擇：「滑動以兌換」

點解 IB 特別抵？

• 用銀行同業級別匯率
• 點差極細（接近 0）
• 手續費約 0.002%（最低約 2 美元）

👉 你兌緊嘅，基本上係「市場價」

Step 4：兌完日元後點樣變成現金？

先講清楚一個關鍵事實（好重要）

👉 IB 本身唔會畀你「直接拎現鈔」
👉 正確流程係：IB 換匯 → 出金到銀行戶口／銀行卡 → 再拎現金

實際操作流程（IB 盈透 App）

第 1 步：喺 IB App 申請出金

1️⃣ 打開 IBKR Mobile
2️⃣ 打開 左側菜單
3️⃣ 選擇 取款
4️⃣ 點擊 Withdraw Funds（提取資金）

第 2 步：選擇收款銀行戶口

5️⃣ 選擇你已綁定嘅香港銀行戶口
6️⃣ 輸入出金金額
7️⃣ 確認資料 → Submit

第 3 步：由銀行拎現金（日元）

出金到銀行後，你可以：

• 👉 用 ATM 提現
• 👉 或用信用卡／扣賬卡消費，減少現金需要

恆生兌日元

Hang Seng Bank 一直係香港人最常用嘅銀行之一，無論係兌換外幣、開戶定網上理財，覆蓋率都相當高。對於唔想研究太多兌換方式、只求方便嘅用戶，恆生仍然係一個常見選擇。

優點

• ✅ 網上銀行操作簡單，可以直接透過 e-Banking 或手機 App 兌換日元
• ✅ 分行數量多，市區及新界都容易搵到
• ✅ 適合已有恆生戶口嘅客戶，唔需要額外開新帳戶

缺點

• ❌ 兌日元點差偏高，匯率通常比找換店及專業平台差
• ❌ 分行提供嘅日元現鈔供應未必穩定，有時需要提前查詢
• ❌ 大額兌換時，實際成本會被點差「食走」一部分

👉 適合對象：
只兌 小額日元、臨近出發先處理、以方便為優先，而唔太在意兌換成本嘅用戶。

中銀兌日元

Bank of China (Hong Kong) 屬於香港最傳統嘅大型銀行之一，主打穩陣、安全、制度完善，亦係唔少家庭長期使用嘅銀行。

優點

• ✅ 分行網絡覆蓋廣，尤其喺住宅區及新界
• ✅ 銀行背景穩定，適合偏好傳統銀行服務嘅用戶
• ✅ 可配合中銀戶口進行外幣兌換及管理

缺點

• ❌ 兌日元匯率通常唔算吸引，點差普遍偏闊
• ❌ 日元現鈔多數需要預約，即日兌換彈性較低
• ❌ 網上兌換流程相對保守，操作感覺較傳統

👉 適合對象：
重視銀行穩定性、唔趕時間、可以提早預約現鈔嘅用戶，但如果追求「最抵匯率」，中銀未必係首選。

匯豐兌日元

HSBC Hong Kong 係國際銀行之中，最受香港人歡迎嘅一間，亦係少數積極發展外幣服務同外幣提款機嘅銀行。

優點

• ✅ 網上兌換日元方便，可透過 HSBC App 即時操作
• ✅ 設有外幣提款機，部分地點可直接提取日元
• ✅ 適合經常處理外幣、或有多國旅遊需要嘅用戶

缺點

• ❌ 即使係網上兌換，日元點差仍然偏闊
• ❌ 外幣提款機地點有限，未必每區都有
• ❌ 大額兌換時，成本仍然高於找換店或 IB

👉 適合對象：
本身用開匯豐戶口、經常用 App 理財、追求操作方便多過最低成本嘅用戶

找換店邊間好？

尖沙咀找換店邊間好

1️⃣ 牛記找換有限公司

📍 尖沙咀彌敦道 36–44 號 Chung King Mansion 附近

推薦原因：

• 尖沙咀地標，人流極高
• 日元匯率長期屬全港前列
• 即日現鈔供應穩定
• 鄰近地鐵，方便旅客

2️⃣ 發達鳥找換店（尖沙咀分店）

📍 尖沙咀金馬倫道一帶

推薦原因：

• 匯率更新頻密
• 職員熟手，交易快
• 晚上營業時間較長

元朗找換店邊間好

1️⃣ 永恆找換有限公司（元朗）

📍 元朗大馬路近西鐵站

推薦原因：

• 新界西口碑極好
• 日元供應穩定
• 唔使出市區都可兌到合理匯率

2️⃣ 景緻找換店

📍 元朗教育路一帶

推薦原因：

• 鄰近住宅區
• 適合小至中額兌換
• 工作時間配合上班族

總結

如果你問：2026 年兌日元，點樣先叫「最聰明」？
答案唔係單一選擇，而係配合你嘅情況：

• 👉 兌大額、追求最低成本：IB 幾乎無敵
• 👉 即日要現鈔、金額中等：尖沙咀找換店最平衡
• 👉 只求方便、不想比較：銀行可以，但你要接受貴

真正聰明嘅做法，係知道每個方法嘅成本差距，然後自己揀最適合嗰個。

常見問題